ฟลอริดายังคงเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการเกษียณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่ควรรู้

ฟลอริดาเป็นแม่เหล็กสำหรับผู้เกษียณมานานและด้วยเหตุผลที่ดี: รัฐเสนอการผสมผสานที่ชนะเลิศของความงามตามธรรมชาติการใช้ชีวิตและข้อได้เปรียบทางการเงินสำหรับผู้สูงอายุ ด้วยสภาพอากาศที่อบอุ่นตลอดทั้งปีและสนามกอล์ฟระดับโลกชายหาดและสถานที่ตกปลาฟลอริดาให้โอกาสผู้เกษียณในกิจกรรมกลางแจ้งในทุกฤดูกาล

เมืองเกษียณอายุที่ได้รับความนิยม ได้แก่ ไมอามีซึ่งดึงดูดผู้เกษียณอายุที่กำลังมองหาบรรยากาศที่มีความหลากหลายทางวัฒนธรรมและซาราโซตาซึ่งดึงดูดผู้ที่ชอบวิถีชีวิตชายฝั่งที่ผ่อนคลายมากขึ้น หมู่บ้านซึ่งเป็นหนึ่งในชุมชนเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดของอเมริกาเสนอสิ่งอำนวยความสะดวกและสโมสรทางสังคมมากมายสำหรับผู้ที่กำลังมองหาวิถีชีวิตผู้ใหญ่ที่กระตือรือร้น แต่ไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะอยู่ในส่วนใดคุณจะเพลิดเพลินไปกับหนึ่งในเหตุผลที่น่าสนใจที่สุดในการเกษียณในฟลอริดา: สภาพแวดล้อมที่เป็นมิตรกับภาษีของรัฐ

ค่าครองชีพและที่อยู่อาศัย

ค่าครองชีพของฟลอริดาแตกต่างกันอย่างมากในภูมิภาคแม้ว่าปีที่ผ่านมาได้เห็นการเพิ่มขึ้นอย่างมากของต้นทุนที่อยู่อาศัยในทุกภูมิภาค

เช่นเดียวกับกรณีในรัฐส่วนใหญ่การอาศัยอยู่ในเขตเมืองใหญ่มีราคาแพงกว่า ตัวอย่างเช่นในไมอามีราคาที่อยู่อาศัยสูงกว่าค่าเฉลี่ยของชาติ ในไตรมาสที่ 4 ปี 2024 ราคาขายเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ $ 419,200; ใน Miami-Dade County ราคาขายเฉลี่ยอยู่ที่ $ 625,000

อย่างไรก็ตามเมืองชายฝั่งบางแห่งเช่นแจ็กสันวิลล์และแทมปาเสนอราคาบ้านใกล้หรือต่ำกว่าค่ามัธยฐานของชาติ ในแทมปา-เซนต์ Petersburg-Clearwater ราคารายชื่อเฉลี่ยอยู่ที่ $ 396,973 ในเดือนมกราคม 2568; ในแจ็กสันวิลล์ราคารายชื่อเฉลี่ยอยู่ที่ $ 385,000

คุณสามารถหาราคาบ้านที่ถูกกว่าได้หากคุณเต็มใจที่จะไปในประเทศ – หรือย้ายไปยังชุมชนเล็ก ๆ ราคารายชื่อเฉลี่ยใน Marion County อยู่ที่ $ 303,575 ในเดือนมกราคม 2025; ใน Alachua County มันคือ $ 334,700

อย่างไรก็ตาม Carolyn McClanahan นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งตั้งอยู่ในแจ็กสันวิลล์เตือนว่าการเกษียณในชุมชนในชนบทหรือเล็ก ๆ นั้นมาพร้อมกับการแลกเปลี่ยน

“ ข้อร้องเรียนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับเมืองเกษียณอายุที่สำคัญคือผู้เกษียณหลายคนเป็นสโนว์เบิร์ดที่ออกไปในยุ” McClanahan กล่าว “ ระหว่างนั้นกับนักท่องเที่ยวการจราจรและบริการในเมืองเกษียณอายุอาจเป็นงานเลี้ยงหรือความอดอยาก นอกจากนี้บริการดูแลระยะยาวอาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากมีคนให้บริการมากขึ้น อย่างไรก็ตามพื้นที่ชนบทมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการให้บริการด้านสุขภาพและการดูแลระยะยาวดังนั้นฉันจึงกีดกันผู้เกษียณจากการย้ายไปยังชุมชนในชนบทหรือเล็ก ๆ ”

ในขณะที่การขาดภาษีเงินได้ของรัฐให้การผ่อนปรน แต่รายได้เฉลี่ยของครัวเรือนในฟลอริดาในปี 2566 – $ 73,311 – ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของชาติเล็กน้อยที่ $ 80,610 ฟลอริดายังผูกติดอยู่กับเจ็ดในแง่ของรัฐที่มีความไม่เท่าเทียมกันทางรายได้มากที่สุดตามข้อมูลที่รวบรวมโดย Statista ความไม่เท่าเทียมกันของรายได้นี้อาจสังเกตได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในจุดหมายปลายทางการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมซึ่งการไหลบ่าเข้ามาของผู้เกษียณอายุที่ร่ำรวยจากรัฐที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าได้สร้างกระเป๋าเงินที่มีความมั่งคั่งพร้อมกับประชากรของผู้เกษียณอายุเสมอ

ราคาที่อยู่อาศัยของฟลอริดา – ราคาที่อยู่อาศัยทั่วประเทศ – มีเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วตั้งแต่ปี 2020 ชุมชนเกษียณอายุหลายแห่งและเมืองใหญ่ที่เป็นมิตรกับการเกษียณอายุกำลังประสบกับวิกฤตที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้เกษียณที่มีรายได้ปานกลางอาจพบว่ามันท้าทายที่จะหาที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ในช่วงราคาของพวกเขา

ภาษี

รัฐรักษาอัตราภาษีเงินได้ของรัฐ 0% ซึ่งหมายถึงรายได้การเกษียณอายุรวมถึงผลประโยชน์ประกันสังคมรายได้บำนาญและการแจกจ่ายจากบัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k) S และ IRAs กฎหมายฉบับนี้ได้ยึดครองชื่อเสียงของรัฐในฐานะที่พักภาษีสำหรับผู้เกษียณอายุ

การยกเว้นนี้หมายความว่าผู้เกษียณสามารถถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีระดับรัฐ (แม้ว่าจะเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าภาษีของรัฐบาลกลางยังคงใช้) สำหรับผู้ที่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือผลประโยชน์บำนาญอย่างมากการประหยัดภาษีเหล่านี้อาจมีจำนวนหลายพันดอลลาร์ต่อปีเมื่อเทียบกับรัฐที่มีรายได้จากการเกษียณอายุภาษี

อย่างไรก็ตามรัฐชดเชยการขาดภาษีเงินได้ผ่านแหล่งรายได้อื่น ๆ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่องบประมาณของผู้เกษียณ ภาษีทรัพย์สินแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญตามมณฑลและอาจมีความสำคัญในพื้นที่ที่ต้องการสูง นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การสังเกตภาษีการขายทั่วไปของรัฐ 6% (ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ 8.5% โดยมีค่าสูงสุด) สูงกว่าค่าเฉลี่ยของชาติ

แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะไม่เกินดุลประโยชน์ของภาษีเงินได้ของรัฐเป็นศูนย์ แต่พวกเขาควรถูกนำมารวมกันอย่างรอบคอบในการวางแผนการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรายได้คงที่

สภาพอากาศและสภาพอากาศ

ภาคใต้ของฟลอริดาประสบกับสภาพภูมิอากาศเขตร้อนที่แท้จริงในขณะที่นอร์ทประสบกับการเปลี่ยนแปลงตามฤดูกาลที่ลึกซึ้ง โดยรวมแล้วรัฐมีอุณหภูมิที่อบอุ่นตลอดทั้งปีโดยมีความสูงในฤดูร้อนมักจะมีตั้งแต่กลางทศวรรษที่ 70 ถึงกลางยุค 90 ฟาเรนไฮต์ในขณะที่อุณหภูมิฤดูหนาวเฉลี่ยระหว่างกลางทศวรรษที่ 50 ถึงกลางปี ​​70

ฟลอริดามีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งต่อความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศรวมถึงพายุเฮอริเคนน้ำท่วมและภัยคุกคามพายุทอร์นาโดเป็นครั้งคราว เป็นผลให้เจ้าของบ้านต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายประกันที่สูงขึ้นในฟลอริดาโดยเฉพาะในพื้นที่ชายฝั่งที่มีการประกันพายุเฮอริเคนเป็นสิ่งจำเป็น เบี้ยประกันเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในรัฐในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

การประกันน้ำท่วมซึ่งจำเป็นในบางพื้นที่ชายฝั่งของรัฐสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยต่อปีหลายพันดอลลาร์ แม้กระทั่งในประเทศคุณสมบัติบางอย่างอาจต้องมีการประกันน้ำท่วมขึ้นอยู่กับระดับความสูงและความใกล้ชิดกับแหล่งน้ำ

ผู้เกษียณอายุอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศรวมถึงความต้องการหน้าต่างที่ทนต่อแรงกระแทกหรือบานประตูหน้าต่างพายุเฮอริเคนในหลายพื้นที่เพิ่มค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาเนื่องจากอากาศเกลือและความชื้นในภูมิภาคชายฝั่งและความต้องการที่อาจเกิดขึ้นสำหรับระบบพลังงานสำรองในระหว่างการหยุดทำงาน

การดูแลสุขภาพและบริการอาวุโส

ภูมิทัศน์การดูแลสุขภาพของฟลอริดาสะท้อนให้เห็นถึงประชากรระดับสูงจำนวนมากโดยให้โรงพยาบาลระดับโลกผู้เชี่ยวชาญและสิ่งอำนวยความสะดวกผู้ป่วยนอก โรงพยาบาลที่จัดอันดับทั่วประเทศหลายแห่งตั้งอยู่ในไมอามีรวมถึงระบบสุขภาพของมหาวิทยาลัยไมอามีและแบ๊บติสต์สุขภาพเซาท์ฟลอริดา Moffitt Cancer Center และ Tampa General Hospital ให้บริการพื้นที่แทมปา ในออร์แลนโดระบบ AdventHealth และ Orlando Health ทั้งสองให้บริการทางการแพทย์ที่ครอบคลุมและหน่วยดูแลผู้สูงอายุที่เชี่ยวชาญ

ชุมชนเกษียณอายุของรัฐได้พัฒนาขึ้นเพื่อรวมระบบการส่งมอบการดูแลสุขภาพในสถานที่ ชุมชนเหล่านี้มักจะมีบริการดูแลสุขภาพแบบบูรณาการตั้งแต่คลินิกดูแลปฐมภูมิไปจนถึงสิ่งอำนวยความสะดวกการฟื้นฟูสมรรถภาพพิเศษ (ในราคา) นอกจากนี้ฟลอริดายังได้พัฒนาเครือข่ายที่กว้างขวางของสิ่งอำนวยความสะดวกที่ได้รับความช่วยเหลือสถานพยาบาลที่มีทักษะและศูนย์ดูแลหน่วยความจำเพื่อรองรับการดูแลในระดับที่แตกต่างกัน

ในขณะที่ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยรวมของรัฐมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของชาติในหลายพื้นที่การดูแลเฉพาะทางและยาบางชนิดอาจมีราคาแพงกว่า แผน Medicare Advantage มีอยู่อย่างกว้างขวางทั่วทั้งรัฐซึ่งมักจะมีเบี้ยประกันการแข่งขัน

รัฐยังเห็นการเติบโตในการปฏิบัติทางการแพทย์ของเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกและศูนย์ดูแลผู้สูงอายุที่เชี่ยวชาญ แต่บริการระดับพรีเมี่ยมเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น สำหรับผู้เกษียณอายุที่มีภาวะเรื้อรังสภาพภูมิอากาศและโครงสร้างพื้นฐานด้านการดูแลสุขภาพของฟลอริดาสามารถเป็นประโยชน์ได้ มีศูนย์ดูแลจำนวนมากสำหรับภาวะสุขภาพที่เฉพาะเจาะจงรวมถึงโรคหัวใจมะเร็งและโรคเบาหวาน

บรรทัดล่าง

ฟลอริด้าจัดอันดับอย่างต่อเนื่องว่าเป็นหนึ่งในรัฐเกษียณอายุชั้นนำของอเมริกาเนื่องจากการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของข้อได้เปรียบทางการเงินวิถีชีวิตและการดูแลสุขภาพ สำหรับหลาย ๆ คนการดึงดูดที่น่าสนใจที่สุดของรัฐคือโครงสร้างภาษีที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งการขาดภาษีเงินได้ของรัฐ อย่างไรก็ตามภาษีทรัพย์สินที่สูงขึ้นและค่าประกันภัยสามารถชดเชยผลประโยชน์เหล่านี้ – พิจารณาภาพทางการเงินเต็มรูปแบบของคุณก่อนที่คุณจะมุ่งมั่นที่จะเกษียณอายุในรัฐซันไชน์