ดำน้ำลึก – cryptoninjas

ประเด็นสำคัญ:

• อิสราเอลได้เปิดตัวการออกแบบเบื้องต้นสำหรับ CBDC, Digital Shekel โดยมีเป้าหมายสำหรับสกุลเงินดิจิตอลที่ใช้งานง่ายและครอบคลุม
• Digital Shekel จะสามารถทำธุรกรรมออฟไลน์โดยเสนอโซลูชั่นสำหรับพื้นที่ที่มีการเชื่อมต่อเครือข่าย
• การตัดสินใจว่าจะเปิดตัว Digital Shekel จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะถึงปี 2026 โดยอาศัยความคิดเห็นสาธารณะและการวิจัยเพิ่มเติม

ธนาคารกลางของอิสราเอลได้ตีพิมพ์การออกแบบของ Shekel Digital

ในขั้นตอนสำคัญในการสำรวจเงินรุ่นต่อไปธนาคารแห่งอิสราเอลได้เปิดตัวการออกแบบเบื้องต้นสำหรับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ที่วางแผนไว้ (CBDC), Digital Shekel (DS) และในขณะที่วันที่เปิดตัวอย่างหนักยังคงอยู่ในอากาศข้อเสนอที่มีรายละเอียดนี้บอกใบ้ว่าระบบนิเวศและฟังก์ชันการทำงานรวมถึงสถาปัตยกรรมทางเทคนิคและการพิจารณาด้านกฎระเบียบธนาคารกำลังพิจารณา การกระทำนี้มาเป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มที่กว้างขึ้นของธนาคารกลางทั่วโลกในปัจจุบันพิจารณา CBDCs เป็นวิธีการปรับปรุงระบบการเงินและปรับปรุงเครือข่ายการชำระเงิน อย่างไรก็ตามนี่เป็นความพยายามที่ซับซ้อนที่ต้องมีการมีส่วนร่วมของมนุษย์อย่างมีนัยสำคัญ

อิสราเอลขยับเข้าใกล้ CBDC มากขึ้น!

Bank of Israel เปิดตัวร่าง Digital Shekel ธนาคารกลางได้เปิดตัวเอกสารที่ครอบคลุมซึ่งมีรายละเอียดเกี่ยวกับระบบนิเวศกรอบเทคนิคและแนวทางการกำกับดูแลสำหรับ Shekel ดิจิตอลที่มีศักยภาพ นี่เป็นขั้นตอนที่สำคัญ … pic.twitter.com/ghn1jorevi

– Crypto Patel (@cryptopatel) 4 มีนาคม 2568

การสำรวจ CBDC ของอิสราเอลคืออะไร?

ตามที่คณะกรรมการกำกับดูแลของธนาคารแห่งอิสราเอลมีแรงจูงใจหลายประการในการใช้งานดิจิตอลเชเคลรวมถึง::

• การสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินรูปแบบใหม่: DS พยายามที่จะให้ทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับฟังก์ชันการทำงานที่มีหน้าที่สำหรับการชำระเงินดิจิทัลซึ่งอาจนำไปสู่วิธีการทำธุรกรรมที่ถูกกว่าและเป็นนวัตกรรมมากขึ้น
• การสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ดีขึ้น: Shekel ดิจิตอลพัฒนา“ จากพื้นดิน” อาจทำหน้าที่เป็นวิธีการที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยมากขึ้นในการชำระเงินโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสำหรับยุคดิจิตอล
• การเสริมสร้างความเป็นส่วนตัว: DS จะให้ความเป็นส่วนตัวแก่ผู้คนมากกว่าโซลูชั่นการชำระเงินดิจิทัลในปัจจุบัน อนุญาตให้มีการชำระเงินที่ไม่ระบุชื่อถึงขีด จำกัด
• ต่อสู้กับ“ เศรษฐกิจสีดำ”: DS สามารถให้ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่โปร่งใสและตรวจสอบย้อนกลับได้การหลีกเลี่ยงภาษีและกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย

Digital Shekel และประเภทเงินอื่น ๆ ที่มา: ธนาคารแห่งอิสราเอล

CBDC ที่ครอบคลุมและเข้าถึงได้

การทำให้มั่นใจว่าไม่มีรายละเอียดใด ๆ ที่อยู่เบื้องหลังหนึ่งในไฮไลท์สำคัญของการออกแบบดิจิตอลเชเคลเป็นวิธีการที่ครอบคลุมในการรวม ตามรายงานที่ตีพิมพ์ธนาคารแห่งอิสราเอลต้องการ CBDC นี้“ สำหรับทุกส่วนของประชากร มันจะมีให้แก่ประชาชนทั้งหมดรวมถึงเด็กชาวต่างชาติ (รวมถึงนักท่องเที่ยว) ธุรกิจทุกประเภทสถาบันสาธารณะและหน่วยงานทางการเงิน”

วิสัยทัศน์นี้แยกออกจากข้อเสนอ CBDC ก่อนหน้านี้ซึ่งส่วนใหญ่พยายามที่จะตอบสนองความต้องการของสถาบันการเงิน

สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าประชาชนทุกคนสามารถเข้าถึงการใช้งานขั้นพื้นฐานของ DS ได้ฟรีทำให้ทุกคนรวมอยู่ด้วย

คุณสมบัติหลักของ Shekel ดิจิทัล

การออกแบบเบื้องต้นอธิบายคุณสมบัติของดิจิตอลเชเคลจำนวนหนึ่ง:

• ฟังก์ชั่นออฟไลน์: ทำธุรกรรมโดยไม่ต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต สิ่งนี้จะเป็นโซลูชั่นสำหรับภูมิภาคที่เผชิญกับความท้าทายในการเชื่อมต่อเครือข่าย
• การทำงานร่วมกัน:การรวมเข้ากับระบบการชำระเงินที่มีอยู่และเครือข่ายสินทรัพย์ดิจิตอล
• ชำระแล้ว: การล้างและการชำระเงินทันที

หากนำไปใช้ในวิธีที่มีประสิทธิภาพคุณสมบัติเหล่านี้อาจเป็นตัวเปลี่ยนเกมในการปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้และขยายการยอมรับของดิจิตอล Shekel

สองรุ่นระดับและภาคเอกชน

ธนาคารแห่งอิสราเอลจะนำรูปแบบสองระดับซึ่งจะออกและดูแล Digital Shekel ใหม่และภาคเอกชนรวมถึงโดยเฉพาะอย่างยิ่ง“ ผู้ให้บริการชำระเงินดิจิตอล Shekel” (DSPPs) จะขึ้นเครื่องและให้บริการลูกค้า PSPS จะทำหน้าที่เป็นเกตเวย์ระหว่างผู้ใช้ปลายทางและระบบและอนุญาตให้พวกเขาทำธุรกรรม “ ผู้ให้บริการเพิ่มเติม” (ASP) อาจให้บริการเพื่อช่วยในการจัดการงบประมาณในรูปแบบของแอพการชำระเงินขั้นสูง

การเรียนรู้จาก“ Digital Shekel Challenge”

ธนาคารแห่งอิสราเอลกำลังค้นหาเทคโนโลยีและการป้อนข้อมูลทางธุรกิจใน“ Digital Shekel Challenge” ความคิดริเริ่มนี้จะช่วยให้ผู้เข้าร่วมสามารถสร้างกรณีการใช้งานในโลกแห่งความเป็นจริงสำหรับ CBDC ที่ออกแบบมาสำหรับนวัตกรรมและทำให้มั่นใจได้ว่า DS นั้นใช้งานได้จริงสำหรับการใช้งานในชีวิตประจำวัน

ดอกยางที่ค่อยเป็นค่อยไปและระมัดระวัง

อิสราเอลกำลังเข้าใกล้สิ่งนี้แตกต่างกันไปในบางประเทศที่ได้เปิดตัว CBDCs แล้ว การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการออกดิจิตอลเชเคลจะดำเนินการหลังปี 2569 ช่วงเวลานี้จะให้เวลาธนาคารแห่งอิสราเอลในการดำเนินการวิจัยอย่างละเอียดรับข้อมูลสาธารณะและบัญชีสำหรับปัญหาด้านกฎระเบียบ

ความสามารถในการทำงานร่วมกันได้

โครงสร้างจะเปิดใช้งานการชำระเงินที่ด้านหนึ่งอยู่ใน Digital Shekel และอีกด้านหนึ่งในบัญชีธนาคาร

พวกเขาจะทำงานเกี่ยวกับการสร้างการเชื่อมต่อระหว่างแผ่นดิจิตอลไปยังระบบอื่น ๆ โดยใช้โซลูชันอัตโนมัติที่จะทำให้มั่นใจได้ว่าการทำงานร่วมกัน

ความเป็นส่วนตัว

ความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้เป็นสิ่งสำคัญของแผน CBDC

ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือหรือการทำธุรกรรมของผู้ใช้ภายใน Digital Shekel ที่จะให้บริการแก่ธนาคารแห่งอิสราเอลหรือนิติบุคคลส่วนกลาง

• “ จะไม่มีฐานข้อมูลส่วนกลางของข้อมูลที่สามารถระบุตัวบุคคลได้ เฉพาะ PSPs เท่านั้นที่จะเก็บข้อมูลผู้ใช้และการทำธุรกรรมบางอย่างด้านล่างขีด จำกัด ที่ระบุอาจทำโดยไม่ระบุชื่อ”

รายละเอียดการออกแบบและข้อควรพิจารณา: ดูใกล้ขึ้น

ระบบนิเวศ Shekel ดิจิตอล:

ระบบนิเวศที่เสนอรวมถึงหน่วยงานต่าง ๆ ที่มีบทบาทที่แตกต่างกัน:

• ธนาคารแห่งอิสราเอล: ผู้ออกหลักทรัพย์ แต่เพียงผู้เดียวของ DS การตั้งค่ากฎสำหรับระบบทำหน้าที่เป็นผู้จัดการระบบและดูแลการดำเนินงาน นิติบุคคลนี้มีความรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับระบบการชำระเงินและการล้าง
• ผู้ให้บริการชำระเงินดิจิตอล Shekel (DS-PSPS หรือ PSPs): พวกเขาให้กรอบการทำงานเพื่อเชื่อมต่อผู้ใช้ปลายทางจัดการขั้นตอน KYC การจัดหาเทคโนโลยีการเข้าถึงและการเปิดใช้งานการทำธุรกรรม โดยไม่ต้องมีส่วนร่วม PSP ผู้ใช้ปลายทางไม่สามารถทำงานในระบบ Digital Shekel ได้
• สถาบันเงินทุน (FIS): หน่วยงานทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถแปลงเงินทุนระหว่างบัญชีและ DS ของพวกเขา FIS เปิดใช้งานการระดมทุนและการจัดการกระเป๋าเงิน DS
• ผู้ให้บริการเพิ่มเติม (ASPs): ผู้ให้บริการเหล่านี้เสนอบริการเช่นการจัดการงบประมาณและแอปพลิเคชันการชำระเงิน ASP จะเสนอแอปพลิเคชันการชำระเงินขั้นสูง
• ผู้ใช้ปลายทาง: สาธารณะรวมถึงบุคคลธุรกิจและองค์กรถือยอดคงเหลือและดำเนินการทำธุรกรรมการชำระเงินกับ DS ซึ่งรวมถึงเด็กชาวต่างชาติและองค์กรทุกประเภท

สถาปัตยกรรมทางเทคนิค:

เอกสารนำเสนอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรากฐานทางเทคโนโลยีของ DS

• ที่แกนกลางของระบบคือฐานข้อมูลหลักและเอ็นจิ้นการตั้งถิ่นฐานทั้งสองเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการเก็บข้อมูลที่ระบุได้เกี่ยวกับรายละเอียดของผู้ใช้หรือธุรกรรม
• แบ็กเอนด์จะไม่แยแสกับเทคโนโลยีที่ผู้ใช้ใช้และการชำระเงินทั้งหมดจะได้รับการจัดการในลักษณะเดียวกันไม่ว่าจะเป็นเทคโนโลยี
• การทำธุรกรรมจะทำจากสองเทคโนโลยีใด ๆ ในแบบซิงโครนัสหรือแบบอะซิงโครนัส

ความปลอดภัยของข้อมูล

ความปลอดภัยของข้อมูลมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อคุณพูดถึงระบบการเงิน สิ่งนี้ได้รับการพิจารณาและระบบมาพร้อมกับคุณสมบัติการป้องกันในตัว คุณสมบัติเหล่านี้รวมถึง:

• ความสมบูรณ์ของข้อมูล
• ความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้
• การป้องกันภัยคุกคาม

ระบบจะถือว่าเป็นโครงสร้างพื้นฐานแห่งชาติที่สำคัญโดยมีมาตรฐานสอดคล้องกับคณะกรรมการไซเบอร์แห่งชาติ

โมเดลสองระดับ: การปรับสมดุลความเป็นส่วนตัวและ AML:
ในขณะที่กระเป๋าเงินของผู้ใช้อยู่ในฐานข้อมูลหลักไม่มีเอนทิตีจะไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลของผู้ใช้ปลายทางได้ PSPS จัดการอินเทอร์เฟซที่จำเป็นกับผู้ใช้ปลายทาง
การตรวจสอบการฉ้อโกงของระบบจะช่วยในการตรวจสอบและลดการฉ้อโกงโดยเสนอตัวชี้วัดความเสี่ยงสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง

นโยบายกฎระเบียบและข้อบังคับ:

ธนาคารแห่งอิสราเอลได้ระบุถึงการพิจารณานโยบายที่สำคัญเพื่อเป็นแนวทางในการพัฒนาระบบ

• ระบบจะรับรองความสมบูรณ์ของข้อมูลความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้และการป้องกันภัยคุกคาม
• ผู้จัดการระบบจะกำหนดนโยบายระบบในขณะที่ผู้เข้าร่วมระบบจะต้องปฏิบัติตามนโยบายอย่างเข้มงวด
• ระบบจะปฏิบัติตามกฎระเบียบของ KYC และใช้วิธีการขั้นสูงเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามกฎการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการก่อการร้าย

ถัดไปคืออะไร?

ธนาคารแห่งอิสราเอลจะรวบรวมข้อเสนอแนะจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการออกแบบเบื้องต้นและดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายสำหรับการออกแบบ ในปี 2025-2026 โครงการจะมุ่งเน้นไปที่:

• การตรวจสอบการวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจของโอกาสในการออกแผ่นดิจิตอล
• การเรียนรู้และความคุ้นเคยที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นด้วยการใช้เทคโนโลยีสำหรับการออกแบบ
• ปรับการออกแบบตามข้อเสนอแนะ

ข่าวเพิ่มเติม: การแข่งขัน ECB เพื่อสร้าง CBDC ขายส่งเป็นแนวนอนดิจิตอล

ผลกระทบต่อการธนาคารและความมั่นคงทางการเงิน

หลายคนอาจกังวลว่า CBDC สามารถมีอิทธิพลต่อการธนาคารและเสถียรภาพทางการเงินได้อย่างไร นี่คือรายละเอียดว่าทำไมเรื่องนี้จึงเป็นข้อกังวลที่สำคัญ:

• ผลกระทบด้านลบต่อเครดิตต้นทุน
• ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องต่อระบบธนาคาร

แผนดังกล่าวได้พิจารณาถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ใช้ปลายทางที่มีการดำเนินการตามขีด จำกัด ของเช็กและความเสี่ยงของวิกฤตใด ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อต้นทุนการจัดหาเครดิต