มาสคอต | มาสคอต | เก็ตตี้อิมเมจ
ช่องว่างด้านรายได้และความมั่งคั่งระหว่างคนผิวสีและคนผิวขาวนั้นกว้างมาก แต่โครงการเกษียณอายุที่ดำเนินการโดยรัฐกำลังพยายามช่วยให้คนงานพบความเท่าเทียมกัน
คนงานในภาคอุตสาหกรรมเอกชนมากถึง 67% สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุในปี 2020 ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ อย่างไรก็ตาม พนักงานจำนวนมากยังคงถูกละทิ้งจากโปรแกรมเหล่านี้ และมีแนวโน้มที่จะเป็นพนักงานผิวสีที่พลาดโอกาสนี้ไป
แท้จริงแล้วประมาณ 64% ของแรงงานฮิสแปนิก 53% ของคนงานผิวดำ และ 45% ของคนงานชาวอเมริกันเชื้อสายเอเชียไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน ตามข้อมูลของ AARP AARP พบว่านายจ้างรายย่อยมักเสนอแผนการเกษียณอายุให้กับพนักงานของตนน้อยกว่า โดยประมาณ 78% ของผู้ที่ทำงานให้กับบริษัทที่มีพนักงานน้อยกว่า 10 คนไม่สามารถเข้าถึงแผนดังกล่าวได้ AARP พบว่า
โปรแกรมการออมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่อำนวยความสะดวกโดยรัฐได้ก้าวเข้ามาเพื่อพยายามปิดช่องว่างการออมทางเชื้อชาตินั้น
Federal Reserve Board, 2019 Survey of Consumer Finances
Michael Frerichs เหรัญญิกของรัฐอิลลินอยส์กล่าวว่า “ขณะนี้ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่แนวคิดคือการปิดช่องว่างการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่ถูกทอดทิ้ง
สิบหกรัฐได้ออกกฎหมายความคิดริเริ่มใหม่ ๆ เพื่อช่วยให้พนักงานภาคเอกชนประหยัดและ 11 ในนั้นมีโปรแกรม IRA อัตโนมัติ ตามศูนย์เพื่อการเกษียณอายุของมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์ ณ สิ้นเดือนมกราคม มีสินทรัพย์มากกว่า 735 ล้านดอลลาร์ในโปรแกรมการออมเพื่อการเกษียณอายุที่รัฐอำนวยความสะดวกเหล่านี้
“ส่วนสำคัญของจุดประสงค์ของการเคลื่อนไหวทั่วประเทศเพื่อให้รัฐมีบทบาทสนับสนุนระบบบำเหน็จบำนาญเอกชนคือ: เพื่อลดช่องว่างระหว่างเชื้อชาติและเพศและปกขาวกับปกขาว” J. Mark Iwry กล่าว , เพื่อนอาวุโสที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่ของ The Brookings Institution
เขาร่วมเขียนข้อเสนอทางกฎหมาย “auto-IRA” ของอดีตประธานาธิบดีบารัค โอบามา ซึ่งเป็นการผลักดันให้ขยายการเข้าถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุผ่านการลงทะเบียนอัตโนมัติใน IRA และเป็นผู้บุกเบิกขบวนการการออมเพื่อการเกษียณอายุที่รัฐอำนวยความสะดวกทั่วประเทศซึ่งเริ่มต้นเมื่อกว่า 20 ปีที่แล้ว
มันทำงานอย่างไร
แทนที่จะแข่งขันกับแผนการเกษียณอายุขององค์กรขนาดใหญ่ โปรแกรมการออมเพื่อการเกษียณอายุที่รัฐอำนวยความสะดวกได้เปลี่ยนการมุ่งเน้นไปยังมุมที่ด้อยโอกาสของตลาด ซึ่งก็คือธุรกิจขนาดเล็ก
โครงการของรัฐเหล่านี้ส่วนใหญ่กำหนดให้ธุรกิจเสนอแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานหรือช่วยลงทะเบียนคนงานของตนโดยอัตโนมัติในโครงการของรัฐ
โดยทั่วไปแล้ว โปรแกรมการออมคือ Roth IRA ซึ่งหมายความว่าพนักงานกำลังออมเงินตามเกณฑ์หลังหักภาษี และพวกเขาสามารถหักเงินชดเชยได้ 4% ถึง 6% ผ่านการหักเงินเดือนอัตโนมัติ ตามที่ Craig Copeland ผู้อำนวยการฝ่ายความมั่งคั่งกล่าว การวิจัยผลประโยชน์ที่สถาบันวิจัยผลประโยชน์พนักงาน นายจ้างเองไม่ได้จ่ายเงินสำหรับโปรแกรม และบริษัทด้านการลงทุนกำลังจัดการบัญชีของผู้ออม
ผลที่สุดของการใช้ Roth IRA เพื่อประหยัดคือเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีและสามารถถอนออกได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุโดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขบางประการ ในกรณีที่ผู้เข้าร่วมต้องการดึงเงินออกมาใช้ในกรณีฉุกเฉิน พวกเขาสามารถนำเงินที่บริจาคมาเอง — แต่ไม่ใช่รายได้ — โดยไม่ต้องเสียภาษี
ในบรรดาผู้เข้าร่วมโปรแกรม Secure Choice ของรัฐอิลลินอยส์นั้น ประมาณครึ่งหนึ่งเป็นคนผิวดำหรือคนเชื้อสายฮิสแปนิก ตามข้อมูลของ Frerichs โปรแกรมนี้เริ่มดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2018 และเพิ่งขยายการเข้าถึงไปยังบริษัทที่มีพนักงานเพียงห้าคน
“เรารับคนที่ตกลงไปในร่องลึกและไม่มีตาข่ายนิรภัย” เขากล่าว พร้อมระบุว่ารวมถึงพนักงานที่บาร์ ร้านอาหาร และร้านขายของชำ
บางทีคุณสมบัติที่ทรงพลังที่สุดของแผน auto-IRA คือการหักเงินเดือนอัตโนมัติ Fiona Ma เหรัญญิกของรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า “นี่คือความคิด ‘ตั้งค่าและลืมมันไป’ เป็นเรื่องง่ายสำหรับพนักงานที่จะใช้จ่ายเงินที่มีในบัญชีเงินฝากของพวกเขา ดังนั้นการมีส่วนหนึ่งไว้ใช้จ่ายเพื่อการเกษียณโดยตรงจะช่วยให้เงินของพวกเขาเติบโตได้
พนักงานที่เข้าร่วม CalSavers เริ่มต้นด้วยการจ่ายเงินสมทบเริ่มต้นที่ 5% ของค่าจ้าง และพวกเขาจะต้องได้รับการเลื่อนระดับโดยอัตโนมัติทุกปีที่ 1 จุดเปอร์เซ็นต์ จนกว่าพวกเขาจะประหยัดเงินได้ 8% ของเงินเดือน ตามคำกล่าวของ Katie Selenski ผู้อำนวยการบริหารของโปรแกรม
“ความสามารถในการเก็บออมและสะสมไว้เป็นตัวเปลี่ยนเกมในการพยายามลดช่องว่างความมั่งคั่ง” หม่ากล่าวเสริม เธอตั้งข้อสังเกตว่าคนงานสองในสามคนที่มีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการในแคลิฟอร์เนียเป็นคนผิวสี
เมื่อวันที่ 1 มกราคม รัฐได้ขยายโปรแกรม CalSavers ไปยังธุรกิจที่มีพนักงานหนึ่งถึงสี่คน หากพวกเขายังไม่ได้เสนอแผน 401(k) ให้กับพนักงาน นายจ้างเหล่านั้นจะต้องมีข้อตกลงการออมเงินค่าจ้างที่จะอนุญาตให้พนักงานเข้าร่วม CalSavers ภายในสิ้นปี 2568
เสริมสร้างการออม
ความเหลื่อมล้ำทางความมั่งคั่งระหว่างครัวเรือนที่มีผิวสีและสีขาวเป็นผลมาจากการเลือกปฏิบัติจากรุ่นสู่รุ่น รวมถึงการปฏิบัติต่างๆ เช่น การรีดผ้า นั่นคือการปฏิเสธการให้สินเชื่อแก่ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังในละแวกใกล้เคียงของชนกลุ่มน้อย นั่นหมายความว่าโปรแกรม IRA ของรัฐเหล่านี้เป็นขั้นตอนในการปิดช่องว่าง
สมาชิกสภานิติบัญญัติได้ผลักดันให้มีความคืบหน้ามากขึ้นในรูปแบบของมาตรการใน Secure Act 2.0 บทบัญญัติในข้อเสนอจะสร้างเงินสมทบที่ตรงกันของรัฐบาลกลางสำหรับพนักงานที่มีรายได้น้อยที่ออมไว้ในบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โดยเริ่มในปี 2027 เงินสมทบนี้จะสูงสุด 50% ของเงินสมทบสูงสุด 2,000 ดอลลาร์ สูงสุด 1,000 ดอลลาร์ต่อคน
โมนีค มอร์ริสซีย์ นักเศรษฐศาสตร์จากสถาบันนโยบายเศรษฐกิจกล่าวว่า “สำหรับคนงานที่มีรายได้น้อย หากพวกเขาสามารถนำเงิน 2,000 ดอลลาร์ออกไปและได้เงิน 50 เปอร์เซ็นต์สำหรับแต่ละดอลลาร์ นั่นจะเป็นแรงหนุนที่สำคัญสำหรับพวกเขา” “นั่นจะช่วยได้ แต่มันเป็นอีกหลายปีข้างหน้า ดังนั้นตอนนี้เราจะเห็นว่าสิ่งเหล่านี้ [auto-IRA] แผนช่วยในแง่ของความสะดวกสบาย “
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
