:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/se-bcd005f97ba74fc88523b4f99a995ee9.jpg)
แม้ว่าการเพิ่มขึ้นของมูลค่าหุ้นเพื่อที่อยู่อาศัยจะชะลอตัวลง แต่ชาวอเมริกันยังคงอยู่ในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ของมูลค่าหุ้นเพื่อที่อยู่อาศัย: โดยเฉลี่ย 311,000 ดอลลาร์ ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2024 ตามข้อมูลจากบริษัทวิจัย Core Logic ด้วยความยุติธรรมทั้งหมด หลายคนกำลังพิจารณาที่จะใช้ประโยชน์จากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ท้ายที่สุดคุณสามารถใช้เงินเพื่อทุกสิ่งที่คุณต้องการได้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ดังนั้นการชำระเงินอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า นอกจากนี้ หากคุณไม่ชำระเงิน คุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้าน ก่อนที่คุณจะส่งใบสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ให้พิจารณาการเงินส่วนบุคคลของคุณก่อนเพื่อตัดสินใจว่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่
ประเด็นสำคัญ
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดได้ในอัตราที่ถูกกว่าทางเลือกอื่นๆ
- ได้มาอย่างรวดเร็วซึ่งอาจมีทั้งดีและไม่ดีสำหรับผู้ยืม
- ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจึงมาพร้อมกับการชำระที่สูงขึ้น
- หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เพื่อซื้อบ้านได้ คุณอาจสูญเสียบ้านได้
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือสิ่งที่ดูเหมือน: เงินกู้ที่ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเทียบกับตราสารทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ แม้ว่าผลิตภัณฑ์สินเชื่อจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่จะจ่ายเงินก้อนตามที่ตกลงกันไว้ และคุณจะจ่ายคืนเงินกู้นั้นด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่และเท่ากันในช่วงเวลาที่กำหนดจนกว่าเงินกู้จะชำระหมด
ด้วยการใช้ทุนของคุณเป็นหลักประกัน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดจำนวนมากได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันรูปแบบอื่นๆ เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ตราบใดที่คุณมีทุนในบ้านเพียงพอ
การคำนวณส่วนของบ้านของคุณ
คุณสามารถคำนวณส่วนของบ้านได้โดยการเอามูลค่าปัจจุบันของบ้านแล้วลบยอดเงินกู้ที่คุณมีอยู่ จากนั้นหารตัวเลขนั้นด้วยมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ สมมติว่าคุณมีบ้านมูลค่า 400,000 ดอลลาร์ โดยมียอดจำนอง 200,000 ดอลลาร์ และไม่มีเงินกู้อื่นใดสำหรับบ้าน: 400,000 ดอลลาร์ – 200,000 ดอลลาร์ = 200,000 ดอลลาร์ จากนั้น 200,000 ดอลลาร์หารด้วย 400,000 ดอลลาร์ (มูลค่าบ้านของคุณ) เท่ากับ 50% ยินดีด้วย คุณมีส่วนแบ่ง 50% ในบ้านสมมุติของคุณ!
ข้อดีของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีประโยชน์ที่แน่นอนบางประการ ได้แก่ :
- อัตราดอกเบี้ยคงที่พร้อมกำหนดการชำระเงินรายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด การมีการชำระเงินที่มั่นคงช่วยให้จัดงบประมาณสำหรับการชำระคืนได้ง่ายขึ้น
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้รูปแบบอื่นๆ ทั่วไป เช่น อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
- ง่ายต่อการรับเงินก้อนใหญ่ที่คุณอาจไม่มีคุณสมบัติผ่านช่องทางอื่น คุณอาจพบว่าการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นง่ายกว่าหากคุณมีส่วนสำคัญในบ้านของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ
- ศักยภาพในการหักลดหย่อนภาษี หากคุณใช้กองทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการปรับปรุงบ้าน คุณอาจสามารถหักดอกเบี้ยจากภาษีทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณได้
ข้อเสียของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไม่ได้ปราศจากความเสี่ยง ก่อนที่คุณจะกู้ยืมเงิน ให้พิจารณาข้อเสียต่อไปนี้:
- คุณอาจยืมมากกว่าที่คุณต้องการ การจ่ายเงินก้อนหมายความว่าคุณอาจถอนเงินออกมาเกินความจำเป็น ใช้จ่ายเงินส่วนเกินอย่างฟุ่มเฟือย และทำให้มูลค่าบ้านของคุณพังทลายลงในขั้นตอนนี้
- คุณอาจต้องดิ้นรนกับการชำระคืนในอนาคต หากคุณมีการชำระหนี้อื่นๆ คุณอาจพบว่าเป็นการยากที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมดของคุณ
- คุณเสี่ยงต่อบ้านของคุณหากคุณไม่ชำระเงิน คุณอาจถูกยึดสังหาริมทรัพย์หากครบกำหนดชำระเงินกู้และคุณไม่สามารถชำระคืนได้
- มีความเสี่ยงที่ส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ หากมูลค่าบ้านของคุณลดลง คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ใต้น้ำกับเงินกู้
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดมีค่าธรรมเนียมหรือไม่?
ไม่ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยบางประเภทอาจมีค่าธรรมเนียม ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับจำนวนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และบางรายไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ ให้จับจ่ายซื้อของเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด
ทางเลือกอื่นสำหรับสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านคืออะไร?
ทางเลือกอื่นในการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องการและวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือกองทุนฉุกเฉินหรือการชะลอค่าใช้จ่ายและงบประมาณเพื่อเก็บไว้ล่วงหน้า แต่ก็เป็นไปไม่ได้เสมอไป สำหรับจำนวนเงินเล็กน้อย บัตรเครดิตอัตราร้อยละ 0% ต่อปี (APR) เป็นทางเลือกที่ดี แต่ต้องแน่ใจว่าคุณชำระเงินหมดก่อนที่ช่วงดอกเบี้ยโปรโมชันจะหมด สำหรับจำนวนเงินที่มากขึ้น การรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสดอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องจำนองได้หรือไม่?
ใช่ คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ไม่ว่าคุณจะจำนองหรือไม่ก็ตาม หากบ้านของคุณปลอดจำนอง คุณจะมีส่วนได้เสียในบ้านเพียงพอสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการให้กู้ยืมอื่น ๆ
ข้อกำหนดในการได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านมีอะไรบ้าง?
ข้อกำหนดในการกู้ยืมส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไป คุณจะต้องมีเงินทุนขั้นต่ำ 10% ในบ้านของคุณ โดยผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ 15% ถึง 20% นอกเหนือจากการมีส่วนได้เสียที่เพียงพอแล้ว คุณยังจำเป็นต้องมีสิ่งปกติทั้งหมดที่มาพร้อมกับการสมัครขอสินเชื่ออีกด้วย เช่น หลักฐานแสดงรายได้ เครดิตที่เหมาะสม และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ที่ดี คะแนนเครดิตและข้อกำหนด DTI สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโดยทั่วไปจะผ่อนปรนมากกว่าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต เล็กน้อย เนื่องจากเงินกู้ดังกล่าวมีสินทรัพย์ค้ำประกัน
บรรทัดล่าง
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยถูกนำมาใช้เป็นหนทางสำหรับผู้กู้ในการเข้าถึงเงินสดจำนวนมากสำหรับการจ่ายดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงเป็นตัวเลือกที่ถูกกว่าหนี้รูปแบบอื่นๆ แต่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้านหากคุณไม่สามารถชำระเงินตามทัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสิ่งที่คุณจะกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นคุ้มค่ากับความเสี่ยง
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
