คำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับพันปี

ปีทำงานที่ไม่คงที่สูงกว่ายอดเงินกู้โดยเฉลี่ยของนักเรียนและการหายตัวไปของแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ (หรือเงินบำนาญ) หมายถึงหลายพันปีได้ต่อสู้กับการต่อสู้ที่ยากลำบากส่วนใหญ่ในชีวิตการทำงานของพวกเขา

ถึงกระนั้นที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนก็ประทับใจกับคนรุ่นนี้และวิธีการจัดลำดับความสำคัญทางการเงินของพวกเขาและด้วยเหตุผลที่ดี รุ่นพื้นเมืองดิจิทัลนี้ยังมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีในการหาวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดสำหรับอนาคตของพวกเขา

แต่แม้กระทั่งผู้รักษาที่ทุ่มเทที่สุดก็สามารถใช้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเล่นกลลำดับความสำคัญทางการเงินของการแข่งขัน เราถามที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำสำหรับข้อมูลเชิงลึกสำหรับพันปีที่ต้องการได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินของพวกเขา

ครั้งแรก: สิ่งที่ Millennials ถูกต้อง

ตามที่ปรึกษาทางการเงินเช่น Douglas Boneparth ประธานของ Bone Fide Wealth ระบุว่า Millennials ใช้อดีตเพื่อเติมเต็มอนาคตทางการเงินของพวกเขา Boneparth“ คิดว่าการบาดเจ็บของภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ทำให้คนนับพันตระหนักถึงการออมและกองทุนฉุกเฉิน” ซึ่งสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งขึ้นซึ่งช่วยให้พวกเขาอยู่ในช่วงการสะสมในช่วงปีที่มีรายได้สูงขึ้น

Melissa Joy, นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) และนักวิเคราะห์การเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรอง (CDFA), เห็นด้วย เธอกล่าวว่า“ Millennials รับผิดชอบเงินของพวกเขาและการเลือกที่ดี” ความสุขได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษว่าพวกเขานำทางการเกษียณอายุอย่างสะดวกสบายผ่านโครงการของ บริษัท

Joy ยังพบว่าในการปฏิบัติของเธอว่าเมื่อพันปีรู้สึกว่าพวกเขามีการจัดการกับการปรับสมดุลหนี้รายได้และการออมในปัจจุบันพวกเขาค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไป

แม้กระทั่งสำหรับพันปีที่ไม่มีการออมหรือแผนก่อนหน้านี้สำหรับอนาคตทั้งหมดก็ไม่หายไป Joy กล่าวว่า“ ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณอยู่ข้างหลังตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะได้ลงทุน ตอนนี้คุณกำลังเข้าสู่ปีที่มีรายได้สูง ไม่มีเวลาที่ดีไปกว่าปัจจุบันที่จะใช้ทุนมนุษย์เพื่อปรับปรุงภาพของคุณ”

การออมฉุกเฉินมีความสำคัญมาก

ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดที่สัมภาษณ์ในบทความนี้เห็นด้วยว่าการออมฉุกเฉินเป็นรากฐานของแผนการเงินที่ดี ชีวิตเกิดขึ้นและความสุขเน้นว่าการรักษาความปลอดภัยของบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายของคุณ

แน่นอนว่าคุณสามารถข้ามกองทุนฉุกเฉินและลงทุนเงินนั้นแทน อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยสำหรับผู้ใช้ที่มียอดคงเหลืออยู่ที่ 22.80% (ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ในเดือนพฤศจิกายน 2567) แม้แต่การลงทุนที่ดีที่สุดก็จะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากเกินกว่าดอกเบี้ย 22.80%

Boneparth สรุปความสำคัญของการออมฉุกเฉินโดยพูดว่า“ ให้โอกาสตัวเองในการรู้สึกปลอดภัยและปลอดภัยก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุน การเริ่มต้นก่อนเวลาเป็นสิ่งสำคัญ แต่สิ่งที่ดีคือการรวมกันถ้าคุณไม่สามารถลงทุนได้? ด้วยวิธีนี้คุณสามารถนำทางชีวิตขึ้น ๆ ลง ๆ โดยไม่ต้องกังวล ความสามารถในการนำทางและอยู่บนเส้นทางของคุณแยกนักลงทุนที่ดีและไม่ดีออกไป”

กำหนดลำดับความสำคัญที่ชัดเจน

ผู้ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในการวางแผนฟิวเจอร์สทางการเงินของพวกเขามีลำดับความสำคัญที่ชัดเจนกล่าวว่าที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว

“ คุณไม่สามารถมีทุกสิ่งที่คุณต้องการดังนั้นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณคืออะไร? คุณต้องแสดงรายการและจัดลำดับความสำคัญจริงๆ” Thomas Kopelman ผู้ร่วมก่อตั้งและนักวางแผนทางการเงินที่ Allstreet Wealth กล่าว “ ทำสิ่งที่ตรงกันข้าม ทำรายการสิ่งที่คุณสามารถตัดได้”

หลายคนคิดว่าการลงทุนและการวางแผนสำหรับอนาคตเป็นเพียงแค่ดอลลาร์และเซ็นต์ แต่ที่ปรึกษาทางการเงินรู้ว่าการเคลื่อนไหวทางการเงินจำนวนมากเป็นเรื่องทางจิตวิทยา โดยการสร้างลำดับความสำคัญอย่างชัดเจนและรู้ว่า“ มันคืออะไรที่คุณเป็นจริง” Boneparth กล่าวว่าเป้าหมายของคุณจะกระตุ้นให้คุณดำเนินต่อไป

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อหาสิ่งที่สำคัญที่สุดคุณควรพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายของคุณ

ให้ทุกดอลลาร์เป็นงาน

เมื่อคำนึงถึงสิ่งนั้นนาธาเนียลฮอสคิน, CFP, ที่ปรึกษาการบริหารความมั่งคั่งที่ได้รับการรับรอง (AWMA) และผู้ก่อตั้งและเป็นผู้นำที่ Hoskin Capital แนะนำ“ การให้งานทุกดอลลาร์” วิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนั้นคือการสร้างงบประมาณที่สมจริง

การจัดทำงบประมาณเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินและในขณะที่มีวิธีการที่แตกต่างกันมากพอ ๆ กับงบประมาณเช่นเดียวกับดาวบนท้องฟ้าส่วนที่สำคัญที่สุดของการจัดทำงบประมาณคือการดูว่าเงินของคุณกำลังไปอยู่ที่ไหน ที่ปรึกษาทางการเงินรู้ว่านี่เป็นความจริงที่ไม่สบายใจสำหรับคนจำนวนมากและยิ่งเราหนีจากเงินที่จับต้องได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งมองข้ามได้ง่ายขึ้น ในความเป็นจริง 65% ของผู้คนไม่ทราบว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินเท่าไหร่เมื่อเดือนที่แล้ว

Boneparth สะท้อนให้เห็นว่าเขาได้เห็นสิ่งนี้ในการฝึกฝนของเขาและกระตุ้นให้ผู้คนซื่อสัตย์เกี่ยวกับงบประมาณของพวกเขาโดยการจัดทำงบประมาณ“ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณคิดว่าคุณใช้จ่าย แต่สิ่งที่คุณรู้ว่าคุณกำลังใช้จ่าย”

เมื่อต้องการเผชิญหน้ากับการจัดทำงบประมาณก่อนหน้านี้ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเช่น Hoskin แนะนำให้ดูการใช้จ่ายเป็นเวลาสามเดือนก่อนที่พวกเขาจะวางงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคต Hoskin แนะนำแอพสมาร์ทโฟนเป็นวิธีที่รวดเร็วในการดูรายได้และค่าใช้จ่ายสำหรับสามเดือนก่อนโดยไม่ต้องย้อนกลับค่าใช้จ่ายทุกครั้งด้วยดินสอและกระดาษ

มุ่งเน้นไปที่การจัดทำงบประมาณย้อนกลับ

การจัดทำงบประมาณจะเปิดเผยส่วนเกินหรือการขาดดุล เมื่อคุณรู้ว่าเงินของคุณจะไปที่ไหน“ แม้ว่า [your] เงินไม่ได้แพร่กระจายเท่าที่ [you] ต้องการให้” คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การจัดทำงบประมาณย้อนกลับ Hoskin กล่าว การจัดทำงบประมาณย้อนกลับหมายถึงการเก็บเงินไว้สำหรับตัวเองในอนาคตก่อน

Kopelman เห็นด้วยอย่างสุดใจกับ Hoskin ในการจัดทำงบประมาณย้อนกลับ Hoskin เพิ่มเติมแนะนำให้คุณใช้ประโยชน์จากการลงทุนและการออมอัตโนมัติ เขาเห็นว่าระบบอัตโนมัติเป็นการหลอกสมองและระบบประสาทของคุณให้เข้ากับกลยุทธ์ การกำหนดเงินไว้สำหรับตัวเองในอนาคตก่อนโดยการถอนหรือโอนอัตโนมัติหมายความว่าคุณกำลังทำงานเพื่อเป้าหมายของคุณก่อนที่รายได้ของคุณจะถูกใช้ไป

การจัดทำงบประมาณไม่ได้เป็นความพยายาม คุณควรติดตามงบประมาณของคุณต่อไปและปรับเป้าหมายตามลำดับความสำคัญและการเปลี่ยนแปลงรายได้ สถานที่ที่ง่ายในการติดตามงบประมาณของคุณอย่างต่อเนื่องคือด้วยเครื่องคิดเลข

“ สิ่งที่ดีที่สุดที่เราทำได้คือสิ่งที่ดีที่สุดของเรา” Colin Overweg, CFP ผู้ก่อตั้ง Advize Wealth Management กล่าว “ เราไม่สามารถทำนายอนาคตได้ดังนั้นเราจะรวบรวมแผนติดกับมันและปรับตามนั้น”

เป็นผู้ทำประตูด้วย 'เงินฟรี'

อีกวิธีหนึ่งในการสังหารอนาคตทางการเงินของคุณคือการทำให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จาก“ เงินฟรี” ทั้งหมดที่นายจ้างเสนอ

เปอร์เซ็นต์ของพันปีที่ครอบงำมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและควรตบหลังตัวเอง การเข้าร่วมเป็นขั้นตอนแรก การใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างเป็นขั้นตอนต่อไป Hoskin กล่าวว่านี่ควรเป็นลายน้ำสำหรับผู้ที่มีวิธีพิเศษไม่กี่อย่าง การออกจากการมีส่วนร่วมในการจับคู่บนโต๊ะก็เหมือนกับการเดินออกไปจากเงินฟรี

สร้างแผนทางการเงิน

เมื่อคุณได้สร้างการออมฉุกเฉินและใช้ประโยชน์จากการมีส่วนร่วมของนายจ้างที่ตรงกันทั้งหมดที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้ทำงานเพื่อจัดการกับเป้าหมายทางการเงินและลำดับความสำคัญตามงบประมาณของคุณ

มีกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่มุ่งเน้นในอนาคตที่ได้รับการยอมรับในระดับสากลเช่นกฎงบประมาณ 50/30/20 ซึ่งมีการใช้รายได้ 50% ตามความต้องการ 30% สำหรับความต้องการและ 20% จากการออม ในขณะที่กฎ 50/30/20 นั้นง่าย แต่ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะยอมรับว่าการประหยัดรายได้ 20% เป็นเป้าหมายที่แข็งแกร่ง แต่ 15% เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

ผู้ที่ไม่สามารถประหยัดได้ 20% ของรายได้ของพวกเขาในวันนี้ควรประหยัดไม่น้อยกว่า 10% และเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จอยเรียกสิ่งนี้ว่า การจัดการ Lifestyle Creep เป็นที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีประโยชน์ได้เช่นกันเพราะพวกเขาสามารถช่วยคุณประเมินเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่คุณลงทุนอย่างต่อเนื่อง

ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการให้ลูกค้าลงทุนตามลำดับความสำคัญของพวกเขา แต่พวกเขายังเน้นถึงความสำคัญของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (Roth IRAs) สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ Roth IRAs เป็นบัญชีที่คุณสามารถลงทุนดอลลาร์หลังหักภาษี นั่นเป็นประโยชน์เพราะผู้ที่รอถอนเงินนี้จนกว่าพวกเขาจะอายุ 59 ปีสามารถถอนเงินนี้และปลอดภาษีได้

ข้อพิจารณาเพิ่มเติม

แหล่งที่นิยมมากที่สุดสำหรับคำแนะนำทางการเงินคือโซเชียลมีเดีย ที่ปรึกษาหลายคนในปัจจุบันมีอยู่ในพื้นที่โซเชียลมีเดียและฝึกฝนความเอื้ออาทรที่รุนแรงด้วยความรู้และความเชี่ยวชาญของพวกเขา

อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับอะไรก็ตามมีเพียงบางส่วนบนอินเทอร์เน็ตเท่านั้นที่เป็นผู้เชี่ยวชาญ คุณควรเข้าหาการรู้หนังสือทางการเงินฟรีด้วยความระมัดระวังเช่นเดียวกับการเข้าใกล้ข้อความสื่อสังคมออนไลน์ที่ผิดปกติเหมือนสแปม

หากคุณกำลังลงทุนในแผนการสนับสนุนของ บริษัท คุณควรพูดคุยกับผู้ให้บริการแผนและที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณกำลังลงทุนอย่างเหมาะสมสำหรับวันที่เกษียณอายุเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยง

Joy ยังส่งเสริมให้ผู้คนที่มีตัวเลือกหุ้นเป็นส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนโดยรวมของพวกเขาเพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษา เธอได้เห็นคนที่ไม่ได้รับการเตรียมการตัดสินใจที่ไม่ได้รับการตอบโต้เกี่ยวกับตัวเลือกหุ้นของพวกเขาและกล่าวว่าการวางแผนสามารถรวมตัวเลือกหุ้นเหล่านี้เข้ากับแผนการทางการเงิน

บรรทัดล่าง

Millennials เป็นอนาคตทางการเงินของพวกเขามากกว่ารุ่นก่อน ๆ แต่ที่ปรึกษาทางการเงินยอมรับว่าพวกเขาทำได้ดี ถึงกระนั้นผู้ที่ต้องการผลลัพธ์ที่ดีที่สุดควรจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายและการจัดทำงบประมาณใช้ประโยชน์จาก“ เงินฟรี” จากนายจ้างของพวกเขาทำแผนออมทรัพย์และยึดติดกับมัน

ที่ปรึกษาทางการเงิน Melissa Joy เตือนเราว่าการรับรู้ไม่ใช่ความจริงเสมอไปเพราะ“ คุณคิดว่าทุกคนทำได้ดีกว่าคุณเสมอและนั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป” อย่างไรก็ตามพันปีกังวลว่าพวกเขาจะไม่เลิกก่อนที่จะเริ่ม ยังไม่สายเกินไปที่จะวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ

Douglas Boneparth กล่าวย้ำ“ ครั้งแรกที่ดีที่สุดคือเมื่อวานนี้ ครั้งที่สองที่ดีที่สุดคือวันนี้”