การแต่งงานมีผลต่อแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร?

การแต่งงานเป็นเรื่องมากกว่างานแต่งงาน ในขณะที่คุณฝันกลางวันเกี่ยวกับบ้านในอนาคตของคุณครอบครัวและการเดินทาง แต่ก็เป็นเวลาที่ดีในการหารือเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้เกษียณอายุของคุณมีลักษณะและวิธีที่คุณจะบรรลุวิสัยทัศน์นั้น

ตามสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอายุเฉลี่ยของการแต่งงานครั้งแรกคือ 30.5 สำหรับผู้ชายและ 28.6 สำหรับผู้หญิง ข้อมูลนี้หมายความว่าคู่รักหลายคนในปัจจุบันกำลังเข้าสู่ชีวิตแต่งงานกับปีทำงานภายใต้เข็มขัดของพวกเขาและอาจมีการออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนหน้านี้และ/หรือหนี้

ด้วยความเป็นจริงเหล่านี้และความปรารถนาของคุณที่จะตระหนักถึงความฝันของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาว่าการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่มาพร้อมกับการแต่งงานอาจส่งผลต่อการวางแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร

ผลกระทบของการแต่งงานต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ

การรวมกันทางการเงินเป็นหนึ่งในส่วนที่ซับซ้อนที่สุดของการเข้าร่วมชีวิตกับคนสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะที่ Erin Willcutt ของ ICOM Advisors กล่าวว่า “… คู่รักจำนวนมากในวันนี้นำหนี้การแต่งงานมาสู่การแต่งงาน

การนำทางความเครียดในอดีตและปัจจุบันนี้ในขณะที่คอยจับตาดูอนาคตคือสิ่งที่สามารถซับซ้อนได้ แต่มีวิธีที่จะทำให้การเปลี่ยนไปใช้การเงินรวมง่ายขึ้นและเริ่มต้นด้วยการพูดคุยอย่างเปิดเผยและตรงไปตรงมาซึ่งกันและกัน

“ การสื่อสารยังคงเป็นประเด็นสำคัญของการเป็นหุ้นส่วนที่แข็งแกร่ง” เจนนิก้าเบิร์กแลนที่ปรึกษาทางการเงินของเอ็ดเวิร์ดโจนส์กล่าว “นั่นจะไม่เปลี่ยนแปลงหลังจากพูดว่า 'ฉันทำ'”

คู่รักควรหารือเกี่ยวกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันเป้าหมายทางการเงินในอนาคตและทัศนคติทั่วไปที่มีต่อเงินก่อนที่จะเดินไปตามทางเดิน การเปิดสายการสื่อสารเหล่านี้ก่อนกำหนดรากฐานที่มั่นคงสำหรับการสนทนาในอนาคตและป้องกันไม่ให้พวกเขารู้สึกอึดอัดใจตาม Bertalan

คู่รักที่มีอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดบางคนต้องเผชิญในการวางแผนการเกษียณอายุนั้นได้พิจารณางบประมาณอย่างถูกต้องพฤติกรรมการใช้จ่ายความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของแต่ละบุคคลและเป้าหมายโดยรวม มันเป็นเรื่องยากที่จะวางแผนที่คุณสามารถยึดติดกับคู่รักได้ถ้าคุณคนหนึ่งเป็นคนรักษาและอีกคนหนึ่งเป็นสไปเดอร์หรือถ้าคุณไม่เห็นด้วยกับวิธีการใช้จ่ายเงินของคุณ งบประมาณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการเปิดสายการสื่อสารทางการเงินกับคู่สมรสของคุณ

“ คู่รักจำนวนมากไม่เคยทำงบประมาณในครัวเรือนดังนั้นเมื่อพวกเขารวมบัญชีและเริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นส่วนใหญ่จะมีความสว่าง” Willcutt กล่าว การลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นสามารถช่วยคุณเปลี่ยนเส้นทางเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคต ถึงกระนั้นก็เป็นความคิดที่ดีสำหรับคู่สมรสแต่ละคนที่จะรักษาเงินที่ไม่จำเป็นบางอย่าง Willcutt กล่าวว่ามีแนวโน้มที่จะช่วยให้งบประมาณติดอยู่

นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะพูดคุยเกี่ยวกับวิธีการมีลูกถ้านั่นคือความตั้งใจของคุณจะเปลี่ยนการวางแผนทางการเงินของคุณ คุณคนหนึ่งยินดีที่จะก้าวออกจากอาชีพที่จะอยู่บ้านหรือไม่หากค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กมีราคาแพงหรือมีความต้องการอื่น ๆ ? การทำเช่นนี้จะลดรายได้การทำงานของคุณเป็นคู่และคู่สมรสที่ว่างงานไม่สามารถมีส่วนร่วมในแผนนายจ้างได้ นอกจากนี้คุณยังต้องหาวิธีการสร้างความสมดุลให้กับการออมสำหรับวิทยาลัยและการออมเพื่อการเกษียณอายุ

คำถามที่จะถามอนาคตหรือคู่สมรสปัจจุบันของคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

• คุณต้องการเกษียณอายุในวัยใดและการเกษียณอายุของคุณมีลักษณะอย่างไร?
• คุณมีการออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันผ่านแผนการสนับสนุนนายจ้างแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือทั้งสองอย่างหรือไม่?
• ทัศนคติของคุณมีต่อการใช้จ่ายเทียบกับการออมคืออะไร?
• ลำดับความสำคัญของการออมของคุณคืออะไร?
• คุณเปิดรับที่ปรึกษาทางการเงินในการวางแผนการเกษียณอายุของเราหรือไม่?

ผลกระทบของการแต่งงานที่มีต่อประกันสังคมและผลประโยชน์ผู้รอดชีวิต

หนึ่งในสิ่งแรกที่คู่สมรสควรทำหลังจากลงนามในเส้นประคือการอัปเดตผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุปัจจุบันของพวกเขาไม่ว่าจะเป็นบัญชีที่ทำงานบัญชีบุคคลที่จัดขึ้นที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือทั้งสองอย่าง

การแต่งงานมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเอง คุณไม่จำเป็นต้องลดผลประโยชน์ของคุณกับคู่สมรสหรือรออีกต่อไปเพื่อรับผลประโยชน์เมื่ออายุเกษียณ

ตราบใดที่คุณมีเครดิตเพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมประวัติค่าจ้างและการจ้างงานของคุณเพียงอย่างเดียวกำหนดผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

ถึงกระนั้นคนที่แต่งงานแล้วก็มีตัวเลือกมากขึ้นเมื่อพูดถึงการสมัครเพื่อประโยชน์ ตัวอย่างเช่นหากคู่สมรสคนหนึ่งได้รับมากขึ้นและจะได้รับประโยชน์ที่สูงขึ้นคู่สมรสอีกคนสามารถได้รับผลประโยชน์สูงถึง 50% ของจำนวนที่สูงขึ้นนั้นหากเป็นมากกว่าของพวกเขาเอง นอกจากนี้คู่สมรสที่ไม่มีเครดิตเพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมอาจได้รับประโยชน์สูงสุดครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ของคู่สมรสโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 62 ปี

แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้หรือเงินบำนาญเป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของแผนการเกษียณอายุที่โดยทั่วไปจะมีผลประโยชน์คู่สมรส 401 (k) s แผนการบริจาคที่กำหนดไว้และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ก็มีผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตเช่นกัน

แผนการหย่าร้างและการเกษียณอายุ

การมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุที่คุณทำก่อนการแต่งงานเป็นของคุณและเป็นของคุณคนเดียวในกรณีที่มีการหย่าร้าง อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมที่คุณทำในระหว่างการแต่งงานของคุณแม้กระทั่งบัญชีส่วนบุคคลถือเป็นสินทรัพย์สมรส

การจับคู่เงินที่นายจ้างของคุณมีส่วนร่วมใน 401 (k) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนโดยรวมของคุณเป็นสินทรัพย์สมรสเช่นกัน ในระหว่างการดำเนินคดีการหย่าร้างผู้พิพากษาจะตัดสินว่าสินทรัพย์เกษียณอายุของคุณได้รับหลังจากการแต่งงานถูกแบ่งออก

หากคุณยังไม่ได้แต่งงานและมีสินทรัพย์จำนวนมากคุณอาจพิจารณาข้อตกลงก่อนสมรส ข้อตกลงทางกฎหมายใด ๆ ที่เกิดขึ้นก่อนการแต่งงานเกี่ยวกับการแบ่งทรัพย์สินและทรัพย์สินแม้กระทั่งข้อตกลงที่ได้มาในระหว่างการแต่งงานสามารถป้องกันผู้พิพากษาจากการพิจารณาคดีในภายหลังเพื่อแยกสินทรัพย์เหล่านั้น

โชคดีที่การหย่าร้างไม่มีผลกระทบต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเว้นแต่ตามที่ระบุไว้ข้างต้นมันน้อยกว่าผลประโยชน์ของอดีตคู่สมรสของคุณ

การแต่งงานยาวนาน 10 ปีหรือมากกว่านั้นให้สิทธิ์กับอดีตคู่สมรสที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปยังไม่ได้แต่งงานใหม่และจะได้รับผลประโยชน์ที่ต่ำกว่าคุณในการยื่นขอผลประโยชน์ประกันสังคมภายใต้บันทึกของคู่สมรสในอดีต อย่างไรก็ตามแม้ว่าการบริหารประกันสังคม (SSA) จะได้รับประโยชน์จากอดีตคู่สมรส แต่ก็ไม่มีผลกระทบต่อจำนวนผลประโยชน์ของคุณ

อัปเดตแผนการเกษียณอายุ

แผนการเกษียณอายุไม่ได้เป็นความพยายามที่กำหนดและแสวงหาความพยายาม ทารกใหม่แต่ละคนงานใหม่บ้านใหม่และความฝันใหม่อาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินในการเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการและวิธีที่คุณวางแผนจะใช้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นคนที่เหมาะสมที่จะช่วยให้คุณวางแผนทำตามและอัปเดตเมื่อจำเป็น

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ต้องการเห็นลูกค้าอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อเช็คอินกับพวกเขา Willcutt กล่าว การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณและได้รับประโยชน์สูงสุดสำหรับเจ้าชู้ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะต้องการให้แน่ใจว่าคุณสามารถบรรลุเป้าหมายในขณะที่พิจารณาสินทรัพย์ที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ

หากมีการเปลี่ยนแปลงสถานภาพการสมรสของคุณที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเป็นผู้เชี่ยวชาญที่จะพาคุณผ่านการปรับเปลี่ยนทางการเงินใด ๆ ที่จะทำ และแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างของคุณควรจะสามารถติดต่อคุณกับบุคคลหรือองค์กรที่อัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุงานของคุณ

หากคุณไม่วางแผนที่จะเปลี่ยนชื่อของคุณไม่มีข้อกำหนดที่จะบอกผู้บริหารประกันสังคมเกี่ยวกับการแต่งงานหรือการหย่าร้างของคุณเว้นแต่คุณจะได้รับผลประโยชน์อย่างแข็งขัน เมื่อคุณพร้อมที่จะยื่นขอประโยชน์ประกันสังคมหรือจำเป็นต้องสมัครเพื่อรับประโยชน์ความพิการติดต่อ SSA ด้วยข้อมูลที่เหมาะสมและพวกเขาจะนำมาจากที่นั่น

บรรทัดล่าง

การแต่งงานเป็นเหตุการณ์สำคัญที่น่าตื่นเต้นที่นำคนสองคนมารวมกันเพื่อจัดตั้งครอบครัวและการรวมอนาคตทางการเงิน คู่รักควรพิจารณาผลกระทบของการแต่งงานต่อผลประโยชน์การเกษียณอายุและสินทรัพย์ในอนาคต นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญแม้ว่าจะสนุกน้อยกว่ามากเพื่อหารือเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับสินทรัพย์เกษียณอายุในกรณีที่มีการหย่าร้างหรือเสียชีวิต

คู่รักควรพูดคุยอย่างเปิดเผยและพูดคุยกันอย่างตรงไปตรงมาถึงเป้าหมายทางการเงินพฤติกรรมการใช้จ่ายและแผนการเกษียณอายุ การเปลี่ยนแปลงแผนการและที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คู่รักจดจ่อกับภาพที่ใหญ่ขึ้นและทำงานร่วมกันเพื่อความฝันที่ใช้ร่วมกัน