“ความผิดพลาด” ของ Reddit ที่ถกเถียงกันนี้อาจเป็นอันตรายต่อไข่รังเกษียณอายุของคุณ

ดังนั้นคุณจึงต้องแบกรับภาระหนี้จากบัตรเครดิต เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ และทุกๆ เดือน คุณจะได้เห็นดอกเบี้ยสะสมในรูปแบบของหนี้ที่เพิ่มมากขึ้น ในขณะที่แผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณจะทำให้เงินเดือนของคุณเสียหาย เมื่อดูที่ยอดคงเหลือ 401 (k) หรือ IRA ของคุณ อาจดูเหมือนขัดกับสัญชาตญาณที่จะเก็บเงินไว้ในขณะที่พยายามดิ้นรนเพื่อชำระหนี้

คุณไม่ได้อยู่คนเดียว Redditors หลายสิบคนทุกวันถามคำถามนี้: “ฉันควรถอนออกจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเพื่อชำระหนี้หรือไม่”

แม้ว่าการกำจัดหนี้โดยการแตะกองทุนเกษียณอายุจะช่วยบรรเทาทางการเงินได้ทันที แต่ก็อาจเป็นอันตรายต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณได้ นี่คือเหตุผลว่าทำไมการกระทำนี้จึงอาจเป็นข้อผิดพลาดทางการเงินครั้งใหญ่:

การแก้ปัญหาระยะสั้น ผลกระทบระยะยาว

แม้ว่าการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว แต่คุณต้องพิจารณาถึงการสูญเสียศักยภาพในบัญชีเกษียณของคุณด้วย สิ่งที่ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้ 1,000 ดอลลาร์ในปีนี้อาจทำให้คุณเสียเงิน 100,000 ดอลลาร์ในการเติบโตของการลงทุนในอนาคตเมื่อคุณเกษียณอายุ

นอกจากนี้ การถอนเงินก่อนกำหนดอาจทำให้เกิดการลงโทษและภาษี ซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้ของคุณได้ สำหรับ 401(k)s และ IRA แบบเดิม หากคุณถอนตัวก่อนอายุ 59½ คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามจำนวนที่ถอนออก พร้อมด้วยค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 10% ในบางสถานการณ์ เช่น เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษได้ แต่จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้

Roth IRAs มีความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย ช่วยให้คุณสามารถดึงเงินบริจาคของคุณปลอดภาษีและปลอดโทษได้ตลอดเวลาตราบใดที่คุณเป็นเจ้าของบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี และหากคุณถอนเงินออกจาก 401(k) ของคุณเนื่องจากความยากลำบากทางการเงิน คุณอาจถูกห้ามไม่ให้บริจาคเข้าบัญชีของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน ซึ่งจะเป็นการจำกัดคุณไม่ให้สร้างเงินออมขึ้นมาใหม่อีก สิ่งนี้อาจส่งผลเสียอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างได้ในช่วงเวลานี้

การถอนเงิน 401 (k) และการถอน IRA โดยไม่มีการลงโทษ

โดยทั่วไปการถอนเงินก่อนกำหนดจะต้องเสียค่าปรับ 10% แต่มีบางสถานการณ์ที่สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมได้ คุณจะต้องแสดงให้เห็นถึง “ความต้องการทางการเงินเร่งด่วนและหนักหน่วง” ตามข้อมูลของ IRS นั่นรวมถึง:

• ค่ารักษาพยาบาลบางอย่าง
• ภัยธรรมชาติบางอย่าง
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
• ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา
• การชำระเงินที่จำเป็นเพื่อป้องกันการถูกขับไล่หรือการยึดสังหาริมทรัพย์ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
• ค่าปลงศพและค่าฌาปนกิจ

แม้ในกรณีเหล่านี้ ภาษีเงินได้ยังคงมีผลบังคับใช้

บรรทัดล่าง

การตรวจค้นบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อชำระหนี้มักเป็นความคิดที่ไม่ดี การถอนเงินก่อนกำหนดอาจทำให้การลงทุนของคุณหยุดชะงัก ทำให้คุณมีรายได้น้อยลงเมื่อคุณเกษียณ แม้ว่าหนี้อาจทำให้ร่างกายอ่อนแอลง แต่ก็ยังมีทางเลือกอื่นสำหรับคุณ แทนที่จะล้างบัญชี คุณสามารถลองลดหรือหยุดการบริจาคของคุณชั่วคราว และโอนเงินทุนเหล่านั้นไปชำระหนี้แทน