โครงการริเริ่มล่าสุดของธนาคารแห่งอิสราเอลที่เรียกว่า Digital Shekel Challenge ถือเป็นก้าวสำคัญในการสร้างสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ขึ้นโดยอ้างอิงตามเงินเชเคิลอิสราเอลใหม่ (NIS)
การทดลองเชิงนวัตกรรมนี้ได้รับแรงบันดาลใจจาก “โครงการ Rosalind” ของ BIS Innovation Hub ซึ่งสำรวจแอปพลิเคชันที่เป็นไปได้และผลกระทบของระบบดิจิทัลต่อระบบนิเวศทางการเงินของอิสราเอล
เมื่อไม่นานนี้ ธนาคารแห่งอิสราเอลได้ประกาศคัดเลือก 14 ทีมเพื่อเข้าร่วมการแข่งขันครั้งนี้ ซึ่งถือเป็นการทดลองครั้งสำคัญของประเทศ โดยทีมที่ได้รับการคัดเลือกประกอบด้วยชื่อดังอย่าง Kima Finance, Fireblocks และ Paypal Israel
หน่วยงานเหล่านี้เป็นตัวแทนของภาคส่วนที่หลากหลาย รวมถึงเทคโนโลยีทางการเงิน การชำระเงิน และนวัตกรรมทางวิชาการ ทีมที่ได้รับเลือกจะพัฒนาและทดสอบแอปพลิเคชันเทคโนโลยีต่างๆ สำหรับเงินเชเกลดิจิทัลโดยใช้เลเยอร์ API ที่ให้มา
Digital Shekel Challenge เชิญทีมจากธนาคารพาณิชย์ ผู้ให้บริการทางการเงิน บริษัทฟินเทค และสถาบันการศึกษา
ความท้าทายเน้นย้ำถึงการพัฒนาของกรณีการใช้งานเชิงนวัตกรรมที่ตอบสนองความต้องการปัจจุบันและอนาคตของเศรษฐกิจอิสราเอล โดยมุ่งหวังที่จะสนับสนุนการแข่งขัน ปรับปรุงระบบการชำระเงิน เพิ่มการเข้าถึงบริการเชเคิลดิจิทัล และรองรับความเป็นส่วนตัวและความน่าเชื่อถือของระบบ
โครงการริเริ่มนี้เน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นของอิสราเอลในการพัฒนาศักยภาพสกุลเงินดิจิทัลและส่งเสริมอนาคตที่สนับสนุนสกุลเงินดิจิทัลในอิสราเอล โดยใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและนำความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีการเงินระดับโลกมาใช้ ธนาคารแห่งอิสราเอลได้วางรากฐานสำหรับโครงสร้างพื้นฐานสกุลเงินดิจิทัลที่แข็งแกร่ง
ความสำเร็จในการรวมโซลูชันที่พัฒนาโดยบริษัทคริปโตชั้นนำ เช่น Kima Finance และ Fireblocks เข้าสู่ความท้าทายนี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นที่เพิ่มขึ้นในการปรับปรุงระบบนิเวศคริปโตของประเทศ
การนำ CBDC มาใช้สามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเศรษฐกิจและ GDP ของประเทศ โดยผลกระทบจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการออกแบบ CBDC โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีอยู่ และบริบททางเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ
หากทำอย่างถูกต้อง ประโยชน์เหล่านี้จะรวมถึงการเข้าถึงบริการทางการเงินที่เพิ่มขึ้น ลดต้นทุนธุรกรรม การส่งผ่านนโยบายการเงินที่ดีขึ้น สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ถูกกระตุ้น และภาคธนาคารที่ได้รับการดูแล
CBDC ช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยสามารถให้ทางเลือกการชำระเงินแบบดิจิทัลแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมได้ การนำระบบการเงินขั้นสูงมาใช้จะทำให้ผู้คนเข้าสู่ระบบการเงินอย่างเป็นทางการมากขึ้น ซึ่งจะช่วยกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจและ GDP
ตัวอย่างเช่น ระบบ M-Pesa ของเคนยาทำให้การเติบโตของ GDP เพิ่มขึ้น 2 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเนื่องจากการเข้าถึงบริการทางการเงินมากขึ้น
CBDC ยังช่วยลดต้นทุนการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้อีกด้วย โดยการปรับกระบวนการชำระเงินให้มีประสิทธิภาพและลดความจำเป็นในการมีตัวกลาง CBDC ที่ถูกนำไปใช้งานอย่างดีสามารถเพิ่มประสิทธิภาพและผลผลิตทางเศรษฐกิจได้ โดยประหยัดได้ 0.5-1% ของ GDP ต่อปี
การลดจำนวนคนกลางดังกล่าวยังช่วยให้ธนาคารกลางสามารถควบคุมอุปทานเงินได้โดยตรงด้วยเครื่องมือที่แม่นยำยิ่งขึ้นเพื่อมีอิทธิพลต่อกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้บริหารจัดการเงินเฟ้อและวัฏจักรเศรษฐกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ช่วยรักษาเสถียรภาพและส่งเสริมการเติบโตของ GDP
แม้ว่าการนำ CBDC มาใช้จะช่วยลดเงินฝากธนาคาร ซึ่งส่งผลกระทบเชิงลบต่อความสามารถในการปล่อยสินเชื่อของภาคธนาคารและลดสินเชื่อที่มีอยู่ แต่สุดท้ายแล้วก็ต้องยอมรับผลที่ตามมา
ในขณะที่ภาคธนาคารมีการถดถอยจากปี 2566 และการล่มสลายของ SVB และ Signature Bank พฤติกรรมการจัดการทุนและการกระจายหนี้ที่ไม่จริงจังของธนาคารยิ่งพิสูจน์ให้เห็นว่ามีความจำเป็นที่จะต้องจำกัดหรือควบคุมเสรีภาพในการให้สินเชื่อของธนาคาร
การเรียกร้องให้มีการแก้ไขกฎระเบียบและการจำกัดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับเงินฝากที่ไม่ได้รับการประกันสามารถทำได้ด้วย CBDC และบัญชี CBDC ที่ให้ดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางเสนอ – รักษาสภาพแวดล้อมการให้สินเชื่อที่มั่นคง
ยิ่งไปกว่านั้น ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ CBDC สามารถแจกจ่ายเงินกระตุ้นเศรษฐกิจให้กับประชาชนได้โดยตรง ทำให้การสนับสนุนเศรษฐกิจรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้นเมื่อเทียบกับวิธีการดั้งเดิมที่ซบเซาในปัจจุบัน ซึ่งจะช่วยบรรเทาผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยและสนับสนุนการเติบโตของ GDP ได้
ในขณะที่อิสราเอลกำลังเผชิญกับความซับซ้อนในการนำ CBDC มาใช้ ความท้าทายด้านดิจิทัลเชเกลถือเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงจุดยืนเชิงรุกของอิสราเอล ความท้าทายนี้แสดงให้เห็นถึงแนวทางที่รอบคอบแต่เชิงรุกของอิสราเอลในการยอมรับและดำเนินการตามขั้นตอนทางเศรษฐกิจที่สำคัญนี้ โดยอิสราเอลดำเนินการด้วยความรอบคอบเพื่อค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมกับภูมิทัศน์ทางการเงินของอิสราเอล
นอกจากนี้ การที่อิสราเอลดึงดูดผู้คนทั่วโลกให้มาร่วมกำหนดอนาคตของสกุลเงินดิจิทัล ถือเป็นการตอกย้ำตำแหน่งของตนเองในฐานะผู้นำระดับโลกด้านนวัตกรรมเทคโนโลยีและการนำสกุลเงินดิจิทัลมาใช้
ผลลัพธ์ของความท้าทายนี้อาจสร้างบรรทัดฐานให้ประเทศอื่นๆ พิจารณาริเริ่มสกุลเงินดิจิทัลที่คล้ายคลึงกัน โดยเน้นย้ำถึงบทบาทของอิสราเอลที่อยู่แนวหน้าของการเคลื่อนไหวด้านสกุลเงินดิจิทัลระดับโลก
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
Source link
