ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) สำหรับคนอายุ 50 ปีอาจทำให้คุณประหลาดใจ คุณเปรียบเทียบได้อย่างไร?

เมื่อคุณอายุครบ 50 ปี มีโอกาสดีที่คุณจะประหยัดเงินมานานหลายปีหรือหลายสิบปีก็ได้ แต่วัยนี้คุณควรสะสมเงินไว้เท่าไหร่? สถานการณ์ทางการเงินของทุกคนมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ซึ่งทำให้ยากที่จะระบุจำนวนเงินในอุดมคติที่คุณควรเก็บไว้ อย่างไรก็ตาม การทำความเข้าใจว่าเพื่อนของคุณกำลังทำอะไรอยู่สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณมาถูกทางแล้วหรือไม่

ในปี 2023 ผู้เข้าร่วมแผนการเกษียณอายุที่มีอายุระหว่าง 45 ถึง 54 ปีมียอดเฉลี่ยอยู่ที่ 168,646 ดอลลาร์ และยอดเฉลี่ยอยู่ที่ 60,763 ดอลลาร์ ตามรายงานประจำปี “How America Saves” ของ Vanguard

ค่าเฉลี่ยอายุ 50 ปี 401 (k)

Vanguard, Fidelity และ Empower รายงานยอดคงเหลือในบัญชีการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยตามอายุเป็นประจำ แต่ทั้งหมดรายงานด้วยตัวเลขที่แตกต่างกัน นี่คือสิ่งที่พวกเขาพบ:

• รายงานของ Vanguard ในปี 2023 แสดงให้เห็นว่าผู้เข้าร่วมแผนการเกษียณอายุที่มีอายุระหว่าง 45 ถึง 54 ปีมียอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 168,646 ดอลลาร์ ค่ามัธยฐาน – ครึ่งหนึ่งของผู้ออมมีเงินมากกว่าจำนวนนี้ในบัญชีของพวกเขา และอีกครึ่งหนึ่งมีเงินน้อยกว่า – ลดลงอย่างมากที่ 60,763 ดอลลาร์
• Empower โดยใช้ข้อมูลจากเครื่องมือการจัดการทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2024 รายงานว่ายอดคงเหลือเฉลี่ย 401(k) สำหรับคนในช่วงอายุ 50 ปีอยู่ที่ 592,285 ดอลลาร์ ในขณะที่ยอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 252,850 ดอลลาร์
• Fidelity Investments กล่าวในการนำเสนอ “Building Financial Futures” ที่ตีพิมพ์ในไตรมาสที่สามของปี 2024 ว่ายอดคงเหลือโดยเฉลี่ยของคน Generation X ที่เกิดระหว่างปี 1965 ถึง 1980 รวมถึงคนอายุ 50 ปี อยู่ที่ 191,900 ดอลลาร์

คุณควรมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเท่าใดเมื่ออายุ 50 ปี

จำนวนเงินที่คุณควรออมไว้เมื่ออายุ 50 ปีขึ้นอยู่กับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณ อย่างไรก็ตาม มีหลักเกณฑ์ทั่วไปบางประการที่คุณสามารถปฏิบัติตามได้ Fidelity แนะนำให้มีเงินเดือนที่ประหยัดได้หกเท่าเมื่ออายุ 50 ปี ในขณะที่ T. Rowe Price แนะนำให้ประหยัดเงินรวมก่อนเกษียณอายุสามถึงครึ่งถึงหกเท่า

เมื่อคุณอายุครบ 50 ปี การเกษียณอายุก็ใกล้จะเกิดขึ้น (ในอุดมคติ) ดังนั้นจึงเป็นเวลาที่ดีที่จะพิจารณากฎ 80% กฎข้อนี้แนะนำว่าคุณควรตั้งเป้าที่จะประหยัดเงินให้เพียงพอเพื่อทดแทน 80% ของการเกษียณอายุก่อนวัยเรียน ตัวอย่างเช่น หากเงินเดือนของคุณคือ 80,000 เหรียญสหรัฐฯ คุณจะต้องมีเงิน 64,000 เหรียญสหรัฐฯ สำหรับการเกษียณในแต่ละปีเพื่อรักษาวิถีชีวิตของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องออมโดยพิจารณาจากสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินเฉพาะของคุณ

เคล็ดลับในการติดตามการออมเพื่อการเกษียณอายุ

หากคุณอายุ 50 และกลัวว่าเงินออมหลังเกษียณจะตามไม่ทัน คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ประมาณ 20% ของผู้ใหญ่อายุ 50 ปีขึ้นไปไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ และ 61% กังวลว่าพวกเขาจะไม่มีเงินเพียงพอที่จะเลี้ยงดูพวกเขาในการเกษียณอายุ ตามการสำรวจของ AARP ที่ตีพิมพ์ในปี 2024 หากคุณกังวล ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับสามประการในการติดตามเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

• เพิ่ม 401(k) ของคุณให้สูงสุด– หากนายจ้างของคุณเสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณ จงใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี และส่วนใหญ่มักจะตรงกับบริษัท แม้ว่าคุณจะมาช้า แต่การเพิ่มยอด 401(k) ในแต่ละปีในช่วงปีที่เหลือในปีการทำงานของคุณสามารถสร้างความแตกต่างได้มาก
• บริจาคให้กับ Roth IRA– บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) ช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีซึ่งคุณสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุ ตราบใดที่รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ของคุณไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดย IRS คุณสามารถบริจาคสิ่งเหล่านี้ได้นอกเหนือจาก 401 (k) ของคุณ
• ใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านของคุณ– บ้านสามารถเป็นได้มากกว่าแค่ที่อยู่อาศัย แต่ยังให้สภาพคล่องในการเกษียณอายุอีกด้วย วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และการจำนองย้อนกลับเป็นกลยุทธ์ยอดนิยมในการหารายได้จากบ้านของคุณ

บรรทัดล่าง

จำนวนเงินที่คุณควรออมไว้เมื่ออายุ 50 ปีจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน เป้าหมาย และไลฟ์สไตล์ส่วนบุคคลของคุณ แต่การมีรายได้รวมก่อนเกษียณอายุสามเท่าครึ่งถึงหกเท่าของคุณถือเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ดี หากคุณมาช้าในการออมลองพิจารณาเพิ่ม 401 (k) ของคุณให้สูงสุดบริจาคให้กับ Roth IRA และสำรวจตัวเลือกต่าง ๆ เพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านของคุณ