ทำไม 401 (k) ของคุณอาจมีประสิทธิภาพต่ำกว่าและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับเรื่องนี้

หาก 401 (k) ของคุณไม่ได้ทำงานเช่นเดียวกับที่คุณต้องการมีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้ ขั้นแรกให้พิจารณาเหตุผลของประสิทธิภาพที่ซบเซาจากนั้นทำการเปลี่ยนแปลงบางอย่างไปสู่แผน 401 (k) ที่ทำกำไรได้มากขึ้น

นี่คือเหตุผลห้าประการที่ทำให้แผน 401 (k) อาจมีประสิทธิภาพต่ำกว่า

การเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย

กองทุนวันที่กำหนดเป้าหมายทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย แต่พวกเขาอาจไม่ให้ผลตอบแทนประเภทที่คุณกำลังมองหาใน 401 (k) ของคุณ

“ นี่เป็นกองทุนที่พยายามเข้าใกล้วันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณในฐานะปีเกษียณอายุเช่นปี 2573, 2035 … 2060, 2065 พวกเขาเริ่มต้นด้วยการจัดสรรที่สูงขึ้นกับหุ้นเทียบกับพันธบัตรที่อายุน้อยกว่าที่คุณมีความคืบหน้า

หากคุณไม่เลือกการลงทุนอื่นในแผน 401 (k) คุณอาจลงทุนโดยอัตโนมัติในกองทุนวันที่เป้าหมาย

“ กองทุนวันที่กำหนดเป้าหมายตอนนี้เป็นการลงทุนเริ่มต้นชั้นนำสำหรับพนักงานภายในแผน 401 (k) และกองทุนวันที่เป้าหมายส่วนใหญ่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าตลาดเนื่องจากการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขา” จอห์น Bovard นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากที่ปรึกษาความมั่งคั่ง “ ผู้เข้าร่วม 401 (k) สามารถเข้าสู่บัญชีและปรับสมดุลลงในกองทุน S&P 500 หรือกองทุนการเติบโตขนาดใหญ่อื่น ๆ เพื่อก้าวร้าวมากขึ้น”

ค่าธรรมเนียมการลงทุนสูง

หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากจากการลงทุน 401 (k) ของคุณสิ่งนี้อาจทำให้ 401 (k) ของคุณมีประสิทธิภาพต่ำ ประเมินค่าธรรมเนียม 401 (k) โดยการตรวจสอบเอกสารการเปิดเผยค่าธรรมเนียมผู้เข้าร่วมของคุณ

“ ตรวจสอบรายการตัวเลือกกองทุนใน 401 (k) ของคุณและคุณควรจะเห็นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละกองทุน” คาร์ล่าอดัมส์ผู้ก่อตั้งและนักวางแผนทางการเงินที่ Ametrine Wealth กล่าว

หากค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสูงกว่าที่คุณต้องการให้เลือกตัวเลือกการลงทุนที่คุ้มค่ากว่าซึ่งยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ มองหาการลงทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ

“ แผน 401 (k) แต่ละแผนมีตัวเลือกในการลงทุนให้เลือกดังนั้นคุณอาจไม่สามารถเข้าถึงกองทุนที่มีต้นทุนต่ำสุด แต่คุณควรลงทุนในกองทุนเพียงอย่างเดียวที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.20%” อดัมส์กล่าว

การไล่ล่าประสิทธิภาพ

หากคุณย้ายไปรอบ ๆ 401 (k) การลงทุนในการค้นหาผลตอบแทนสูงสุดคุณอาจจบลงด้วย 401 (k) ที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่า 401 (k)

“ แทนที่จะเลือกเงินทุนจากผลการดำเนินงานล่าสุดมาพร้อมกับกลยุทธ์ระยะยาวที่กองทุนที่คุณวางแผนจะลงทุนและยึดติดกับมันในระยะยาว” อดัมส์กล่าว

หากคุณเจอกองทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำใน 401 (k) รายงานกองทุนนี้ให้กับผู้ดูแลแผน

“ ผู้ดูแลระบบ 401 (k) ยังมีข้อผูกมัดในการตรวจสอบกองทุนที่พวกเขาเสนอในแผนเป็นประจำดังนั้นหากเงินทุนใด ๆ มีประสิทธิภาพต่ำกว่าอย่างต่อเนื่องแผนอาจจบลงด้วยการลบกองทุนและแทนที่ด้วยตัวเลือกที่ดีกว่า” อดัมส์กล่าว

การลงทุนอนุรักษ์นิยม

หากคุณเลือกที่จะลงทุนในสินทรัพย์ที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเช่นพันธบัตรคุณสามารถคาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุนที่ต่ำลง

“ 401 (k) ของคุณจัดสรรระหว่างหุ้นและพันธบัตรอย่างไรหากคุณลงทุนอย่างหนักในพันธบัตรคุณควรคาดหวังว่า 401 (k) ของคุณจะต่ำกว่าตลาดหุ้นบ่อยกว่าไม่ดังนั้นการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานของคุณกับ S&P 500 นั้นไม่เหมาะสม” อดัมส์กล่าว

หากการลงทุนของคุณอนุรักษ์มากเกินไปสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณคุณสามารถเปลี่ยนพวกเขาเป็นตัวเลือกที่ก้าวร้าวมากขึ้น

“ นี่เป็นโอกาสที่จะเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นกองทุนหุ้นมากขึ้นตราบใดที่คุณเข้าใจว่าด้วยผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่าคุณควรคาดหวังความผันผวนมากขึ้นเช่นกัน” อดัมส์กล่าว

ไม่ได้มีส่วนร่วมเพียงพอ

นักลงทุน 401 (k) มีผลตอบแทนต่ำกว่าที่คาดไว้ใน 401 (k) ของพวกเขาเพราะพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมเพียงพอที่จะได้รับเงินบริจาคฟรีของนายจ้าง

“ การมีส่วนร่วมของ บริษัท ที่ตรงกันนั้นเหมือนกับผลตอบแทนจากการลงทุน 100% ทันที” Kyle Harper นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Harper Financial Planning กล่าว

ดังนั้นอย่าพลาดเงินฟรีนี้จากนายจ้างของคุณ หาก บริษัท ของคุณให้การสนับสนุนการจับคู่ 3% ลงทุน 3% ใน 401 (k) ของคุณและได้รับเงินสมทบเพิ่มอีก 3% จากนายจ้างของคุณเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

บรรทัดล่าง

การค้นพบว่า 401 (k) ของคุณมีประสิทธิภาพต่ำกว่านั้นไม่ใช่ข่าวดี แต่มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ได้ผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้น

หากคุณลงทุนในกองทุนวันที่เป้าหมายคุณอาจต้องการย้ายไปลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นเช่นกองทุนการเติบโตขนาดใหญ่ หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมสูงใน 401 (k) ของคุณเปลี่ยนไปใช้การลงทุนด้วยค่าธรรมเนียมต่ำสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากคุณตีกลับจากการลงทุนเพื่อการลงทุนค้นหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นเลือกการลงทุนที่จะตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณและติดอยู่ในระยะยาว

หากคุณอนุรักษ์การลงทุนของคุณคุณอาจต้องการย้ายไปยังกองทุนหุ้นที่ก้าวร้าวมากขึ้น ในที่สุดอย่าลืมที่จะมีส่วนร่วมในเงินมากพอใน 401 (k) เพื่อให้มีคุณสมบัติในการบริจาคการจับคู่ของ บริษัท นั่นคือเงินฟรีจากนายจ้างของคุณที่คุณสามารถใช้สำหรับการลงทุน 401 (k) ของคุณ