ราคาซีดีอาจเปลี่ยนแปลงได้ในปี 2568 พวกเขาจะยังเป็นการซื้อที่ดีหรือไม่?

อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) ที่สูงทำให้เกิดความสนใจในบัตรเงินฝาก (CD) อย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนในปี 2567 เนื่องจากธนาคารหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ย 5% หรือดีกว่า แต่ซีดีจะทำงานอย่างไรในปี 2568

ไม่มีการรับประกัน แต่อัตรา CD ที่ดีที่สุดมีแนวโน้มที่จะลดลงในปี 2025 อย่างไรก็ตาม อัตราดังกล่าวอาจยังคงแข่งขันได้ต่อไปอีกระยะหนึ่ง แม้ว่าจะเป็นการฉลาดเสมอที่จะจับตาดูตัวเลือกอื่นๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

เหตุใดซีดีจึงยังหาซื้อได้ดี

ในปี 2024 ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 5.00% แม้ว่าราคาจะลดลง แต่ซีดีก็อาจยังคงมีคุณค่าสำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก ด้วยปริมาณการแข่งขันด้านธนาคาร ซึ่งรวมถึงธนาคารดิจิทัลหลายแห่งที่มีต้นทุนการดำเนินงานต่ำกว่า สถาบันบางแห่งจะยังคงเสนอซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าค่าเฉลี่ยอย่างมาก ซีดีที่ดีที่สุดมักจะแข่งขันหรือเอาชนะอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด

ซีดีต่างจากบัญชีออมทรัพย์ตรงที่อนุญาตให้คุณล็อค APY ที่ระบุในช่วงเวลาที่กำหนด นั่นหมายความว่าแม้ว่าอัตรา CD จะลดลง แต่คุณก็สามารถล็อคอัตราที่ค่อนข้างสูงไว้ได้ในวันนี้และคงไว้ตลอดระยะเวลาของเทอม นั่นไม่เป็นความจริงสำหรับบัญชีออมทรัพย์

แต่ซีดีก็มีข้อดีเช่นกัน คุณจะต้องรักษาอัตราดอกเบี้ยนั้นไว้ และในทางกลับกัน คุณต้องเก็บเงินไว้ในบัญชีตลอดระยะเวลาของสัญญา หากคุณถอนเงินก่อนกำหนด คุณจะต้องจ่ายค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนดจำนวนมาก

ทำไมราคาซีดีน่าจะลดลงในปีหน้า

อัตรา CD มีแนวโน้มที่จะเป็นไปตามอัตราเงินของรัฐบาลกลาง: อัตราที่ธนาคารยืมและให้ยืมซึ่งกันและกัน

คณะกรรมการตลาดกลางกลาง (FOMC) ปรับอัตราเฟดเพื่อจัดการอัตราเงินเฟ้อและกระตุ้นเศรษฐกิจ ในปี 2024 FOMC ริเริ่มการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2022 และผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าจะยังคงลดอัตราดอกเบี้ยต่อไปในปี 2024

ดังนั้นอัตราซีดีจึงมีแนวโน้มที่จะลดลงต่อไปในปี 2568 แต่ไม่มากเท่าที่คาดไว้ในตอนแรก เมื่อเร็ว ๆ นี้ Fed ได้ลดการคาดการณ์ก่อนหน้านี้ว่าอัตรามาตรฐานจะลดลงเร็วแค่ไหน เดิมคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟดจะแตะระดับต่ำสุดที่ 3.25% ภายในสิ้นปี 2568 การคาดการณ์ที่อัปเดตเห็นอัตราอยู่ที่ 3.75% ภายในสิ้นปี

เครื่องมือการออมอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาในปี 2568

นอกจากซีดีแล้ว เครื่องมืออื่นๆ ยังช่วยให้คุณเพิ่มเงินและสร้างความมั่งคั่งในปี 2025 ได้:

• บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (HYSAs): บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะให้ APY ที่สูงกว่าปกติสำหรับการออมของคุณ เงินในบัญชีออมทรัพย์นั้นต่างจากซีดีตรงที่ยอมรับได้ง่ายกว่า ไม่มีบทลงโทษสำหรับการถอนเงิน (โดยปกติ) ดังนั้นจึงดีกว่าสำหรับเป้าหมายระยะสั้นและเงินทุนฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม อัตราของ HYSA มีแนวโน้มลดลงในปี 2568 พร้อมกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟด
• บัญชีตลาดเงิน (MMA): บัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยซึ่งมักจะจ่าย APY สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ เงินสดสามารถเข้าถึงได้มากกว่าเงินในซีดี แต่อัตราบัญชีตลาดเงินก็มีแนวโน้มที่จะลดลงในปี 2568 เช่นกัน
• บัญชีนายหน้า– สำหรับผู้ที่มีเป้าหมายระยะยาว บัญชีนายหน้าอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับซีดี การลงทุนในพอร์ตหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม หรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) จะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าการใช้บัญชีซีดีหรือออมทรัพย์ แต่เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น คุณต้องทำให้เงินสดของคุณมีความเสี่ยงมากขึ้น