เหตุผลที่ทำไมประกันชีวิตอาจไม่คุ้มค่า

ประกันชีวิตสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีค่าสำหรับคนที่คุณรักหลังจากคุณเสียชีวิต การมีประกันชีวิตสามารถช่วยให้คุณวางแผนสำหรับอนาคตและทำให้คุณสบายใจได้

ในขณะที่ประกันชีวิตสามารถให้ข้อดีหลายประการสำหรับหลาย ๆ คน แต่คนอื่น ๆ อาจมีเหตุผลที่การซื้อประกันชีวิตอาจไม่คุ้มค่า การประกันชีวิตไม่ใช่ “การหลอกลวง” แต่นโยบายเหล่านี้ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับทุกคน และการชำระเงินรายเดือนสำหรับกรมธรรม์ไม่ได้มีข้อดีที่สำคัญเสมอไป

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของการซื้อประกันชีวิต ประกันชีวิตประเภทต่างๆ และเมื่อประกันชีวิตอาจไม่คุ้มค่า

ประเภทของประกันชีวิต

การประกันชีวิตหลักสองประเภทคือแบบทั้งหมดและแบบมีระยะเวลา การประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือที่เรียกว่าประกันชีวิตถาวร กรมธรรม์ของคุณจะคงอยู่ไปจนวันตาย โดยทั่วไปแล้วคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยที่มากกว่าที่คุณจะจ่ายสำหรับกรมธรรม์ระยะยาวที่มีผลประโยชน์เหมือนกัน แต่กรมธรรม์ของคุณจะมีส่วนประกอบของมูลค่าเงินสดด้วย ดังนั้น คุณสามารถใช้เงินทุนที่สร้างขึ้นในกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดของคุณเพื่อกู้ยืมเงินหรือถอนเงินในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่

ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาคือการประกันชีวิตที่มีระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น เช่น 10, 20 หรือ 30 ปี เบี้ยประกันมักจะถูกกว่าเมื่อเทียบกับประกันชีวิตระยะยาว ดังนั้นจึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีกระแสเงินสดค่อนข้างจำกัด การประกันชีวิตระยะยาวไม่มีองค์ประกอบมูลค่าเงินสด

ประกันชีวิตทำงานอย่างไร

เมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต คุณจะจ่ายเป็นจำนวนเงินคงที่ในแต่ละเดือนเรียกว่าเบี้ยประกัน เมื่อคุณเสียชีวิตพร้อมกับกรมธรรม์ประกันชีวิต ผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์

เบี้ยประกันชีวิตของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ประการแรก จะขึ้นอยู่กับขนาดของผลประโยชน์ที่ระบุในกรมธรรม์ และยิ่งผลประโยชน์มากเท่าใด เบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งสูงขึ้น อายุและสุขภาพของคุณจะมีบทบาทในค่าใช้จ่ายในการประกันชีวิต ยิ่งคุณอายุมากขึ้น และอายุขัยของคุณสั้นลง ค่าประกันชีวิตของคุณก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น สำหรับการประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลา ระยะเวลาของระยะเวลาจะมีผลต่อค่าเบี้ยประกันภัยของคุณด้วยเช่นกัน

ข้อดีของประกันชีวิต

ประกันชีวิตสามารถให้ผลประโยชน์ทางการเงินแก่คนที่คุณรักได้ ตัวอย่างเช่น เงินสามารถช่วยจ่ายค่าบริการงานศพของคุณเพื่อช่วยให้คนที่คุณรักหลีกเลี่ยงความยากลำบากทางการเงิน ค่ามัธยฐานของงานศพพร้อมฝังศพอยู่ที่ 7,848 ดอลลาร์ในปี 2564

เหตุผลที่ไม่ซื้อประกันชีวิต

คุณอาจไม่ต้องการประกันชีวิตด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น คุณไม่จำเป็นต้องจัดหาบุคคลให้หลังความตาย หากคุณไม่มีที่ว่างในงบประมาณสำหรับการชำระเบี้ยประกันภัย หรือหากคุณมีแผนอื่นๆ ที่จะสนับสนุนทางการเงินของคุณ คนที่คุณรัก.

ไม่มีผู้อยู่ในอุปการะ

ประกันชีวิตได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้ที่มีความเสี่ยงทางการเงินในกรณีที่คุณเสียชีวิต ดังนั้น เหตุผลหนึ่งที่คุณอาจไม่ต้องการประกันชีวิตก็คือถ้าไม่มีใครพึ่งพาคุณด้านการเงิน หรือคุณไม่จำเป็นต้องดูแลสุขภาพทางการเงินของใครซักคนในกรณีที่คุณเสียชีวิต ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่มีลูก หรือคุณอาจมีลูกที่มีฐานะการเงินดี

งบประมาณแน่น

อีกเหตุผลหนึ่งที่คุณอาจไม่ต้องการซื้อประกันชีวิตก็คือ ถ้าคุณมีกระแสเงินสดไม่เพียงพอที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัย หากงบประมาณของคุณมีจำกัด คุณอาจต้องการจัดลำดับความสำคัญในการจ่ายเงินสำหรับสิ่งจำเป็น เช่น ที่อยู่อาศัย เสื้อผ้า สาธารณูปโภค และอาหาร ก่อนที่คุณจะจ่ายค่าประกันชีวิต

แผนทางการเงินอื่นๆ สำหรับผู้รับผลประโยชน์

สุดท้าย คุณอาจไม่ต้องการประกันชีวิตหากคุณวางแผนที่จะจัดหาผู้รับผลประโยชน์ด้วยวิธีอื่น ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีบัญชีการลงทุนที่คุณเชื่อว่าสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินของพวกเขาได้ในกรณีที่คุณเสียชีวิต

ฉันควรซื้อประกันชีวิตประเภทใด

ประเภทของประกันชีวิตที่คุณควรซื้อจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ขั้นแรก คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณต้องการใช้นโยบายนี้นานแค่ไหน หากคุณต้องการกรมธรรม์แบบกำหนดระยะเวลาเท่านั้น คุณอาจต้องพิจารณาประกันชีวิตแบบระยะยาวซึ่งมีเบี้ยประกันต่ำกว่า

หากคุณต้องการมีกรมธรรม์ตลอดชีวิต คุณจะต้องพิจารณาทำประกันชีวิตทั้งหมด ประกันประเภทนี้มีราคาแพงกว่า แต่มันสร้างมูลค่าและคุณสามารถยืมเงินกับกองทุนเหล่านี้หรือถอนเงินได้

ประกันชีวิตเป็นกลลวงหรือไม่?