แบบไหนดีกว่าสำหรับคุณ?

ในขณะที่การบรรจุเงินสดภายใต้ที่นอนอาจดูเหมือนวิธีแก้ปัญหาที่ง่ายที่สุดธนาคารในท้องถิ่นหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณมีตัวเลือกที่ดีกว่าและปลอดภัยกว่า ไม่ว่าจะเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือใบรับรองการฝากเงิน (CD) จะได้รับดอกเบี้ย ที่ธนาคารในสหรัฐอเมริกาและสหภาพเครดิตเกือบทั้งหมดเงินของคุณในซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์จะได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางสำหรับการสูญเสียสูงถึง $ 250,000

ยังมีความแตกต่างเพียงพอที่คุณควรพิจารณาว่าดีที่สุดสำหรับคุณ

ใบรับรองการฝาก (CD) คืออะไร?

เสนอโดยธนาคารในสหรัฐอเมริกาและสหภาพเครดิตเกือบทั้งหมดใบรับรองการฝาก (CD) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จ่ายให้นักลงทุนอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เพื่อผลตอบแทนสำหรับการทิ้งเงินจำนวนหนึ่งในธนาคารเป็นระยะเวลาที่กำหนด

มันมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ตราบใดที่ลูกค้าทิ้งเงินไว้เพียงอย่างเดียว การถอนก่อนวันครบกำหนดเป็นไปได้ แต่มีบทลงโทษ สิ่งเหล่านี้แตกต่างกันไป แต่สามารถเพิ่มการสูญเสียดอกเบี้ยของคุณและแม้กระทั่งเงินฝากหลัก

ประโยชน์ของซีดี

• อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น: เนื่องจากแนวคิดทั้งหมดของซีดีคือการทิ้งเงินของคุณไว้โดยไม่มีใครแตะต้องเป็นระยะเวลาที่กำหนดธนาคารจึงเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ อัตราซีดีอาจสูงกว่าค่าเฉลี่ยของชาติถึงหกเท่าสำหรับบัญชีออมทรัพย์
• ดอกเบี้ยถูกล็อคใน: ซีดีเกือบทั้งหมดมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ เงินฝากของคุณจะได้รับการปกป้องจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยและคุณจะสามารถคำนวณได้ว่าผลตอบแทนที่คาดหวังของคุณจะเป็นเท่าใด
• เหมาะสำหรับการวางแผนล่วงหน้า: เนื่องจากมีการกำหนดอัตราคุณจะสามารถวางแผนได้อย่างแม่นยำมากขึ้น หากคุณประหยัดสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านใหม่คุณจะรู้ว่าคุณจะมีมากแค่ไหน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา: โดยทั่วไปแล้วซีดีจะไม่มาพร้อมกับค่าบำรุงรักษารายเดือนซึ่งหมายความว่าคุณจะสามารถนำรายได้ดอกเบี้ยทั้งหมดกลับบ้านไปด้วย

ข้อเสียของซีดี

• ต้องรอวุฒิภาวะ: ที่สำคัญของมันซีดีต้องใช้ความอดทนมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม เมื่อคุณล็อคเงินสดของคุณในซีดีแล้วมันจะอยู่ที่นั่นในระยะเวลา
• บทลงโทษสำหรับการถอนตัวก่อน: จุดทั้งหมดของซีดีคือการเก็บเงินไว้ในธนาคารเป็นระยะเวลาที่กำหนด กฎหมายกำหนดให้ธนาคารกำหนดให้มีการลงโทษการถอนขั้นต่ำหากซีดีถูกชำระในช่วงหกวันแรกของการเปิดบัญชีและพวกเขาสามารถกำหนดบทลงโทษที่รุนแรงกว่านี้ ค่าธรรมเนียมนั้นจะเป็นเท่าใดและการคำนวณของธนาคารจะถูกกำหนดไว้อย่างไรและจะระบุไว้ในข้อตกลงบัญชี
• อัตราเงินเฟ้อจะส่งผลกระทบต่อการส่งคืนซีดี: ในช่วงระยะเวลาของซีดีของคุณอัตราเงินเฟ้ออาจเพิ่มขึ้นถึงระดับที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับ ผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณในแง่ของกำลังซื้อจะลดลง
• อาจไม่สามารถเพิ่มเงินได้เมื่อเวลาผ่านไป มีการซื้อซีดีเป็นจำนวนเงินก้อน คุณสามารถซื้อซีดีได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ซีดีส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้คุณฝากเงินมากขึ้นในใบรับรองที่มีอยู่

บัญชีออมทรัพย์คืออะไร?

เช่นเดียวกับซีดีบัญชีออมทรัพย์เป็นเงินฝากที่มีดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป บัญชีออมทรัพย์เสนออัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยเมื่อเทียบกับประเภทบัญชีอื่น ๆ และการลงทุนอื่น ๆ

คุณสามารถรับเงินของคุณได้ตลอดเวลา แต่ถึงแม้จะมีข้อ จำกัด ธนาคารบางแห่งกำหนดค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนบ่อย

ประโยชน์ของบัญชีออมทรัพย์

• เข้าถึงได้มากขึ้น: สามารถเข้าถึงบัญชีเงินออมได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณคุณอาจถูก จำกัด ในจำนวนการถอนหรือโอนที่คุณสามารถทำได้ในเดือนที่กำหนดโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม
• สามารถฝากเงินได้มากขึ้นเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ: บัญชีออมทรัพย์เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเช่นการประหยัดจำนวนเงินที่กำหนดจากทุก ๆ เงิน มันง่ายที่จะโอนจำนวนเงินจากการตรวจสอบการออมซึ่งคุณจะถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายน้อยลง
• สนับสนุนนิสัยการประหยัดที่ดี: บัญชีออมทรัพย์ทำให้ง่ายต่อการติดตามเงินฝากและการถอนของคุณออนไลน์หรือด้วยสมุดเช็คสมัยเก่า คุณสามารถสร้างแผนการออมอัตโนมัติเพื่อให้ส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณเข้าสู่การออมของคุณโดยตรง

ข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ: อัตราดอกเบี้ยที่เสนอสำหรับบัญชีออมทรัพย์ไม่สูง หนึ่งในอัตราที่ดีที่สุดที่มีอยู่ ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2567 คือ 5.50% และมาพร้อมกับเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $ 10
• ข้อ จำกัด ที่เป็นไปได้เกี่ยวกับการถอนเงิน: ไม่มีการ จำกัด ว่าคุณสามารถถอนได้เท่าไหร่ในการทำธุรกรรมครั้งเดียว ในเดือนเมษายนปี 2020 Federal Reserve ได้ลบขีด จำกัด หก withwals-per เดือน (กฎที่เรียกว่าระเบียบ D) แม้ว่าธนาคารและสหภาพเครดิตมักจะมีข้อ จำกัด ของตนเอง
• อัตราดอกเบี้ยมีความผันผวน: ธนาคารสามารถปรับอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์เมื่อสภาพตลาดเปลี่ยนแปลง ความผันผวนนั้นสามารถทำให้ยากที่จะกำหนดจำนวนที่คุณจะได้รับในระยะเวลาที่กำหนด
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม: ธนาคารส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าบำรุงรักษารายเดือนหากคุณเก็บบัญชีออมทรัพย์ ค่าธรรมเนียมนี้จะลดรายได้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

บรรทัดล่าง

ขึ้นอยู่กับความตั้งใจของคุณเมื่อมันลงมาเพื่อตัดสินใจว่าคุณควรเปิดซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์ หากคุณต้องการจัดสรรเงิน แต่ยังต้องการเข้าถึงเงินทุนเหล่านั้นทันทีในกรณีฉุกเฉินคุณอาจต้องการเปิดบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตามหากคุณโอเคกับการรอหลายเดือนหรือหลายปีก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินทุนเหล่านั้นได้ซีดีจะเป็นตัวเลือกที่ฉลาดกว่า