คิดว่า Fintech ปลอดภัยไหม? อันตรายที่ซ่อนอยู่นี้อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

หลายคนรู้สึกกระวนกระวายใจหลังจากความล้มเหลวของบริษัท Fintech อย่าง Synapse ในซานฟรานซิสโก ซึ่งส่งผลให้เงินถึง 96 ล้านดอลลาร์หายไปจากบัญชีของผู้คนนับหมื่นในชั่วข้ามคืน

Synapse ถูกฟ้องล้มละลายในเดือนเมษายน 2024 และเกือบแปดเดือนต่อมา ลูกค้าจำนวนมากยังไม่เคยเห็นเงินที่พวกเขาคิดว่าได้รับการคุ้มครองโดยความคุ้มครองของ FDIC เป็นกรณีที่รุนแรง แต่ก็เน้นย้ำถึงอันตรายที่ซ่อนอยู่บางประการของการใช้ตัวเลือกการธนาคารที่ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเหล่านี้

โชคดีที่มีขั้นตอนต่างๆ ที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงฟินเทค (เช่น เลือกใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่เราแนะนำ) หรือเพื่อปกป้องการเงินของคุณในขณะที่ยังคงเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ของแอปเหล่านี้

เกิดอะไรขึ้นกับไซแนปส์?

Synapse Financial Technologies เป็นบริษัททางการเงินที่ถูกฟ้องล้มละลายในแคลิฟอร์เนียในเดือนเมษายน 2024 โดยพื้นฐานแล้วบริษัททำหน้าที่เป็นผู้ทำบัญชีระหว่างบริการธนาคาร Fintech ซึ่งไม่ใช่ธนาคารจริง ดังนั้นจึงไม่มีประกัน Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และ แท้จริง ธนาคารที่มีผู้ค้ำประกัน

ข้อตกลงแบบวงเวียนนี้ช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถนำเสนอบริการด้านการธนาคารที่มีมูลค่าสูงได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีราคาแพงในการเป็นธนาคารจริง นี่เป็นพื้นฐานที่สำคัญสำหรับการทำงานของแอป Fintech Banking ส่วนใหญ่ในปัจจุบัน

นักบัญชีและทนายความด้านนิติวิทยาศาสตร์ยังคงปะติดปะต่อสิ่งที่เกิดขึ้น แต่ก็ชัดเจนว่าไซแนปส์ไม่ได้บันทึกธุรกรรมอย่างถูกต้อง สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดข้อผิดพลาดของบัญชี โดยมีลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของตนได้ เมื่อต้นเดือนธันวาคม 2024 ลูกค้าบางรายที่มีฟินเทคจำนวนมากยังคงไม่สามารถเข้าถึงเงินของตนได้ และผลเสียดังกล่าวก็ยังคงคลี่คลายต่อไป

วิธีหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของ Fintechs เช่นเดียวกับ Synapse

วิธีเดียวที่จะ อย่างแท้จริง หลีกเลี่ยงภัยพิบัติเช่นนี้คือการหลีกเลี่ยงฟินเทคแบงก์กิ้งโดยสิ้นเชิง คุณสามารถทำได้โดยทำงานโดยตรงกับธนาคารที่ได้รับการประกันโดย FDIC และสหภาพเครดิตที่ประกันโดย National Credit Union Administration (NCUA)

คุณอาจต้องอ่านพิมพ์ดีด มองหาบริษัทที่โฆษณาบริการทางการเงิน แต่ไม่ได้บอกว่าเป็นธนาคารที่มีประกัน FDIC หรือสหภาพเครดิตที่มีประกันของ NCUA (ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งเสนอบริการธนาคารออนไลน์ ซึ่งได้แก่ ไม่ เช่นเดียวกับฟินเทคบุคคลที่สาม) บริษัทเหล่านี้มักจะระบุชัด ๆ ว่าไม่ใช่ธนาคาร และมองหาบริษัทใดๆ ที่ระบุว่าจะเปิดบัญชีการดูแลในนามของคุณ หรือบัญชี “เพื่อประโยชน์ของ”

หากคุณต้องการร่วมงานกับฟินเทค การปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีบางประการจะช่วยได้

ประการแรก FDIC เตือนไม่ให้เก็บเงินที่คุณต้องการสำหรับ “ค่าครองชีพตามปกติ” ไว้กับบริษัทฟินเทค เช่นเดียวกับการลงทุน เป็นความคิดที่ดีที่จะเก็บเงินสำรองไว้ที่อื่น เกรงว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเงินกองกลางหลักของคุณ ในกรณีที่ไม่น่าจะเป็นเช่นนั้น คุณจะยังคงมีเงินไว้ใช้ในขณะที่เรื่องยุ่งวุ่นวายได้รับการแก้ไข

ต่อไปควรระมัดระวังในการเลือกบริษัทฟินเทคที่จะร่วมงานด้วย นี่คือสามประเด็นที่คุณควรชัดเจนเมื่อเปิดบัญชีกับบริษัทฟินเทค:

• ที่ไหน เงินของคุณถูกฝากไว้: ตรวจสอบด้วยเครื่องมือ BankFind ของ FDIC ว่าพันธมิตรธนาคารของ fintech เป็นจริง ทำ มีความคุ้มครอง FDIC ข้ามบริษัทฟินเทคใดๆ ที่เป็นพันธมิตรกับธนาคารที่คุณใช้อยู่แล้ว เนื่องจากคุณอาจได้รับความคุ้มครองเกินขีดจำกัดของ FDIC
• เมื่อไร เงินของคุณถูกฝากไว้: ไม่มีการประกันจนกว่าการโอนจะเกิดขึ้นจริง มองหาฟินเทคที่โอนเงินของคุณเข้าธนาคารที่มีประกัน FDIC ทันที
• ยังไง เงินฝากของคุณจะถูกบันทึกไว้: ตรวจสอบว่าบริษัทฟินเทคมีวิธีบันทึกจำนวนเงินเฉพาะที่เป็นของแต่ละบุคคลในแต่ละธนาคารที่ใช้บริการ หากไม่สามารถติดตามได้ คุณอาจประสบปัญหาในการรับเงินแม้ว่าเงินของคุณจะอยู่ในธนาคารที่มีประกัน FDIC ก็ตาม