ธนาคารอิสราเอลรอรับเงินยูโรดิจิทัลก่อนเปิดตัวเงินเชเกลดิจิทัล

โดยสตีเวน เชียร์

เยรูซาเล็ม (รอยเตอร์) – ธนาคารแห่งอิสราเอล (BOI) ยังคงมุ่งมั่นในแผนการสร้างสกุลเงินดิจิทัลเพื่อปรับปรุงระบบการชำระเงินของอิสราเอลและส่งเสริมนวัตกรรม แต่มีแนวโน้มว่าจะไม่เปิดตัวก่อนเศรษฐกิจขั้นสูงอื่นๆ

“พวกเราทุกคนกำลังรอให้ธนาคารกลางของชาติตะวันตกแห่งแรกตัดสินใจดำเนินการ ซึ่งแทบจะแน่นอนว่าจะเป็น ECB และหลังจากนั้น คุณอาจเห็นประเทศต่างๆ จำนวนมากดำเนินการตามนั้น” แอนดรูว์ อาบีร์ รองผู้ว่าการธนาคารกลางอิสราเอลกล่าวกับรอยเตอร์

ณ เดือนมีนาคม มี 134 ประเทศซึ่งคิดเป็น 98% ของเศรษฐกิจโลกที่กำลังทดลองใช้สกุลเงินดิจิทัล ซึ่งในที่สุดจะเข้ามาแทนที่เงินสด ประเทศบางประเทศ เช่น จีน อยู่ในขั้นตอนขั้นสูงของโครงการนำร่อง ขณะที่ธนาคารกลางสหรัฐกำลังล่าช้า

BOI เริ่มศึกษาเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เป็นครั้งแรกในปี 2017 โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างระบบการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และได้เร่งดำเนินการวิจัยและเตรียมการในเดือนพฤศจิกายน 2020

ธนาคารได้ทดลองใช้เงินเชเกลดิจิทัลร่วมกับธนาคารในฮ่องกง สวีเดน และนอร์เวย์ รวมถึงธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ โดยได้เชิญทั้งบริษัทฟินเทคและบริษัทการเงินแบบดั้งเดิมเข้าร่วมโครงการที่เรียกว่า “Digital Shekel Challenge” เพื่อสาธิตกรณีการใช้งานที่เป็นไปได้

แม้จะมีการวางแผนและเศรษฐกิจโลกที่ดิจิทัลมากขึ้น แต่ BOI ยังคงระบุว่าไม่สามารถแน่ใจได้ว่าในที่สุดแล้วจะเปิดตัวเชเกลดิจิทัลหรือไม่ การทดลองนี้ถือเป็น “แผนปฏิบัติการ” ที่ต้องพร้อมเมื่อธนาคารเห็นว่าเหมาะสมและจำเป็น

ในทำนองเดียวกัน ECB กล่าวว่ามีแนวโน้มสูงแต่ก็ไม่ใช่สิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่ยูโรดิจิทัลจะได้รับการนำมาใช้ในยุโรป ซึ่งยุโรปนั้นต้องพึ่งพาบริการการชำระเงินข้ามพรมแดนจากที่อื่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งยักษ์ใหญ่ของสหรัฐฯ อย่าง Visa (NYSE:) และ Mastercard (NYSE:)

Abir กล่าวว่า “คำถามใหญ่คือประชาชนจะยอมรับสกุลเงินดิจิทัลหรือไม่” และเสริมว่า BOI กำลังดำเนินการศึกษาพฤติกรรมเกี่ยวกับเรื่องนี้

คำถามเกี่ยวกับการดำเนินการ

“การศึกษาวิจัยบางส่วนนั้นถือเป็นก้าวกระโดดครั้งใหญ่ในการโน้มน้าวผู้คนให้ใช้งาน คุณต้องมีกรณีการใช้งานที่ดี”

อาบีร์ต้องการให้สกุลเงินดิจิทัลจ่ายดอกเบี้ยเพื่อสร้างการแข่งขันกับเงินฝากธนาคารและสร้างแรงจูงใจให้ประชาชนถือครองมัน

ระบบธนาคารของอิสราเอลมีการกระจุกตัวกันสูง โดยมีธนาคารขนาดใหญ่ 2 แห่งครองตลาดมากกว่า 60%

“แรงจูงใจหลักสำหรับเราคือการสร้างสนามแข่งขันที่เท่าเทียมสำหรับผู้ให้บริการชำระเงินและให้พวกเขาแข่งขันกับธนาคารได้” เขากล่าว

“ข้อดีของ CBDC คือผู้ให้บริการชำระเงินจะไม่ยึดเงินของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องรับความเสี่ยงด้านเครดิตกับบริษัทนั้น ซึ่งทำให้มีการกำกับดูแลและข้อกำหนดด้านเงินทุนในระดับที่ต่ำกว่าผู้ให้บริการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่ยึดเงินของคุณไว้ แม้ในช่วงเวลาสั้นๆ ก็ตาม”

Abir กล่าวว่าเชเคิลดิจิทัลจะช่วยให้ประชาชนสามารถชำระเงินด้วยเงินของธนาคารกลาง “ทุกที่และในธุรกรรมใดๆ ที่เราเลือก”

หาก BOI ตัดสินใจที่จะเปิดตัวเชเกลดิจิทัล จะต้องได้รับการอนุมัติจากกระทรวงการคลังและกระทรวงยุติธรรมเสียก่อน

“จะต้องใช้เวลาสักระยะก่อนที่สิ่งนี้จะเข้ามาในชีวิตของเราทุกคนหากเราตัดสินใจที่จะนำสิ่งนี้มาใช้” อาบีร์กล่าว “แต่มีศักยภาพที่จะเป็นการปฏิวัติครั้งต่อไปในระบบการชำระเงิน”