นี่คือจำนวนเงินที่ชาวอเมริกันประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ: คุณเปรียบเทียบได้อย่างไร?

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ปัจจัยหลายประการส่งผลต่อจำนวนเงินที่ผู้คนสามารถออมเพื่อการเกษียณได้ การเข้าร่วมแผนการเกษียณอายุมีความสัมพันธ์กับรายได้สูง อายุก็มีบทบาทเช่นกัน เช่นเดียวกับระดับการศึกษาของบุคคล

ในกรณีของอายุ คนอายุน้อยกว่ามักจะได้รับเงินเดือนต่ำกว่าคนรุ่นเดียวกัน ทำให้พวกเขามีเงินออมเพื่อการเกษียณน้อยกว่า หลายคนยังชำระหนี้เงินกู้นักเรียนด้วย

ความแตกต่างในการออมบางอย่างจะแตกต่างกันไปตามระดับการศึกษาของบุคคลและผลกระทบที่ส่งผลต่อศักยภาพในการสร้างรายได้ของพวกเขา ในการศึกษาของ Federal Reserve มีเพียง 17% ของผู้ที่ไม่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้นที่มีบัญชีเกษียณอายุ เทียบกับ 38.5% ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลาย และ 74.9% ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัย นี่อาจเป็นภาพสะท้อนอย่างน้อยบางส่วนถึงความจริงที่ว่านายจ้างของพวกเขาอาจไม่เสนอแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) หรือระดับรายได้ของพวกเขาห้ามไม่ให้พวกเขามีรายได้ตามดุลยพินิจที่พวกเขาสามารถลงทุนเพื่อการเกษียณอายุได้

ดังนั้น ในขณะที่คนอเมริกันบางคนไม่ได้ออมเงินเพื่อการเกษียณเพราะพวกเขาไม่เห็นเหตุผล แต่คนที่ไม่มีเงินออมจำนวนมากก็ไม่สามารถออมเงินได้ จากการสำรวจของศูนย์การศึกษาการเกษียณอายุของ Transamerica ในปี 2024 พบว่า 52% ของคนงานเห็นด้วยกับข้อความที่ว่า “ฉันไม่มีรายได้เพียงพอที่จะเก็บออมเพื่อการเกษียณ”

สิ่งที่น่าสนใจคือความรู้สึกดังกล่าวข้ามรุ่น โดย 56% ของคนรุ่น Z, 52% ของคนรุ่นมิลเลนเนียล, 55% ของคนรุ่น X และ 43% ของคนรุ่น Baby Boomers ยอมรับว่ารายได้เป็นอุปสรรค

การคำนวณความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ

การเปรียบเทียบเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณกับค่าเฉลี่ยและค่ามัธยฐานของประเทศสามารถช่วยให้คุณรู้ว่าจุดยืนของคุณอยู่ที่ไหน แต่มันบอกคุณได้มากเท่านั้น ปัจจัยอื่นๆ เช่น เมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุและรูปแบบการใช้ชีวิตที่คุณจินตนาการไว้สำหรับตัวคุณเอง อาจมีความสำคัญมากกว่า

แบบฝึกหัดที่มีประโยชน์ประการหนึ่งคือการประเมินค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายตอนนี้ โดยแยกตามหมวดหมู่งบประมาณ เมื่อคุณออกจากงานเต็มเวลา ค่าใช้จ่ายบางส่วนจะลดลงหรือหายไป (เช่น ค่าเดินทาง) ในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่นๆ มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น (เช่น ค่ารักษาพยาบาลและการเดินทางช่วงวันหยุด)

ขั้นตอนต่อไปคือการบวกรายได้หลังเกษียณที่เป็นไปได้จากทุกแหล่ง รวมถึงประกันสังคม เงินบำนาญแบบดั้งเดิม การถอนเงินตามแผนเกษียณอายุ งานนอกเวลา ฯลฯ

จากนั้นให้เปรียบเทียบตัวเลขทั้งสองนี้ คุณสามารถเตรียมทุกอย่างได้หากรายได้ของคุณน่าจะตรงตามความต้องการของคุณ ถ้าไม่ คุณจะต้องหาวิธีลดต้นทุน เพิ่มรายได้ หรือคิดทั้งสองอย่างรวมกัน

วิธีเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

วิธีที่ชัดเจนที่สุดในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณคือการใช้รายได้ของคุณให้น้อยลงในปัจจุบันและลงทุนให้มากขึ้นเพื่ออนาคต ซึ่งอาจต้องใช้การสรุปและอาจพูดง่ายกว่าทำ ขึ้นอยู่กับงบประมาณของคุณที่มีจำกัด

ยังมีวิธีอื่นๆ ที่คุณอาจพบว่าทำได้มากขึ้นและเจ็บปวดน้อยลง ตัวอย่างเช่น:

จัดสรรส่วนที่ดีของการเพิ่มหรือโบนัสในอนาคตไว้เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ– เช่นเดียวกับ “เงินที่พบ” อื่น ๆ

หากคุณมีรายได้เป็นงานอิสระหรืองานพาร์ทไทม์ ให้เก็บเงินบางส่วนไว้ใช้หลังเกษียณ– SEP IRA เหมาะอย่างยิ่งสำหรับจุดประสงค์นี้

เพิ่มเงินสมทบแผนการเกษียณอายุของคุณในที่ทำงาน– หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงแผนการบริจาคที่กำหนดไว้ ให้ใส่จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผน 401 (k) ได้ นั่นคือ 23,500 ดอลลาร์ในปี 2568 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี หรือ 31,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป แต่หากคุณอายุระหว่าง 60 ถึง 63 ปี คุณสามารถบริจาคเงินได้ 34,750 ดอลลาร์ ตรวจสอบตัวเลขเหล่านี้ในแต่ละปีในฤดูใบไม้ร่วง เนื่องจากมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

ใช้ประโยชน์จากเงินสมทบที่นายจ้างของคุณเสนอให้– แม้ว่าคุณจะไม่มีเงินจ่ายสูงสุด 401(k) ของคุณ แต่จงตั้งเป้าหมายที่จะมีส่วนร่วมให้เพียงพอเพื่อรับเงินทุกบาททุกสตางค์ของการแข่งขัน เพราะนั่นเป็นเงินฟรี

ลงทุนอย่างชาญฉลาด– ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพอร์ตการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมีความหลากหลายและเหมาะสมกับอายุของคุณ โดยทั่วไปแล้ว คนอายุน้อยสามารถลงทุนเชิงรุกได้มากกว่า และคนสูงอายุควรระมัดระวังมากกว่า

พยายามปล่อยให้เงินออมของคุณอยู่คนเดียว– แม้ว่าคุณจะสามารถเข้าบัญชีเกษียณอายุได้ตั้งแต่เนิ่นๆ หากจำเป็น แต่อาจมีภาษีและค่าปรับเข้ามาเกี่ยวข้อง และคุณจะมีเงินออมน้อยลงมากสำหรับอนาคตเมื่อคุณอาจต้องการมันมากขึ้น

บรรทัดล่าง

คนอเมริกันจำนวนมากมีเงินเก็บไว้เพื่อการเกษียณอายุเป็นจำนวนมาก คนอื่นไม่มีเงินออมหลังเกษียณเลย ส่วนที่เหลือตกอยู่ที่ไหนสักแห่งในระหว่าง การรู้ว่าจุดยืนของคุณเทียบกับคนอื่นๆ ในกลุ่มอายุของคุณเป็นวิธีหนึ่งที่จะวัดได้ว่าคุณกำลังมีเงินเพียงพอเมื่อคุณต้องการหรือเริ่มออมมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะทัดเทียมกับคนอื่นๆ ในกลุ่มอายุของคุณ แต่คุณก็อาจจะประหยัดเงินได้ไม่เพียงพอ ตัวอย่างเช่น การใช้กฎ 4% ที่มีพอร์ตโฟลิโอ 1 ล้านดอลลาร์ คุณสามารถถอนออกได้ 40,000 ดอลลาร์ต่อปี โดยปรับตามอัตราเงินเฟ้อแล้ว เพิ่มประกันสังคม (ผลประโยชน์รายเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับผู้เกษียณอายุ ณ เดือนพฤศจิกายน 2024 คือ 1,925.46 ดอลลาร์) และนั่นอาจจะเพียงพอแล้ว หรืออาจจะไม่ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมทั้งไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการด้วย

โปรดจำไว้ว่าตัวเลขเฉลี่ยและค่ามัธยฐานที่ระบุไว้ข้างต้นไม่ได้อยู่ที่ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ (ตามข้อมูลของ Vanguard ยอดคงเหลือในบัญชีโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่อายุ 65 ปีขึ้นไปคือ 272,588 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 88,488 ดอลลาร์–

เคล็ดลับของการออมเงินหลังเกษียณที่ประสบความสำเร็จไม่ใช่เรื่องลึกลับ: เริ่มออมให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และออมอย่างสม่ำเสมอและสม่ำเสมอ