พันธมิตรทางการเงิน: เรือลากจูงของการเงินอัตโนมัติช่วยให้ได้ไอน้ำ

Ally Financial Inc. (NYSE: NYSE 🙂 เป็น บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินดิจิทัลที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรถยนต์ พวกเขาเดิมเป็นแขนทางการเงินของ General Motors Inc. (NYSE: NYSE 🙂– บริษัท ภาคการเงินได้ขยายบริการเพื่อรวมธนาคารดิจิตอลการลงทุนสินเชื่อบ้านและผลิตภัณฑ์ประกันภัย บริษัท ภาคการเงินมีความยืดหยุ่นผ่านตลาดวัวและหมีซึ่งคล้ายคลึงกับเรือลากจูง บริษัท กำลังขายธุรกิจบัตรเครดิตให้กับ Cardworks และ CEO เพิ่งซื้อหุ้นมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ นี่อาจเป็นสัญญาณในการซื้อหุ้นหรือไม่?

การกระทำที่โดดเด่นในไตรมาสที่ 4

ในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 พันธมิตรบรรลุข้อตกลงเพื่อขายธุรกิจบัตรเครดิตให้กับ Cardworks ซึ่งเกิดขึ้นจากการด้อยค่าของค่าความนิยมบางส่วน 118 ล้านดอลลาร์ซึ่งไม่รวมอยู่ในตัวชี้วัดที่ปรับแล้ว จุดประสงค์ของการขายเงินลงทุนคือการทำให้พันธมิตรมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจหลักมากขึ้น บริษัท จะหยุดแอปพลิเคชันสินเชื่อจำนองใหม่ในวันที่ 31 มกราคม 2568 อย่างไรก็ตามจะยังคงให้บริการพอร์ตโฟลิโอคุณภาพเครดิตสูงในระหว่างการเปิดตัว การลดพนักงานเมื่อเร็ว ๆ นี้คาดว่าจะส่งมอบเงินออมประจำปี 60 ล้านดอลลาร์ แต่ค่าใช้จ่ายในการปรับโครงสร้าง 22 ล้านดอลลาร์ถูกแยกออกจากตัวชี้วัดที่ปรับแล้ว

Ally Financial รายงานกำไรต่อหุ้น 78 เซนต์ตีประมาณการฉันทามติประมาณ 21 เซนต์ รายได้เพิ่มขึ้น 3.6% YoY เป็น 2.09 พันล้านดอลลาร์โดยเอาชนะการประมาณการฉันทามติ 2.02 พันล้านดอลลาร์

ความคิดเห็นของ CEO ในช่วงไตรมาส 4 ปี 2024 การประชุมทางโทรศัพท์

Michael Rhodes ซีอีโอของพันธมิตรทางการเงินได้ทำงานมาแปดเดือนแล้ว ในระหว่างการประเมินผลทีมของเขาตัดสินใจขายแผนกบัตรเครดิตเพื่อให้ความสำคัญกับการส่งมอบผลตอบแทนกลางวัยรุ่นมากขึ้นในธุรกิจหลัก โรดส์ยังตัดสินใจยุติการให้สินเชื่อจำนองใหม่ในวันที่ 31 มกราคม 2568 คาดว่ายอดคงเหลือที่เหลือจะหมดลง พอร์ตการจำนองให้ผลมากกว่า 3% การลดลงของพนักงานในไตรมาสที่ 4 ส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายในการปรับโครงสร้าง 22 ล้านดอลลาร์ แต่คาดว่าจะมีส่วนร่วมมากกว่า 60 ล้านดอลลาร์ในการออมต่อปี

บันทึกแอปพลิเคชั่นสินเชื่อรถยนต์ในไตรมาสที่ 4

ในช่วงไตรมาสที่ 4 มีการหาแหล่งกำเนิดของผู้บริโภค 39 พันล้านเหรียญสหรัฐนั้นมาจากแอปพลิเคชัน 14.6 ล้านแอปพลิเคชัน ผลผลิตต้นกำเนิดคือ 10.4%ขับเคลื่อนด้วยการไหลของแอปพลิเคชันที่แข็งแกร่ง จากที่มา 44% ทำจากระดับคุณภาพเครดิตสูงสุดโดยวางตำแหน่งเพื่อรับผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยงอย่างมากในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เบี้ยประกันที่เป็นลายลักษณ์อักษร 1.5 พันล้านดอลลาร์นั้นสูงที่สุดนับตั้งแต่กลายเป็น บริษัท มหาชน กลุ่มการเงินของ บริษัท ส่งมอบรายได้ก่อนกำหนดเป็นประวัติการณ์ที่ 400 ล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น (ROE) 37% และมีค่าใช้จ่ายสุทธิเป็นศูนย์ สำหรับธนาคารดิจิตอลพันธมิตรได้เพิ่มลูกค้าใหม่กว่า 230,000 รายสำหรับผู้ฝากเงินจำนวน 3.3 ล้านคนที่มียอดคงเหลือ 143 พันล้านดอลลาร์

CEO Rhodes สรุปว่า“ เรากำลังก้าวไปสู่แนวทางที่มุ่งเน้นมากขึ้นซึ่งจัดสรรเงินทุนให้กับธุรกิจหลักของเราที่เรามีความได้เปรียบในการแข่งขัน มันจัดลำดับความสำคัญของประสิทธิภาพและค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ฉันมั่นใจว่าสิ่งนี้ควรแปลเป็น Rotce กลางวัยรุ่นเมื่อเวลาผ่านไป” Rotce ย่อมาจากผลตอบแทนจากส่วนที่จับต้องได้ การยื่น SEC เมื่อวันที่ 29 มกราคม 2568 ระบุว่าซีอีโอโรดส์ซื้อหุ้นสามัญ 25,634 หุ้นของ Ally Financial เพียง 1 ล้านดอลลาร์

สต็อกพันธมิตรอยู่ในรูปแบบสามเหลี่ยมจากน้อยไปมาก

สามเหลี่ยมจากน้อยไปมากโดยปกติจะเป็นรูปแบบแผนภูมิหมี มันประกอบไปด้วยการลดทอนความต้านทานบนแนวความต้านทานส่วนบนของเส้นรอบวงการรวมตัวกันด้วยเส้นแนวโน้มล่างที่ต่ำกว่าที่ให้พื้นบนการดึงกลับ การแยกย่อยจะก่อให้เกิดหากสต็อกต่ำกว่าการสนับสนุน Trendline ที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามการฝ่าวงล้อมสามารถกระตุ้นได้หากสต็อกพุ่งขึ้นผ่านความต้านทานต่อแนวโน้มบน

พันธมิตรได้สร้างความต้านทานต่อแนวโน้มบนที่ลดลงที่การแกว่งระดับสูง $ 41.49 เพื่อมาบรรจบกับการรองรับแนวโน้มที่ต่ำกว่าแนวราบใกล้กับระดับ $ 38.31 FIB และระดับการเติมช่องว่างหลัง การสนับสนุน VWAP ที่ทอดสมอรายวันคือ $ 38.48 และ RSI รายวันอาจเริ่มตกที่ 57 วง ฟีโบนักชี (FIB) ระดับการสนับสนุนการดึงกลับคือ $ 38.31, $ 37.49, $ 35.64 และ $ 32.98

เป้าหมายราคาฉันทามติเฉลี่ยของพันธมิตรคือสูงกว่า 12.19% ที่ $ 43.76 และเป้าหมายราคานักวิเคราะห์สูงสุดอยู่ที่ $ 56.00 มีการจัดอันดับการซื้อของนักวิเคราะห์เก้าคนการถือครองเก้าครั้งและหนึ่งคะแนนขาย หุ้นมีดอกเบี้ยระยะสั้น 2.31%

นักลงทุนที่รั้นสามารถพิจารณาใช้การใช้เงินสดที่ได้รับการสนับสนุนที่ระดับการสนับสนุนการดึงกลับของ FIB เพื่อซื้อ DIP หากได้รับมอบหมายให้หุ้นการเขียนการโทรที่ครอบคลุมในระดับ FIB คว่ำจะดำเนินการกลยุทธ์ล้อเพื่อหารายได้

โพสต์ต้นฉบับ