ความกังวลที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียวของใครก็ตามที่วางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นความกลัวที่จะมีอายุยืนกว่าการออมของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีเงินมากแค่ไหนใน 401 (k) หรือ IRA ของคุณคุณกังวลว่ามันอาจจะไม่เพียงพอ
ทางออกหนึ่งที่เป็นไปได้คือการมุ่งเน้นพอร์ตโฟลิโอของคุณเกี่ยวกับหุ้นที่จ่ายเงินปันผลกองทุนรวมและการแลกเปลี่ยนกองทุนการซื้อขาย (ETF) แขวนไว้ในหลักการของคุณ สร้างกระแสเงินสดปกติที่จะเสริมรายได้อื่น ๆ ของคุณเช่นประกันสังคมและเงินบำนาญ
ประเด็นสำคัญ
- การลงทุนที่ผลิตเงินปันผลสามารถทำให้คุณมีรายได้ปันผลตามปกติในขณะที่รักษาเงินต้นของคุณ
- การระบุการผสมผสานที่เหมาะสมของหุ้นที่จ่ายเงินปันผลที่มีศักยภาพการเติบโตของเงินปันผลเป็นสิ่งสำคัญ
- ETF สามารถใช้ในการสร้างพอร์ตการเติบโตของการเติบโตของเงินปันผลและหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูง
ทุกอย่างเกี่ยวกับการเติบโตของเงินปันผล
ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยจากพันธบัตรการจ่ายเงินปันผลของหุ้นมีแนวโน้มที่จะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปและการเติบโตของเงินปันผลได้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อในอดีต
นั่นเป็นเหตุผลที่ดีสำหรับหุ้นที่จ่ายเงินปันผลให้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนทุกคน
สำหรับนักลงทุนที่มีระยะเวลานานความจริงข้อนี้สามารถใช้ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มุ่งเป้าไปที่การใช้ชีวิตรายได้เงินปันผลหลังจากเกษียณ
การจ่ายเงินปันผลใหม่
กลยุทธ์ที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ที่ยังคงออมเพื่อการเกษียณคือการใช้เงินปันผลเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติม ด้วยวิธีนี้พวกเขาจะรวบรวมเงินปันผลมากขึ้นและสามารถซื้อหุ้นได้มากขึ้นจนกว่าพวกเขาจะต้องการรายได้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อหุ้น 1,000 หุ้นที่ซื้อขายในราคา $ 100 สำหรับการลงทุนรวม $ 100,000 หุ้นมีอัตราผลตอบแทนเงินปันผล 3% ดังนั้นคุณจึงได้รับ $ 3 ต่อหุ้นในปีที่ผ่านมาซึ่งเป็นเงินปันผล 3,000 ดอลลาร์ จากนั้นคุณจะนำเงินปันผลและซื้อหุ้นมากขึ้นดังนั้นการลงทุนทั้งหมดของคุณคือ $ 103,000
สมมติว่าราคาหุ้นไม่เคลื่อนไหวมากนัก แต่ บริษัท เพิ่มเงินปันผล 6% ต่อปี ในปีที่สองคุณจะได้รับเงินปันผล 3.18% จาก $ 103,000 สำหรับเงินปันผลประมาณ $ 3,275 อย่างไรก็ตามนั่นคือผลตอบแทนจากค่าใช้จ่ายประมาณ 3.28%
กลยุทธ์การลงทุนใหม่เงินปันผลนี้ยังคงเพิ่มผลผลิตจากต้นทุนเมื่อเวลาผ่านไป หลังจากสิบปีพอร์ตโฟลิโอสมมุติฐานนี้จะผลิตเงินปันผลประมาณ $ 7,108 หลังจาก 20 ปีคุณจะได้รับเงินปันผลมากกว่า $ 24,289 ต่อปี
ถ้าคุณเกษียณแล้วล่ะ?
การรวมรายได้เงินปันผลเป็นข้อได้เปรียบที่ดีสำหรับผู้ที่มีขอบฟ้าเป็นเวลานาน แต่ถ้าคุณอยู่ใกล้เกษียณ? สำหรับนักลงทุนเหล่านี้การเติบโตของเงินปันผลบวกกับผลผลิตที่สูงขึ้นเล็กน้อยสามารถทำเคล็ดลับได้
ก่อนอื่นนักลงทุนที่เกษียณอายุราชการที่ต้องการมีชีวิตอยู่จากการจ่ายเงินปันผลของพวกเขาอาจต้องการที่จะทำลายผลตอบแทนของพวกเขา หุ้นและหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นหุ้นส่วนหลัก จำกัด REITs และหุ้นบุริมสิทธิโดยทั่วไปไม่ได้สร้างขึ้นมากในการเติบโตของการกระจายสินค้า ในทางกลับกันการลงทุนในพวกเขาจะเพิ่มผลผลิตพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณ
นั่นอาจเป็นไปได้ไกลในการช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายในวันนี้โดยไม่ต้องขายหลักทรัพย์
นักลงทุนที่เกษียณอายุไม่ควรหลีกเลี่ยงการเติบโตของเงินปันผลแบบคลาสสิกเช่น Procter & Gamble (PG) หุ้นเหล่านี้จะเพิ่มรายได้เงินปันผลที่หรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อและช่วยรายได้จากพลังงานในอนาคต
ด้วยการเพิ่มหุ้นประเภทนี้ลงในพอร์ตโฟลิโอนักลงทุนเสียสละอัตราผลตอบแทนปัจจุบันเพื่อการจ่ายเงินที่ใหญ่ขึ้นลง
ในขณะที่นักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กอาจมีปัญหาในการจ่ายเงินปันผลเป็นแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียวการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นและคงที่จะลดการถอนตัวหลัก
เงินปันผล ETFS
อาจเป็นเรื่องยากที่จะหาหุ้นที่เหมาะสมสำหรับเงินปันผล นอกจากนี้การบรรลุความหลากหลายที่เพียงพอนั้นเป็นสิ่งที่ท้าทายยิ่งกว่า
โชคดีที่ ETF บางส่วนปรับใช้กลยุทธ์การจ่ายเงินปันผลสำหรับคุณ ETF การเติบโตของเงินปันผลมุ่งเน้นไปที่หุ้นที่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มเงินปันผลในอนาคต หากคุณกำลังมองหารายได้ปัจจุบัน ETF ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
เงินปันผลคืออะไร?
ผลตอบแทนจากเงินปันผลคือจำนวนเงินที่นักลงทุนจ่ายสำหรับการเป็นเจ้าของหุ้นของหุ้นซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาปัจจุบันของหุ้น สิ่งนี้จะปรากฏขึ้นในหน้าใบเสนอราคาของสต็อกในเว็บไซต์ธุรกิจใด ๆ
ผลตอบแทนเงินปันผลของหุ้นไปข้างหน้าคือจำนวนเงินที่คาดว่าจะจ่ายในช่วงเวลาต่อไปมักจะเป็นประจำทุกปี
ตัวอย่างเช่นอัตราผลตอบแทนเงินปันผลไปข้างหน้าของหุ้น Microsoft อยู่ที่ $ 3.21 หรือ 0.81%ณ วันที่ 16 กุมภาพันธ์ 2025
หุ้นเงินปันผลดีกว่าพันธบัตรหรือไม่?
หุ้นที่จ่ายเงินปันผลมีแนวโน้มที่จะให้รางวัลแก่นักลงทุนที่ดีกว่าพันธบัตรในระยะยาว อัตราผลตอบแทนของพันธบัตรผันผวนขึ้นและลงด้วยอัตราดอกเบี้ย พวกเขาจ่ายค่อนข้างไม่ดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ บริษัท ที่ออกเงินปันผลหุ้นในทางกลับกันอยู่ภายใต้แรงกดดันที่จะทำให้เงินปันผลคงที่หรือเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเป็นรางวัลสำหรับนักลงทุน
อะไรคือความแตกต่างระหว่างเงินปันผลหุ้นสามัญและเงินปันผลหุ้นที่ต้องการ?
ส่วนแบ่งหุ้นที่ต้องการมาพร้อมกับการรับประกันผลตอบแทนเงินปันผลที่เฉพาะเจาะจง มันเป็นการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตร
หุ้นสามัญไม่ได้มาพร้อมกับการรับประกันว่าจะจ่ายเงินปันผล การตัดสินใจทำโดยกรรมการของ บริษัท ตามผลการดำเนินงานทางการเงินล่าสุด
หุ้นสามัญจำนวนมากไม่จ่ายเงินปันผลและไม่เคยจ่ายเงิน
บรรทัดล่าง
วิธีการถอนพอร์ตโฟลิโอส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการรวมการขายสินทรัพย์ปกติกับรายได้ดอกเบี้ยจากพันธบัตร แต่มีอีกวิธีหนึ่ง ด้วยการลงทุนในหุ้นปันผลที่มีคุณภาพด้วยการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นนักลงทุนทั้งเด็กและผู้ใหญ่จะได้รับประโยชน์จากการรวมหุ้นของหุ้นและการเติบโตของอัตราเงินเฟ้อในอดีตการเติบโตของการกระจาย สิ่งที่ต้องทำคือการวางแผนเล็กน้อยเพื่อเพิ่มรายได้เกษียณอายุของคุณด้วยกระแสการจ่ายเงินปันผล
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้