คำถามสัมภาษณ์ทั่วไปสำหรับนายธนาคารเอกชน

ความสำเร็จในสาขาการธนาคารเอกชนส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความสามารถในการขายตัวคุณเองและบริการของบริษัทของคุณให้กับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงและมีมูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษ (UHNWIs) แต่การจะลงสนามได้นั้น ก่อนอื่นคุณต้องสามารถขายตัวเองในการสัมภาษณ์งานได้ เพื่อเตรียมความพร้อม ต่อไปนี้เป็นคำถามสัมภาษณ์นายธนาคารเอกชนทั่วไป รวมถึงคำถามสัมภาษณ์การบริหารความมั่งคั่งและความหมายที่ตั้งใจไว้

อาชีพการธนาคารเอกชน

การธนาคารเอกชนมีคุณสมบัติเป็นหนึ่งในอาชีพที่สามารถสร้างผลกำไรและน่าพึงพอใจมากที่สุดในอุตสาหกรรมวาณิชธนกิจและอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งโดยรวม นายธนาคารเอกชนให้บริการความต้องการของบุคคลที่มีรายได้สูง (HNWI) โดยทั่วไปจะผ่านทางธนาคารเพื่อการลงทุนรายใหญ่แห่งหนึ่ง เช่น JPMorgan Chase หรือ Credit Suisse

มีสองอาชีพหลักในพื้นที่ธนาคารเอกชน:

1. ผู้จัดการความสัมพันธ์ที่ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการบัญชีหลัก และ
2. ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่จัดการเงินของกองทุนลูกค้าโดยตรง

นอกเหนือจากการให้บริการบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีที่ได้รับการจัดการสำหรับการลงทุนแล้ว นายธนาคารเอกชนยังเสนอบริการต่างๆ ซึ่งรวมถึงการวางแผนภาษี อสังหาริมทรัพย์ และการบริจาคเพื่อการกุศลอีกด้วย

“ทำไมต้องบริหารความมั่งคั่ง?”

คำถามสัมภาษณ์ที่ดูเหมือนจะแพร่หลายนี้มักใช้เพื่อเปิดกระบวนการสัมภาษณ์ มีไว้เพื่อวัดการเดินทางของคุณสู่อุตสาหกรรม ไม่มีคำตอบที่สมบูรณ์แบบสำหรับคำถามนี้ พูดจาจริงใจและพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่ดึงดูดคุณเข้าสู่ภาคส่วนนี้ มากกว่าเรื่องเงินเดือน

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการทำความเข้าใจอำนาจและโอกาสเบื้องหลังตลาดการเงิน และการเป็นมืออาชีพด้านการบริหารความมั่งคั่งนั้นน่าตื่นเต้นและมีประโยชน์ในการช่วยให้ผู้คนจัดการการเงินอย่างชาญฉลาดได้อย่างไร

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องกล่าวถึงคือวิธีที่ช่วยให้คุณปลูกฝังความฝันของผู้คนและดูแลทรัพยากรเพื่อสร้างผลกระทบหรือสามารถช่วยลูกค้าของคุณหาเลี้ยงครอบครัวได้

“คุณดำเนินการประเมินการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตอย่างไร”

ผู้สัมภาษณ์ต้องการทราบว่าคุณดำเนินการวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐานเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกค้าอย่างไร เมื่อคุณตอบ ให้อธิบายขั้นตอนพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการประเมินของคุณ

• ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบงบการเงินของลูกค้าอย่างละเอียด และประเมินจากจุดต่างๆ ของการวิเคราะห์หนี้ เช่น อัตราส่วนหนี้สิน อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ อัตราส่วนสภาพคล่อง และอัตราส่วนสภาพคล่อง
• ขั้นตอนที่สองคือการพิจารณาตัวชี้วัดทางการเงินต่างๆ ร่วมกับการวิเคราะห์พื้นฐานเชิงคุณภาพเกี่ยวกับสถานะทางการเงินโดยรวมของลูกค้า รายได้หรือแนวโน้มรายได้ ควบคู่ไปกับการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจขั้นพื้นฐาน

ประวัติเครดิตของลูกค้า โดยเฉพาะกับธนาคาร ถือเป็นอีกประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณา องค์ประกอบทั้งหมดเหล่านี้จะถูกนำมารวมกันเพื่อสร้างคะแนนความเสี่ยงโดยใช้ระบบการจัดอันดับความเสี่ยงที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคาร รายงานเพื่อช่วยธนาคารหรือผู้จัดการการจัดจำหน่ายภายนอกในการเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมก็มีประโยชน์เช่นกัน

“คุณจะเอาชนะความไม่เต็มใจของลูกค้าที่จะร่วมงานกับคุณเนื่องจากความเยาว์วัยหรือการขาดประสบการณ์ได้อย่างไร”

คำถามนี้แสดงให้เห็นถึงความเป็นจริงของลูกค้าธนาคารเอกชนสำหรับผู้สมัครที่มีอายุ 20 ปี หรือแม้แต่ผู้ที่อายุ 30 ต้นๆ คนส่วนใหญ่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป และในช่วงแรกอาจลังเลที่จะมอบการจัดการความมั่งคั่งให้กับเด็กบางคนในช่วงแรก คำตอบที่ยอดเยี่ยมสำหรับคำถามประเภทนี้คือการสามารถอ้างอิงถึงประสบการณ์ที่ประสบความสำเร็จในการทำงานกับลูกค้าที่มีอายุมากกว่าและมีฐานะร่ำรวย

หากคุณไม่สามารถใช้ประสบการณ์ของคุณเป็นข้อได้เปรียบได้ แนวทางที่ดีคือการแสดงความมั่นใจในความสามารถของคุณในการเชื่อมต่อกับผู้คนทุกวัยหรือทุกภูมิหลังได้สำเร็จ จนถึงจุดที่พวกเขารู้สึกมั่นใจอย่างเต็มที่ในความสามารถของคุณในการจัดการเรื่องต่างๆ ของพวกเขา

เนื่องจากผู้สัมภาษณ์คุณอาจมีอายุมากกว่าคุณหลายปี การตอบคำถามนี้ถือเป็นการแสดงความสามารถของคุณในการเอาชนะอุปสรรคด้านอายุที่อาจเกิดขึ้นได้

“การลงทุนครั้งแรกที่คุณจะทำคืออะไรหากคุณเริ่มต้นวันนี้ และเพราะเหตุใด”

มาร่วมการสัมภาษณ์ที่เตรียมไว้เพื่อให้ภาพรวมและการวิเคราะห์พื้นฐานของการลงทุนแทบทุกด้าน และแน่นอนว่าเป็นภาคส่วนหลักของการลงทุนในตราสารทุนหรือการลงทุนเพื่อรายได้ ในสภาพแวดล้อมทางการเงินระดับโลกสมัยใหม่ เป็นความคิดที่ดีที่จะเตรียมการเปรียบเทียบและเปรียบเทียบตลาดการเงินในภูมิภาคต่างๆ ของโลก

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณอาจถูกขอให้ลงทุนเพียงครั้งเดียวที่คุณจะทำในตอนนี้และเพราะเหตุใด ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับคำถามนี้ ผู้สัมภาษณ์เพียงต้องการหลักฐานว่าคุณคุ้นเคยกับเครื่องมือที่อาจเป็นไปได้ พวกเขายังต้องการเรียนรู้วิธีที่คุณประเมิน เลือก และเลือกจากการลงทุนที่มีให้เลือกมากมาย

อย่าลืมเตรียมคำตอบให้พร้อม และที่สำคัญกว่านั้นคือต้องมีเหตุผลที่ดีในการตอบคำถามของคุณ หากคุณสามารถตอบคำถามลักษณะนี้ด้วยสิ่งที่แปลกใหม่กว่า Apple หรือ Google เล็กน้อย และให้ข้อโต้แย้งที่น่าเชื่อถือและสมเหตุสมผลตามที่คุณต้องการ ก็เป็นโอกาสที่จะทำให้ตัวเองโดดเด่นจากผู้สมัครคนอื่นๆ ในความคิดของผู้สัมภาษณ์

บรรทัดล่าง

อาชีพการธนาคารเอกชนสามารถให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ามาก แต่คุณต้องสร้างความประทับใจแรกที่ดีให้กับผู้มีโอกาสเป็นนายจ้าง นั่นเป็นสาเหตุว่าทำไมการเตรียมตัวสำหรับการสัมภาษณ์จึงเป็นเรื่องสำคัญ การทำความเข้าใจสิ่งที่ผู้สัมภาษณ์อาจถามคุณและวิธีที่คุณควรตอบสามารถสะกดความแตกต่างระหว่างการก้าวเท้าเข้าไปในประตูและจดหมายปฏิเสธที่น่าสะพรึงกลัว