ที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำ 5 คนหวังว่าพวกเขาจะได้รู้จักในฐานะนักลงทุนรุ่นเยาว์

การเรียนรู้วิธีการลงทุนไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญที่เก่งที่สุดบางคนสามารถส่องทางข้างหน้าให้กับคุณได้ เราได้สัมภาษณ์ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระห้าคนจากรายชื่อที่ปรึกษาทางการเงินยอดนิยม 100 ของ Investopedia เพื่อแบ่งปันสิ่งที่พวกเขาหวังว่าพวกเขาจะรู้จักในฐานะนักลงทุนรุ่นเยาว์ คำแนะนำตรงไปตรงมาที่นำเสนอด้านล่างนี้มีประโยชน์สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นหรือผู้ที่ต้องการเปลี่ยนกิจวัตรการลงทุนของตน

1. ลงทุนในการศึกษาของคุณก่อน

ที่ปรึกษาทางการเงินที่เราสัมภาษณ์แนะนำให้นักลงทุนรุ่นเยาว์ใช้จ่ายเงินเพื่อการเติบโตทางอาชีพและการศึกษาทางการเงิน คนรุ่นใหม่จำนวนมากกระโจนเข้าสู่การซื้อขายหุ้นหรือสกุลเงินดิจิทัลโดยไม่เข้าใจปัจจัยพื้นฐาน เช่น ดอกเบี้ยทบต้นหรือการกระจายความเสี่ยง

“ฉันอยากให้นักลงทุนรุ่นเยาว์ใช้จ่าย 2,000 ดอลลาร์ในหลักสูตรเพื่อเรียนรู้วิธีการเจรจาต่อรองเงินเดือนและการทำงานในช่วง 5 ปีแรก มากกว่าที่จะนำเงิน 2,000 ดอลลาร์นั้นไปให้กับ Roth IRA” Cody Garrett, CFP นักวางแผนทางการเงินและนักการศึกษาของ Measure กล่าว การเงินสองครั้ง

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องมีหลักสูตรหรือใบรับรองราคาแพง Marguerita Cheng, CFP, CRPC, RICP, CSRIC ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Blue Ocean Global Wealth กล่าวว่า ปัจจุบันมีวิธีการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนฟรีและต้นทุนต่ำมากมาย เธออ่านหนังสือการเงินส่วนบุคคลให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อทำความเข้าใจการลงทุน การค้นพบว่าเธอมีความกระตือรือร้นที่จะช่วยเหลือผู้อื่นด้วยความช่วยเหลือนี้ ถือเป็นการปิดผนึกข้อตกลงในการทำให้เธอกลายเป็นอาชีพตลอดชีวิต

นอกจากหนังสือแล้ว ยังมีแหล่งข้อมูลด้านการศึกษาทางการเงินอีกมากมายบนอินเทอร์เน็ต เช่น พอดแคสต์ วิดีโอ YouTube บล็อก และกลุ่ม Facebook ทรัพยากรเสมือนจริงจำนวนมากเหล่านี้ฟรีหรือไม่แพง และคุณจะพบกับทรัพยากรที่น่าสนใจอย่างแน่นอน

“นี่ไม่ใช่เนื้อหาทางการเงินของคุณปู่อีกต่อไป” Benjamin Brandt, CFP ประธานและผู้ก่อตั้ง Capital City Wealth Management กล่าว “มันน่าสนุกจริงๆ และคุณอาจดูได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้สนใจเรื่องการเงินมากนักก็ตาม มีแต่เรื่องน่าอายเมื่อพูดถึงเรื่องเนื้อหา”

นี่คือบางส่วนที่ Brandt และ Garrett แนะนำ:

• พอดแคสต์ “Stacking Benjamins” กับ Joe Saul-Sehy และ Josh Bannerman
• พอดแคสต์ ChooseFI กับ Jonathan Mendonsa และ Brad Barrett
• ช่อง YouTube ของ Graham Stephan เน้นเรื่องพื้นฐานการเงินส่วนบุคคล

2. ค้นหาพี่เลี้ยง

แม้ว่าพวกเขาจะแนะนำให้การศึกษาด้วยตนเองเป็นก้าวแรกที่ถูกต้อง แต่ที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำที่เราพูดคุยด้วยกล่าวว่าคุณควรรู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องคิดทุกอย่างด้วยตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นสมาชิกในครอบครัวที่มีความรู้ ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือนักลงทุนที่มีประสบการณ์ในเครือข่ายของคุณ การมีคนคอยแนะนำคุณสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไป และสร้างความมั่นใจในการตัดสินใจลงทุนของคุณได้

คำแนะนำนี้ดีไม่เพียงแต่สำหรับการลงทุนแต่สำหรับอาชีพของคุณด้วย

“ฉันคิดว่าผู้คนจำนวนมากกลัวที่จะหาที่ปรึกษา” Thomas Kopelman ผู้ร่วมก่อตั้งและหัวหน้านักวางแผนทางการเงินของ AllStreet Wealth กล่าว “พี่เลี้ยงไม่เพียงแค่ตกอยู่ในชีวิตของคุณและดูแลคุณภายใต้การดูแลของพวกเขาเท่านั้น คุณต้องไล่ตามและรับพี่เลี้ยง ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มคุณค่าให้กับพวกเขาหรือเลือกพวกเขาและถามคำถาม คุณต้องเป็นคนที่เต็มใจทำงาน”

จากข้อมูลของ Garrett คุณสามารถเริ่มต้นการค้นหาโดยการคัดเลือกผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในสาขาของตน และติดต่อพวกเขาเพื่อเริ่มการสนทนา โดยระบุแง่มุมเฉพาะของอาชีพที่คุณต้องการเลียนแบบ

“ฉันส่งข้อความโดยตรง 100 ข้อความถึงทุกคนที่ฉันเคารพอย่างสูงในอุตสาหกรรมของฉัน” Garrett กล่าว “มีเพียงสี่ใน 100 คนที่ตอบ แต่สี่คนนั้นกลายเป็นพี่เลี้ยงที่มีอิทธิพลมากที่สุดในชีวิตของฉัน”

ตามที่ Amy Irvine, CFP, EA ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Rooted Planning Group กล่าว การเข้าร่วมการประชุมและโอกาสในการสร้างเครือข่ายสามารถช่วยให้คุณพบผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งอาจยินดีให้คำปรึกษาหรือให้คำแนะนำแก่คุณ ตัวอย่างเช่น National Association of Personal Advisors' Women's Initiative เป็นแหล่งข้อมูลอันทรงคุณค่าที่ช่วยให้เธอเชื่อมต่อกับคนที่มีความคิดเหมือนกันและเรียนรู้จากประสบการณ์ของพวกเขา

นี่เป็นคำแนะนำที่มีคุณค่าแม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะเป็นมืออาชีพด้านการลงทุนก็ตาม Cheng แนะนำให้เข้าร่วมชมรมการลงทุนหรือชุมชนออนไลน์เพื่อเรียนรู้จากนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากขึ้น กลุ่มเหล่านี้มักจะแบ่งปันประสบการณ์และกลยุทธ์ในโลกแห่งความเป็นจริงที่คุณไม่พบในหนังสือ

คุณไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามทุกคำแนะนำของที่ปรึกษา แต่ความคิดเห็นที่สองที่น่าเชื่อถือนั้นมีค่า และนี่คือเวลาที่คุณควรเปิดรับคำแนะนำที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับ

3. ดูภาพใหญ่: มองให้ไกลกว่าการลงทุนส่วนบุคคล

ที่ปรึกษาเน้นย้ำว่าการลงทุนที่ประสบความสำเร็จไม่ใช่แค่การเลือกหุ้นหรือจังหวะตลาดเท่านั้น เป็นเรื่องเกี่ยวกับความเข้าใจว่าการลงทุนเหมาะสมกับภาพทางการเงินและเป้าหมายชีวิตที่กว้างขึ้นของคุณอย่างไร

Brandt ตั้งข้อสังเกตว่านักลงทุนแต่ละคนมีสถานการณ์ที่แตกต่างกัน และนักลงทุนมือใหม่ควรระมัดระวังในการฟังคำแนะนำทั่วไป

“การลงทุนเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้คนบรรลุเป้าหมาย แต่ไม่ใช่เป้าหมายนั้นเอง” เออร์ไวน์กล่าว เธอหมายความว่านักลงทุนมือใหม่ควรมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่พวกเขาต้องการจากการลงทุนและเจาะจงเกี่ยวกับเรื่องนี้ เช่น การซื้อบ้านหรือการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย อย่าเพิ่งโยนตัวเลขออกมาแล้วบอกว่าคุณต้องการเงินล้าน

นักลงทุนรุ่นเยาว์จำนวนมากในช่วงอายุ 20 และ 30 ปีใช้เวลานับไม่ถ้วนในการเลือกหุ้นหรือเวลาที่เหมาะสมที่สุดในตลาด Garrett ตั้งข้อสังเกต โดยมองข้ามสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดของพวกเขา นั่นก็คือ เวลานั่นเอง คำแนะนำของเขา? ใช้ช่วงปีแรกๆ เหล่านั้นเพื่อมุ่งเน้นไปที่การเติบโตทางอาชีพ การพัฒนาทักษะ และการเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้ของคุณ ซึ่งมักจะมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความมั่งคั่งในระยะยาวมากกว่าการพยายามค้นหากลยุทธ์การลงทุนที่สมบูรณ์แบบ

Cheng เพิ่มมุมมองอีกประการหนึ่งในการมองภาพรวม: การเตรียมพร้อมสำหรับผลลัพธ์ที่เป็นไปได้แต่ละอย่าง มุมมองที่กว้างขึ้นนี้ช่วยให้นักลงทุนมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายระยะยาว แทนที่จะจมอยู่กับความเคลื่อนไหวของตลาดในระยะสั้น นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้อย่างสมดุลมากขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะลงทุน ความเสี่ยงที่ควรทำ และเมื่อใดที่ควรปรับกลยุทธ์

“กับลูกค้าของฉัน ฉันใช้เวลาบอกพวกเขาว่าความเสี่ยงมีอยู่ทุกที่ แต่การลงทุนและการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องเกี่ยวกับการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและการตระหนักถึงความเสี่ยง” เธอกล่าว “การตระหนักถึงความเสี่ยงทำให้ฉันเตรียมพร้อมดีขึ้น เพื่อที่ฉันจะได้ใช้ประโยชน์จากโอกาสต่างๆ ที่นำเสนอต่อฉัน”

บรรทัดล่าง

เมื่อมองย้อนกลับไปในการเดินทาง ที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำเน้นย้ำว่าความสำเร็จเริ่มต้นได้ดีก่อนที่คุณจะลงทุนครั้งแรก เริ่มต้นด้วยการสร้างความรู้ทางการเงินผ่านแหล่งข้อมูลที่สามารถเข้าถึงได้ เช่น หนังสือ พอดแคสต์ และเนื้อหาออนไลน์ อย่าลังเลที่จะขอคำแนะนำจากนักลงทุนหรือที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปได้

สิ่งสำคัญที่สุดคือ จำไว้ว่าการลงทุนอย่างชาญฉลาดไม่ได้เกี่ยวกับการค้นหาการลงทุนที่สมบูรณ์แบบ มันเกี่ยวกับการทำความเข้าใจว่าการลงทุนเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินที่กว้างขึ้นของคุณอย่างไร และเกี่ยวกับการให้เวลาเงินของคุณเติบโต โดยการปฏิบัติตามคำแนะนำนี้ คุณสามารถสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณได้