คุณสามารถฝากเงินได้เท่าไหร่ที่ธนาคาร?

เหตุใดธนาคารจึงจำเป็นต้องรายงานเงินฝากเงินมากกว่า $ 10,000?

กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ธนาคารรายงานเงินฝากมากกว่า $ 10,000 ไม่ว่าเงินจะมาจากที่ใดหรือทำไมมันถูกฝากธนาคารของคุณจะต้องรายงานโดยการยื่นรายงานธุรกรรมสกุลเงิน (CTR)

ภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคารและพระราชบัญญัติผู้รักชาติสหรัฐอเมริการัฐบาลติดตามเงินเพื่อให้แน่ใจว่ามันไม่ได้มาจากอาชญากรรมเช่นการฟอกเงินหรือกิจกรรมการก่อการร้าย กฎหมายใช้กับทั้งเงินฝากเดี่ยวและเงินฝากหลายครั้งในหนึ่งวันที่เพิ่มขึ้นมากกว่า $ 10,000

ฉันจะฝากเงินสดมากกว่า $ 10,000 ได้อย่างไร?

วิธีที่ดีที่สุดในการฝากเงินจำนวนมากคือการเยี่ยมชมสาขาด้วยตนเอง ปลอดภัยกว่าและนายธนาคารสามารถนับเงินต่อหน้าคุณในพื้นที่ส่วนตัวมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเห็นด้วยกับจำนวนเงินฝาก

Alex King อดีตรองประธานฝ่ายการค้าและเงินทุนหมุนเวียนที่ Barclays Bank นักบัญชีชาร์เตอร์ดและผู้ก่อตั้ง Generation Money ได้รับคำแนะนำในอีเมลถึง Investopedia เพื่อให้แน่ใจว่าได้ใช้กระเป๋าเอกสารหรือกระเป๋าที่ไม่โปร่งใสและปลอดภัย นอกจากนี้เขายังแนะนำให้นำ ID ที่ถูกต้องและบันทึกที่แสดงแหล่งที่มาของเงินสดเช่นใบแจ้งหนี้ธุรกิจหรือเอกสารทางกฎหมาย

บางครั้งธุรกิจใช้การขนส่งเกราะสำหรับเงินฝากเงินจำนวนมาก แต่มีให้สำหรับเงินฝากส่วนบุคคลเช่นกัน King กล่าวว่าการขนส่งเกราะอาจสมเหตุสมผลหากคุณฝากเงินอย่างน้อย $ 50,000 คุณสามารถขอให้ธนาคารของคุณจัดเรียงหรือทำงานกับ บริษัท อื่น

“ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมซึ่งสำหรับเงินฝากเงินครั้งเดียวเป็นค่าธรรมเนียมคงที่หรือร้อยละของจำนวนเงินสดที่คุณจะขนส่ง” คิงอธิบาย “ หรือถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่ต้องการฝากเงินจำนวนมากเป็นประจำคุณสามารถสมัครใช้บริการขนส่งเกราะปกติซึ่งคุณจะต้องจ่ายค่าสมัครสมาชิก”

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อมีการรายงานเงินฝากจำนวนมาก?

สถาบันการเงินใช้รายงานธุรกรรมสกุลเงินเพื่อแจ้งรัฐบาลกลางเกี่ยวกับเงินฝากที่มากกว่า $ 10,000 รายงานเหล่านี้ไปที่เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FINCEN)

ในกรณีส่วนใหญ่จะต้องยื่น CTR สำหรับแต่ละธุรกรรมสกุลเงินที่เกิน $ 10,000 ซึ่งรวมถึงเงินฝากธนาคารการถอนการแลกเปลี่ยนสกุลเงินการชำระเงินและการโอน

กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้สถาบันการเงินรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้ฝากเงิน นี่อาจเป็นหมายเลขประกันสังคมใบขับขี่หรือรหัสที่ออกโดยรัฐบาล ข้อมูลนี้จะต้องได้รับไม่ว่าผู้ฝากจะมีบัญชีที่สถาบันการเงินที่ได้รับหรือไม่

โครงสร้างคืออะไร?

โครงสร้างคือเมื่อคุณแบ่งเงินฝากจำนวนมากออกเป็นจำนวนน้อยเพื่อหลีกเลี่ยงข้อกำหนดการรายงาน CTR ดูเหมือนว่าไร้เดียงสาพอถ้าเงินของคุณมาจากแหล่งที่ถูกต้อง แต่ก็ยังผิดกฎหมาย คุณสามารถเผชิญหน้ากับคุกได้ถึงห้าปีและปรับได้สูงถึง $ 250,000 บทลงโทษเหล่านี้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหากคุณจัดโครงสร้างมากกว่า $ 100,000 ในช่วง 12 เดือนหรือรวมโครงสร้างเข้ากับการฝ่าฝืนกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น

“ แม้จะไม่มีการดำเนินการทางกฎหมายธนาคารยังคงสามารถหยุดหรือปิดบัญชีได้หากลูกค้ากำลังจัดโครงสร้างเงินฝากนี่เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่สำคัญที่จะต้องเก็บบันทึกที่ดีและมีเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเพื่อแสดงแหล่งที่มาของเงินฝากเงิน” คิงแนะนำ

IRS Form 8300 คืออะไร?

แบบฟอร์ม IRS 8300 เป็นแบบฟอร์มภาษีสำหรับธุรกิจในการรายงานการชำระเงินสดมากกว่า $ 10,000 ที่ได้รับในการทำธุรกรรมเดียว ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องหลายรายการรวมมากกว่า $ 10,000 ยังต้องการให้ธุรกิจต้องยื่นแบบฟอร์มนี้ การชำระเงินด้วยเงินสดรวมถึงเช็คสกุลเงินต่างประเทศและเช็คแคชเชียร์ร่างธนาคารเช็คของนักเดินทางและคำสั่งซื้อเงินที่มีมูลค่า $ 10,000 หรือน้อยกว่า

บรรทัดล่าง

ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ได้กำหนดขีด จำกัด ที่เข้มงวดเกี่ยวกับเงินฝากเงินสดตู้เอทีเอ็มบางส่วนสามารถจัดการค่าใช้จ่ายจำนวน จำกัด ได้ในแต่ละครั้งเท่านั้น หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับขีด จำกัด ของธนาคารของคุณก็คุ้มค่าที่จะตรวจสอบกับฝ่ายบริการลูกค้า

การทำความเข้าใจข้อกำหนดการรายงานของรัฐบาลกลางสำหรับเงินฝากมากกว่า $ 10,000 เป็นสิ่งสำคัญ ฝากเงินจำนวนมากไว้อย่างปลอดภัยเสมอไม่ว่าจะด้วยตนเองในสาขาธนาคารของคุณหรือผ่านบริการขนส่งเกราะสำหรับเงินฝากเงินสดจำนวนมาก

คุณควรจัดทำเอกสารแหล่งเงินสดของคุณและหลีกเลี่ยงการจัดโครงสร้างเงินฝากเพื่อให้ได้ตามข้อกำหนดการรายงาน การทำเช่นนั้นอาจส่งผลให้มีการลงโทษทางกฎหมายอย่างรุนแรงไม่ว่าเงินของคุณจะถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

โดยทำตามขั้นตอนที่เหมาะสมและรักษาความโปร่งใสกับสถาบันการเงินคุณสามารถฝากเงินจำนวนมากได้อย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องทำกฎหมายหรือนโยบายของธนาคารของคุณ