'การฝึกสติทางการเงิน' เป็นกุญแจสำคัญในการปลดล็อกเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่?

ลองนึกภาพการตัดสินใจทางการเงินที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณเสมอแทนที่จะให้เหตุผลว่าแรงกระตุ้นใด ๆ ลองนึกภาพการยอมรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ – ดีและไม่ดี – โดยไม่กล่าวโทษตัวเองหรือยอมแพ้ความรับผิดชอบและการควบคุม

หากคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้คุณอาจจะมีความสุขและดีกว่าทางการเงิน นั่นคือหลักฐานของการมีสติทางการเงินซึ่งผสมผสานการฝึกสติแบบดั้งเดิมเข้ากับการตัดสินใจทางการเงินเพื่อช่วยให้ผู้คนพัฒนาความสัมพันธ์ที่สมดุลและตั้งใจมากขึ้นกับเงิน

นักวิจัยพบว่าผู้ที่มีสติทางการเงินประสบกับผลลัพธ์ทางการเงินที่เป็นบวกเช่นคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นและการตัดสินใจลงทุนที่มีเหตุผลมากขึ้น

ความมีสติทางการเงินคืออะไร?

การศึกษาในปีพ. ศ. 2566 ได้กำหนดสติทางการเงินว่า “แนวโน้มที่จะตระหนักถึงสถานะทางการเงินที่มีวัตถุประสงค์ในปัจจุบันในขณะที่มีการยอมรับรัฐนั้น”

การฝึกสติทางการเงินหมายถึงการมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและยอมรับสถานการณ์นั้นโดยไม่มีการตัดสิน สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการสังเกตรูปแบบการใช้จ่ายทริกเกอร์ทางอารมณ์เกี่ยวกับเงินและนิสัยทางการเงินด้วยความอยากรู้อยากเห็นมากกว่าการวิจารณ์

ซึ่งแตกต่างจากการจัดทำงบประมาณแบบดั้งเดิมซึ่งอาจมุ่งเน้นไปที่ตัวเลข แต่เพียงผู้เดียวการมีสติทางการเงินครอบคลุมแง่มุมทางจิตวิทยาและอารมณ์ของความสัมพันธ์ของเรากับเงินช่วยให้เราเข้าใจแรงจูงใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นอยู่เบื้องหลังการเลือกทางการเงินของเรา

ในการศึกษาปี 2023 Simon Blanchard ศาสตราจารย์ที่ McDonough School of Business ของมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์และ Emily Garbinsky ศาสตราจารย์ที่วิทยาลัยธุรกิจ SC Johnson ของ Cornell University ได้รวบรวมข้อมูลจากผู้บริโภค 2,000 คนเพื่อทำความเข้าใจแนวคิดเรื่องการมีสติทางการเงินและผลกระทบต่อผลลัพธ์ทางการเงิน

จากการวิจัยของพวกเขาประโยชน์ที่สำคัญบางอย่างของการฝึกสติทางการเงิน ได้แก่ :

• คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นอันเป็นผลมาจากการยอมรับทางการเงินที่ดีขึ้น
• การหลีกเลี่ยงทางการเงินน้อยลงเช่นการเพิกเฉยต่อใบแจ้งยอดบัตรเครดิต
• ความสามารถที่ดีขึ้นในการจัดการกับความผันผวนของตลาดโดยไม่ต้องทำมากเกินไป
• การตัดสินใจลงทุนที่มีเหตุผลมากขึ้นหลีกเลี่ยงกับดักเช่นการเข้าใจผิดต้นทุนที่จมลง
• ปรับปรุงความสัมพันธ์ทางอารมณ์กับเงิน

โดยรวมแล้วการศึกษาเน้นว่าการมีสติทางการเงินเป็นเรื่องเกี่ยวกับวิธีที่ใครบางคนโต้ตอบกับการเงินของพวกเขาโดยไม่คำนึงถึงเงินที่พวกเขามี

วิธีฝึกสติทางการเงิน

ในการฝึกสติทางการเงินคุณต้องพัฒนาแนวทางปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอเพื่อส่งเสริมการรับรู้สถานการณ์ทางการเงินของคุณ นี่อาจหมายถึงการเช็คอินเงินรายสัปดาห์หรือรายเดือนซึ่งคุณใช้เวลาสองสามนาทีในการตรวจสอบรายได้การใช้จ่ายสินทรัพย์และหนี้สิน

องค์ประกอบที่สองของการมีสติทางการเงินคือการยอมรับ: การยอมรับสถานะทางการเงินของคุณโดยไม่มีการตัดสิน

การหยุดพักอย่างมีสติก่อนการซื้อช่วยให้คุณประเมินได้ว่าพวกเขาสอดคล้องกับค่านิยมและเป้าหมายระยะยาวของคุณหรือไม่ การหยุดชั่วคราวเหล่านี้ยังสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นโดยไม่ต้องถูกครอบงำด้วยอารมณ์บวกหรือลบ

นอกจากนี้การฝึกฝนความกตัญญูสำหรับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน – ในขณะที่ยังคงรักษาความตระหนักที่ชัดเจนเกี่ยวกับพื้นที่สำหรับการปรับปรุง – สามารถช่วยสร้างความสมดุลให้กับอารมณ์ที่รุนแรงใด ๆ รอบ ๆ เรื่องเงิน การทำสมาธิหรือการไตร่ตรองอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและพฤติกรรมสามารถช่วยระบุรูปแบบและทริกเกอร์ที่อาจขัดขวางความก้าวหน้าทางการเงินของคุณ

แบลนชาร์ดเสนอคำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับทุกคนที่สนใจในการรวมสติทางการเงินเข้ากับชีวิตของพวกเขา:

หากคุณพบว่าตัวเองกำลังเผชิญกับอารมณ์ที่รุนแรงเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงินให้พิจารณาการจับคู่กิจวัตรการเช็คอินทางการเงินรายสัปดาห์หรือรายเดือนกับสิ่งที่สนุกสนาน ตัวอย่างเช่นทำในขณะที่รักษาตัวเองให้ทำขนมที่ร้านเบเกอรี่ที่คุณชื่นชอบดังนั้นจึงมีแรงจูงใจในเชิงบวกที่จะนั่งลงและดูบัญชีของคุณ

“สังเกตว่าคุณรู้สึกกังวลมีความผิดหรือกดดันการตระหนักถึงอารมณ์เหล่านี้ – แทนที่จะไม่สนใจหรือถูกครอบงำโดยพวกเขา – สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างสงบ” Blanchard บอกกับ Investopedia “เมื่อเวลาผ่านไปการเพิ่มช่วงเวลาเล็ก ๆ ของการรับรู้ทางอารมณ์ให้กับตัวเลือกในชีวิตประจำวันส่งเสริมความสัมพันธ์ที่ดีต่อสุขภาพกับเงินและเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินโดยรวมของคุณ”

บรรทัดล่าง

การรักษาความตระหนักและการยอมรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณโดยไม่มีการตัดสินสามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ทางการเงินที่ดีขึ้นและช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างดี การพัฒนาความสัมพันธ์ที่มีสติมากขึ้นกับเงินสามารถช่วยสร้างนิสัยทางการเงินที่ยั่งยืนซึ่งสนับสนุนทั้งเป้าหมายทางเศรษฐกิจและความเป็นอยู่ที่ดีของจิตใจ