สหรัฐผลักดันให้ประชาชนต้องมีการศึกษาความรู้ทางการเงิน

ทักษะทางการเงินขั้นพื้นฐานที่ผู้ใหญ่ชาวอเมริกันต้องการเพื่อประสบความสำเร็จในชีวิตมักไม่ค่อยได้รับการสอนในห้องเรียน สำหรับคนจำนวนมาก ไม่มีแผนการสอนและไม่มีมาตรฐานสำหรับความรู้ทางการเงินขั้นต่ำ พวกเขาถูกส่งออกไปในโลกที่เต็มไปด้วยโอกาสในการเป็นหนี้ อย่างดีที่สุด ความอ่อนไหวทางการเงินของพวกเขาอาจมาจากบทเรียนที่สืบทอดมาจากสมาชิกในครอบครัว (บางครั้งอาจเป็นเรื่องยาก) เกร็ดเล็กเกร็ดน้อยจากเพื่อนฝูง และการค้นหาโดย Google เป็นครั้งคราว

ชาวอเมริกันแทบจะไม่ผ่าน

หากให้คะแนนตัวอักษรสำหรับความรู้ทางการเงิน สหรัฐอเมริกาจะได้รับ C+ อย่างดีที่สุด ทั่วโลก ประเทศนี้อยู่ในอันดับที่ 14 ของโลกในด้านทักษะทางการเงินขั้นพื้นฐาน ณ ปี 2014 (ปีที่มีสถิติล่าสุด) โดยมีเพียง 57% ของผู้ใหญ่ที่พิจารณาว่ามีความรู้ทางการเงิน ตามการสำรวจของ Standard & Poor’s Global Financial Literacy Survey ออสเตรเลีย แคนาดา เดนมาร์ก ฟินแลนด์ เยอรมนี อิสราเอล เนเธอร์แลนด์ นิวซีแลนด์ นอร์เวย์ สวีเดน และสหราชอาณาจักร มีอัตราการรู้หนังสือทางการเงิน 61% หรือสูงกว่า ในขณะเดียวกัน ณ ปี 2022 สหรัฐฯ อยู่ในอันดับที่ 4 ของหนี้ต่อหัวสูงสุด

เป็นที่ทราบกันดีว่าการขาดการศึกษาด้านการเงินสามารถนำไปสู่ปัญหาด้านการเงินที่ร้ายแรงได้ และหลายๆ คนก็กำลังสับสนอลหม่าน

• ในปี 2564 ผู้ใหญ่ชาวอเมริกันมากกว่า 30% มีเงินออมไม่เพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉิน 400 ดอลลาร์ ตามสถิติล่าสุดจากธนาคารกลางสหรัฐ คำตอบที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาจะจัดการกับค่าใช้จ่ายดังกล่าวคือการครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต
• ในปี 2020 เงินออมเฉลี่ยสำหรับการเกษียณอายุสำหรับคนอเมริกันที่มีอายุระหว่าง 55 ถึง 64 ปีอยู่ที่ 134,000 ดอลลาร์ ซึ่งมีรายได้ต่อปีประมาณ 7,500 ดอลลาร์ต่อปี (ประมาณ 625 ดอลลาร์ต่อเดือน) สำหรับผู้ชาย และ 6,975 ดอลลาร์สำหรับผู้หญิง (ประมาณ 581 ดอลลาร์ต่อเดือน)
• ในปี 2564 ยอดคงเหลือของบัตรเครดิตในครัวเรือนโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่มีหนี้สินเป็นรายเดือนอยู่ที่ 5,525 ดอลลาร์ ซึ่งลดลงอย่างมากจากตัวเลขของปี 2019 ที่ 6,494 ดอลลาร์
• ในปี 2565 หนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดอยู่ที่ 1.75 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าจากเมื่อ 10 ปีก่อน ค่าเฉลี่ยปี 2022 อยู่ที่ 40,274 ดอลลาร์ต่อผู้กู้

ขาดการศึกษา

ไม่ใช่แค่ปัญหาพันปี วัฏจักรของหนี้เริ่มต้นขึ้นตั้งแต่อายุยังน้อยสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ โดยยุยงและให้การพึ่งพาเงินกู้นักเรียนและบัตรเครดิต ทักษะการจัดการเงินที่ไม่ดีทำให้เกิดการตัดสินใจด้วยความเร่งรีบ สิ้นหวัง และวิตกกังวล นำไปสู่หนี้สินมากขึ้น สร้างการตัดสินใจที่ก่อให้เกิดความเครียด และอื่นๆ

แทนที่จะสอนทักษะที่สามารถป้องกัน—หรืออย่างน้อยก็บรรเทา—นิสัยการใช้เงินที่ไม่ดี วิทยาเขตของวิทยาลัยบางแห่งยินดีต้อนรับบริษัทบัตรเครดิตเข้ามาในพื้นที่ของตน พวกเขาต้องการมากกว่าที่จะลงทะเบียนเด็กอายุ 18 ปีในบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูง

ใครเป็นคนทำให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไร บริหารหนี้อย่างไร? ใช้เวลานานเท่าใดในการชำระบิลบัตรเครดิตหากพวกเขาชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น? ไม่ใช่บริษัทบัตรเครดิต ไม่ใช่โรงเรียน นักเรียนส่วนใหญ่จบการศึกษาด้วยหนี้มากกว่าที่พวกเขาสามารถจัดการได้และมีบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบ

ทำให้การรู้หนังสือทางการเงินเป็นกฎหมาย

ทุก ๆ สองสามปี Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) จะออกการทดสอบห้าคำถามซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการศึกษาความสามารถทางการเงินแห่งชาติ ซึ่งวัดความรู้ของผู้บริโภคเกี่ยวกับดอกเบี้ย การทบต้น อัตราเงินเฟ้อ การกระจายความเสี่ยง และราคาพันธบัตร ตั้งแต่ปี 2009 (เมื่อทำการทดสอบครั้งแรก) จำนวนคำตอบที่ถูกต้องโดยเฉลี่ยได้ลดลงอย่างต่อเนื่อง 14% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าหลักการพื้นฐานทางเศรษฐกิจและการเงินที่เป็นรากฐานของปัญหาเหล่านี้มีอยู่ทั่วไป

บางทีในการตระหนักถึงสถานการณ์ การไม่รู้หนังสือทางการเงิน หรืออย่างน้อยก็การขาดการศึกษาที่เอื้ออำนวย ในไม่ช้าก็อาจขัดต่อกฎหมาย อย่างน้อยก็ในบางส่วนของสหรัฐอเมริกา ในนอร์ทแคโรไลนาในปี 2019 ฝ่ายนิติบัญญัติได้ออกกฎหมายที่กำหนดให้นักเรียนมัธยมปลายต้อง เรียนหลักสูตรความรู้ทางการเงินก่อนที่จะสำเร็จการศึกษา House Bill 924 ได้สร้างหลักสูตรเศรษฐศาสตร์และการเงินส่วนบุคคล (EPF) เพื่อให้คำแนะนำพื้นฐานเกี่ยวกับหลักการทางเศรษฐศาสตร์ขั้นพื้นฐาน รวมถึงวิธีจัดการบัตรเครดิต ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน และวิธีการรับจำนอง

นอร์ทแคโรไลนาเป็นหนึ่งใน 23 รัฐที่ต้องการความรู้ทางการเงินในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลาย ณ ปี 2565 รัฐทั้งหมด 25 รัฐต้องการชั้นเรียนเศรษฐศาสตร์ ความพยายามเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อชาวอเมริกันเพิ่มจำนวนหนี้บัตรเครดิตและหนี้เงินกู้นักเรียนเป็นประวัติการณ์ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนี้ของคนอายุ 18 ถึง 35 ปี นี้มักจะนำไปสู่วงจรของการใช้จ่ายเกินดุลและน้อยถ้ามีการออมหรือการลงทุน จากการสำรวจดัชนีความมั่งคั่งสมัยใหม่ปี 2019 ของ Charles Schwab พบว่า 59% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาใช้ชีวิตตามเช็คเงินเดือน เนื่องจากภาวะถดถอยของ COVID-19 ในปี 2020 จำนวนชาวอเมริกันที่มีฐานะทางการเงินแบบสัปดาห์ต่อสัปดาห์หรือแบบเดือนต่อเดือนจึงเพิ่มขึ้นเป็น 63%

สิ่งที่ชาวอเมริกันกำลังอ่านบน Investopedia

เราตรวจสอบข้อมูลจากผู้อ่านชาวอเมริกัน 11 ล้านคนต่อเดือน เพื่อดูว่ารัฐใดค้นหาหัวข้อการเงินส่วนบุคคลใดและเปรียบเทียบกับอัตราส่วนรายได้เฉลี่ยของหนี้ต่อครัวเรือนอย่างไร เช่นเดียวกับว่ารัฐเหล่านั้นกำลังผลักดันข้อกำหนดด้านความรู้ทางการเงินหรือไม่ นี่คือสิ่งที่เราพบ:

ภูมิภาคตะวันออกเฉียงใต้ ตะวันตกเฉียงใต้ และเทือกเขาร็อกกี

เหล่านี้คือสามด้านที่ประสบปัญหาทางการเงินมากที่สุด ในภูมิภาคตะวันออกเฉียงใต้ของประเทศ รัฐต่างๆ เช่น แมริแลนด์ เวอร์จิเนีย นอร์ทแคโรไลนา เซาท์แคโรไลนา และฟลอริดา มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงและผู้อยู่อาศัยในตะวันออกเฉียงใต้เป็นผู้แสวงหาข้อมูลเกี่ยวกับการจัดการการเงินอย่างกระตือรือร้นที่สุด คำและหัวข้อยอดนิยมที่พวกเขาค้นหา ได้แก่ การจัดการสินเชื่อ สินเชื่ออาคาร สินเชื่อและการจำนอง โดยตรวจสอบบ่อยกว่าประเทศอื่นๆ ถึง 42%

ในภูมิภาคตะวันตกเฉียงใต้และเทือกเขาร็อกกีของประเทศ รัฐต่างๆ เช่น นิวเม็กซิโก โคโลราโด แอริโซนา ยูทาห์ และเนวาดาก็มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงเช่นกัน และผู้อ่านของเราก็เน้นเรื่องสินเชื่อและการจำนอง คำที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะในยูทาห์

ทั้งภูมิภาคตะวันออกเฉียงใต้และเทือกเขาร็อกกีแสดงความสนใจอย่างมากในหัวข้อ “วิธีปลดหนี้” และ “วิธีออมเงินให้มากขึ้น” ซึ่งบ่งบอกว่าผู้คนกำลังพยายามปิดช่องว่างในการศึกษาทางการเงินของตนเอง เป็นเรื่องดีที่หลายรัฐในสามภูมิภาคนี้ เช่น นอร์ธแคโรไลนา กำหนดให้การศึกษาความรู้ทางการเงินในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งเป็นข้อบังคับในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลาย

ภาคตะวันออกเฉียงเหนือและมิดเวสต์

รัฐทางตะวันออกเฉียงเหนือ เช่น นิวยอร์ก เพนซิลเวเนีย นิวเจอร์ซีย์ โรดไอแลนด์ แมสซาชูเซตส์ และเวอร์มอนต์ และรัฐในแถบมิดเวสต์ เช่น โอไฮโอ เวสต์เวอร์จิเนีย เคนตักกี้ อินดีแอนา มิชิแกน อิลลินอยส์ วิสคอนซิน ไอโอวา และมิสซูรี—ทั้งหมดมีหนี้ต่ำ- อัตราส่วนรายได้ต่อรายได้ ผู้อ่านในภูมิภาคเหล่านี้ซึ่งโดยทั่วไปมีความมั่นคงทางการเงินมีความสนใจในหัวข้อการเกษียณอายุและการธนาคารมากกว่าและค้นหาเรื่องราวที่เกี่ยวข้องกับเครดิตหรือหนี้สินน้อยกว่ามาก

ความรู้ทางการเงินคืออะไร?