บทบาทของหนี้ในการรักษาเศรษฐกิจที่เปราะบาง

เมื่อบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ย 21% เป็นสิ่งเดียวที่ทำให้ตื่นตัวและลุกฮือขึ้น นั่นไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่ยั่งยืน

สินเชื่อง่าย ๆ โกงอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นลักษณะทางการเงินของภูมิทัศน์มายาวนานจนไม่ค่อยมีใครตรวจสอบ สำหรับสิ่งที่มันเป็น: ไม่ใช่แค่การฉ้อฉลที่ทำกำไรได้อย่างน่าเชื่อถือ แต่ยังเป็นวาล์วนิรภัยสำหรับระบบที่เสียหาย เราทุกคนรู้ว่ามันทำงานอย่างไร ไม่ว่าจะจากประสบการณ์หรือการสังเกต บัตรเครดิตถูกแจกจ่ายเหมือนลูกกวาดใน Holloween โดยมีนักเตะตัวน้อยเพียงคนเดียว: ปริมาณของ เฟนทานิลทางการเงิน รวมอยู่ด้วย: อัตราดอกเบี้ยที่สูงอย่างไม่น่าเชื่อ เช่น 21% ขึ้นไป และค่าธรรมเนียมล่าช้าอันรุนแรง

ผู้ออกบัตรเครดิตรู้ดีว่าเจ้าหนี้ที่ไม่น่าเชื่อถือส่วนใหญ่ที่พวกเขาส่งบัตรไปให้จะผิดนัดชำระหนี้ในที่สุด แต่ก็เป็นเรื่องปกติ เพราะอัตราดอกเบี้ยที่สูงและบทลงโทษที่รุนแรงจะดึงความมั่งคั่งจากเจ้าหนี้มามากพอที่จะทำให้เกมมีกำไร ความรู้ล่วงหน้านี้เป็นสิ่งที่ทำให้มันกลายเป็นเรื่องหลอกลวง เรารู้ว่าคุณต้องการเครดิต เรารู้ว่าคุณจะหมดเงินไปอย่างรวดเร็วและเป็นหนี้เรา และเรารู้ว่าดอกเบี้ยรายเดือนที่สูงเกินไปจากยอดคงเหลือที่เพิ่มขึ้นนั้นจะกินคุณทั้งชีวิต และคุณ' จะเป็นค่าเริ่มต้น

แต่เราก็รู้ดีว่าพวกคุณมากพอจะต้องดิ้นรนต่อไป โดยจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับ นานพอที่จะทำให้การฉ้อฉลมีกำไร: การลดหนี้ค่าผิดนัดจะมากกว่าการชดเชยด้วยดอกเบี้ยและค่าปรับ

ทั้งหมดนี้ชัดเจนและถูกมองว่าเป็น “ตลาดเสรีในการดำเนินการ:” ไม่มีใครบังคับให้คนรับบัตรเครดิต หรือบังคับให้บริษัทออกบัตร ทุกคนรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 21% ดังนั้นดอกเบี้ยและการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงจึงเป็นเพียงของหวานสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง

ทั้งหมดนี้เป็นจริงอย่างแน่นอน: ไม่มีใครถูกบังคับให้ยอมรับข้อกำหนดเหล่านั้น แต่เช่นเดียวกับทุกสิ่งทุกอย่างในระบบที่พังทลายของเรา นี่ไม่ใช่เรื่องราวทั้งหมด

เรื่องราวที่ไม่เคยมีใครบอกเล่าคือความเสื่อมถอยของกำลังซื้อค่าจ้างที่กินเวลานานหลายทศวรรษได้ทำให้ “วิถีชีวิตแบบอเมริกัน” เข้าถึงไม่ได้สำหรับคนจำนวนมาก ในระบบเศรษฐกิจผู้บริโภค มีเพียงสี่สิ่งที่มีคุณค่าเท่านั้น ได้แก่ ผลกำไร ความมั่งคั่ง อำนาจ และความเอาใจใส่ สิ่งเหล่านี้ทำให้เกิดสถานะ เช่น ความรู้สึกถึงความเป็นตนเองในลำดับชั้นทางสังคม

เศรษฐกิจผู้บริโภคทำให้เกียร์ของการค้าขายดีขึ้น ความปรารถนาอันไม่มีที่สิ้นสุด– มีสิ่งแปลกใหม่ที่ “ต้องมี” ที่ให้สถานะอยู่เสมอ ประสบการณ์ใหม่ที่ชวนให้ต้องตะลึงด้วยการเซลฟี่ และใน เศรษฐกิจให้ความสนใจ สร้างขึ้นโดยแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย “ไลค์” หรือ “หัวใจ” อื่นเพื่อค้นหาการตรวจสอบตนเอง: ดูฉันสิ! ฉันสมควรได้รับความสนใจ!

เมื่อมองผ่านเลนส์ของกำลังซื้อที่ถดถอย เครดิตจึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อเติมเต็มช่องว่างระหว่างรายรับและรายจ่าย งานกิ๊กที่สองและสามช่วยเติมเต็มช่องว่าง แต่ข้อดีทั้งหมดของ “ไลฟ์สไตล์แบบอเมริกัน” ยังอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมหากไม่มี พลาสติกมหัศจรรย์ ของเครดิต โอเค ค่าซื้อกลับบ้านอยู่ที่ 1,800 ดอลลาร์ และค่าเช่า 1,800 ดอลลาร์ งานกิ๊กซื้ออาหารและจ่ายค่าสาธารณูปโภค แต่แล้วการเดินทางไปเวกัสและตั๋วทัวร์คอนเสิร์ต “ที่ห้ามพลาด” ล่ะ? บัตรเครดิตมีไว้เพื่อสิ่งนี้ไม่ใช่หรือ?

อย่างแท้จริง. ในตอนแรก นักเล่นเกมในเครดิตคาสิโนมองเห็นวิธีที่จะชนะ: ชำระยอดคงเหลือที่ 21% ด้วยบัตรใหม่ที่มีดอกเบี้ย 0% ห้อยลงมาอย่างน่าดึงดูด จากนั้นทำซ้ำสิ่งนี้ตลอดไปไม่มากก็น้อย แต่นักต้มตุ๋นรู้จักเกมนี้เป็นอย่างดี และหลังจากข้อเสนอที่สามหรือสี่ ไพ่ทั้งหมดจะเปลี่ยนกลับไปเป็น 21%

การอุดช่องว่างระหว่างค่าจ้างที่เคยได้รับทุนกับค่าจ้างที่ไม่ได้รับทุนแล้วตอนนี้ด้วยเครดิตไม่ได้ผล เพราะในไม่ช้าดอกเบี้ยก็จะกลืนกินรายได้ที่จำเป็นเพื่อชำระค่าสิ่งจำเป็น

ต้องเติมเต็มช่องว่างระหว่างรายรับและรายจ่ายที่เพิ่มมากขึ้น ไม่เช่นนั้นผู้ที่ไม่มี “วิถีชีวิตแบบอเมริกัน” ก็กลายเป็นลูกบอลทำลายล้างทางการเมือง ลองนึกภาพว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตถูกจำกัดไว้ที่อัตราการจำนองปกติ 30 ปีบวก 1% ดังนั้น 7% บวก 1% = 8% เป็นอัตราสูงสุดสำหรับยอดคงเหลือในบัตรเครดิต และลองจินตนาการว่าค่าธรรมเนียมล่าช้าถูกจำกัดไว้ที่ 20 ดอลลาร์

ผู้ให้กู้บัตรเครดิตจะหยุดการออกบัตรให้กับครัวเรือนที่ไม่มีความน่าเชื่อถือทันที เนื่องจากความสูญเสียจะไม่ได้รับการคุ้มครองจากอัตราดอกเบี้ยและบทลงโทษที่สูงมากอีกต่อไป หากไม่มีอัตราดอกเบี้ย 21+% เครดิตจะไม่สามารถทำกำไรได้อีกต่อไป ยกเว้นผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงมาก ซึ่งเป็นประเภทของผู้ที่ชำระบัตรทุกเดือน โดยจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ออกเป็นศูนย์หรือไม่มีการลงโทษ โอ้โห กำไรอ้วนๆ ของเราไปกันหมดแล้ว

ความจริงก็คือเครดิตที่ง่ายคือ วาล์วนิรภัย สำหรับระบบที่มวลชนไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป ขึ้นอยู่กับค่าจ้างในการดำรงชีวิตของพวกเขา หากไม่มีสินเชื่อง่ายๆ ผู้คนจะถูกบังคับให้ตื่นขึ้นสู่ความจริงที่ว่า “วิถีชีวิตแบบอเมริกัน” ที่พวกเขาต้องการนั้นอยู่ไกลเกินเอื้อม และสิ่งนี้จะทำให้พวกเขาโกรธในที่สุดเมื่อพวกเขาเห็นว่ากลุ่ม 10% แรกเพลิดเพลินกับความร่ำรวยที่มอบให้โดยฟองสบู่สินทรัพย์ และ 10% ถัดไปจะได้รับเงินเดือนและผลประโยชน์จากผู้มีรายได้สูงสุด

เมื่อสิ่งจำเป็นไม่มีราคาไม่แพงอีกต่อไป ผู้คนก็เริ่มทำสิ่งต่างๆ เช่น ทำลายคุกบาสตีย์และเจ้าหน้าที่ตอบโต้ด้วยการระงับความโกรธด้วยก กลิ่นองุ่นแล้วสิ่งต่างๆ ก็คลี่คลายเร็วเกินกว่าใครจะเชื่อได้

เป็นเรื่องปกติมากขึ้นในการโปรโมต a หนี้กาญจนาภิเษก เป็นวิธีแก้ปัญหา แต่ไม่ได้แก้ไขปัญหาหลัก ซึ่งก็คือช่องว่างที่กว้างขึ้นระหว่างรายได้และต้นทุนของสิ่งจำเป็น ก หนี้กาญจนาภิเษก เป็นเพียงอีกรสชาติหนึ่งของมาตรการชั่วคราวที่มุ่งหวังที่จะรักษาระบบที่เสียหายและเสียหายให้ติดกาวเข้าด้วยกันต่อไปอีกปีหรือสองปี เพื่อทำให้ดูเหมือนว่าระบบไม่ได้พังโดยพื้นฐาน และความไม่เท่าเทียมกันที่เพิ่มสูงขึ้นไม่ใช่พลวัตหลัก

เมื่อบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ย 21% เป็นสิ่งเดียวที่ทำให้ตื่นตัวและลุกฮือขึ้น นั่นไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่ยั่งยืน ตามที่ระบุไว้เมื่อเร็ว ๆ นี้ปัญหาในการใช้งาน เฟนทานิลทางการเงิน เพราะ “วิธีแก้ปัญหา” ไม่มีใครบอกได้ว่าขนาดยานั้นอันตรายถึงชีวิตหรือไม่จนกว่าจะสายเกินไป