ปัญหาที่เซลเซียสดูเหมือนจะเดือดปุด ๆ มานานหลายปีก่อนที่ผู้ให้กู้คริปโตจะฟ้องล้มละลาย
บริษัทคริปโตมองเห็นความผิดพลาดภายในหลายประการที่นำไปสู่ความวุ่นวายล่าสุด ตามรายงานของอดีตพนักงานและเอกสารภายในที่ CNBC ได้ตรวจสอบ พนักงานหลายคนวาดภาพของการเสี่ยงภัย ความระส่ำระสาย และกล่าวหาว่ายักยอกตลาด
“ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือความล้มเหลวของการจัดการความเสี่ยง” ทิโมธี เครเดิล อดีตผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติตามอาชญากรรมทางการเงินของเซลเซียส กล่าวกับ CNBC ในการให้สัมภาษณ์ “ฉันคิดว่าเซลเซียสมีความคิดที่ดี พวกเขากำลังให้บริการที่ผู้คนต้องการจริงๆ แต่พวกเขาก็จัดการความเสี่ยงได้ไม่ดีนัก”
บริษัท Hoboken ในรัฐนิวเจอร์ซีย์ กลายเป็นข่าวพาดหัวเมื่อเดือนที่แล้ว หลังจากที่บริษัทระงับบัญชีลูกค้า โดยกล่าวโทษ “สภาวะตลาดสุดขั้ว” ดึงดูดลูกค้า 1.7 ล้านรายและเงินฝาก 11.8 พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนมิถุนายน ลูกค้าของ Celsius ได้บอกกับ CNBC ว่าพวกเขาได้รับผลตอบแทน 17% ที่บริษัทเสนอจากการฝากเงินคริปโต
เบื้องหลัง เซลเซียสจะให้ยืมเงินนั้นไปใช้กับกองทุนเฮดจ์ฟันด์และคนอื่นๆ ที่ยินดีจ่ายผลตอบแทนที่สูงขึ้นไปอีก นอกจากนี้ยังจะลงทุนในโครงการสกุลเงินดิจิทัลที่มีความเสี่ยงสูงอื่นๆ ตามเอกสารภายใน เซลเซียสจะแบ่งผลกำไรเหล่านั้นกับลูกค้าในภายหลัง โมเดลดังกล่าวพังทลายลงพร้อมกับราคาของคริปโตเคอเรนซี ซึ่งทำให้บริษัทหลายแห่งต้องอายัดทรัพย์สิน และอย่างน้อย 3 รายต้องยื่นล้มละลาย
Cradle กล่าวว่าเขาเป็นส่วนหนึ่งของทีมปฏิบัติตามข้อกำหนดสามคนระหว่างปี 2019 ถึง 2021 บทบาทนี้ทำให้เขาต้องบังคับใช้กฎหมายการเงินระหว่างประเทศกับธุรกิจของ Celsius แต่ทรัพยากรมีจำกัด เขากล่าว
“ทีมกำกับดูแลมีขนาดเล็กเกินไป” เครเดิลกล่าว “การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นศูนย์กลางต้นทุน — โดยพื้นฐานแล้วเรากำลังดูดเงินและไม่ได้นำกลับเข้ามา พวกเขาไม่ต้องการใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนด”
หนึ่งในเอกสารภายในของบริษัทที่ CNBC ได้รับสะท้อนถึงการอ้างสิทธิ์นี้ เมื่อพูดถึงการประเมินแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิทัลที่ฉ้อโกง “มีเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดไม่เพียงพอสำหรับจำนวนผู้ใช้บนแพลตฟอร์มของ Celsius เนื่องจากมีเพียง 3 คนที่ทำงานเต็มเวลาเท่านั้น”
‘ธนาคารไม่ใช่เพื่อนของคุณ’
Cradle กล่าวว่าเขาตื่นตระหนกเป็นพิเศษกับการสนทนาในงานปาร์ตี้คริสต์มาสของเซลเซียสในปี 2019 เกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลที่สร้างและใช้งานโดยเซลเซียส ซึ่งเรียกว่าโทเค็น “cel” ผู้บริหารกล่าวว่าพวกเขากำลัง “เพิ่มโทเค็น cel” และ “ซื้อขายและเพิ่มราคาของโทเค็นอย่างแข็งขัน” Cradle กล่าว
“พวกเขาไม่ได้อายเลย พวกเขาแลกเปลี่ยนโทเค็นเพื่อควบคุมราคา” Cradle กล่าว “มันเกิดขึ้นในการสนทนาสองครั้งที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงด้วยเหตุผลสองประการที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง”
เซลเซียส, ซีอีโอของอเล็กซ์ มาชินสกี้ และทนายความของบริษัทไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็นหลายรายการ
เซลเซียสในวันพฤหัสบดีถูกฟ้องโดยอดีตผู้จัดการการลงทุน Jason Stone เนื่องจากแรงกดดันยังคงเพิ่มขึ้นในบริษัทท่ามกลางความผิดพลาดของราคาสกุลเงินดิจิตอล สโตนกล่าวหาว่า อเล็กซ์ มาชินสกี้ ซีอีโอของเซลเซียส (ด้านบน) นั้น “สามารถเสริมสร้างตัวเองได้อย่างมาก”
Piaras Ó มิเดช | Sportsfile สำหรับ Web Summit | เก็ตตี้อิมเมจ
เซลเซียสเป็นผู้ถือโทเค็นเซลที่ใหญ่ที่สุด แต่ก็เป็นผู้ซื้อด้วยเช่นกัน จากข้อมูลของบริษัทข้อมูลบล็อคเชน Arkham บริษัทคาดการณ์ว่าเซลเซียสใช้เงิน 350 ล้านดอลลาร์เพื่อซื้อโทเค็นในการแลกเปลี่ยนในช่วงสามปีที่ผ่านมา แม้ว่าจะมีมูลค่านับพันล้านในคลังของตัวเองแล้วก็ตาม ในขณะเดียวกันผู้บริหารระดับสูงก็ขาย บัญชีที่เกี่ยวข้องกับ Alex Mashinsky ดูเหมือนจะขายหรือ “แลกเปลี่ยน” ประมาณ 40 ล้านดอลลาร์ตาม Arkham
Cradle และพนักงานคนอื่นๆ ได้รับเงินเดือนบางส่วนเป็นโทเค็น cel อดีตพนักงานฝ่ายทรัพยากรบุคคลกล่าวว่าเป็นวิธีดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถ นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วมในด้านการเงินของ บริษัท ซึ่งคล้ายกับการอุทธรณ์ของผู้ถือหุ้นในการเริ่มต้นธุรกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว โทเค็นเริ่มพุ่งสูงขึ้นในต้นปี 2563 และในปีต่อไปแตะระดับสูงสุดเกือบ 8 ดอลลาร์ มีการซื้อขายต่ำกว่า 1 ดอลลาร์ ณ เดือนกรกฎาคม
CEO ของ Celsius เป็นผู้สนับสนุนโทเค็นอย่างตรงไปตรงมา เขาให้การอัปเดต YouTube ทุกสัปดาห์ซึ่งมักจะกล่าวถึงประโยชน์หรือ “โทเค็น” ของโครงการ Masinsky ยังเป็นที่รู้จักในการวิพากษ์วิจารณ์ธนาคาร Wall Street เขามักสวมเสื้อยืดสีดำในระหว่างการปรากฏตัวต่อหน้าสาธารณะโดยกล่าวว่า “ธนาคารไม่ใช่เพื่อนของคุณ”
อดีตพนักงานของ Celsius อีกคนหนึ่งซึ่งไม่ขอเปิดเผยชื่อ กล่าวว่าในขณะที่ Mashinsky กำลังชักชวนให้นักลงทุนทั่วไปซื้อสกุลเงินดิจิทัล เขาขายอยู่เบื้องหลัง
การย้ายราคาของโทเค็นนั้นใช้เวลาไม่นานนัก เนื่องจากปริมาณค่อนข้างน้อย อดีตพนักงานกล่าว Mashinsky ขายได้หลายล้านหลังปิดประตูโดยไม่มีการเปิดเผยต่อสาธารณะตามอดีตพนักงาน
“มันง่ายที่จะควบคุมราคาของ cel เนื่องจากปริมาณการซื้อขายใน cel ต่ำ ฉันแน่ใจ [Mashinsky] รู้ดี” อดีตพนักงานกล่าว “นั่นเป็นเพียงตัวอย่างของสิ่งที่เขาจะทำเพื่อเปิดเผยราคาเพื่อประโยชน์ของเขาเอง”
ข้อกล่าวหาของอดีตพนักงานสะท้อนให้เห็นล่าสุด คดีฟ้องร้องโดย Jason Stone อดีตผู้จัดการการลงทุน Stone กล่าวหาว่าเซลเซียสทำให้ราคาของโทเคนของตัวเองพุ่งเกินจริงและ “ใช้เงินทุนของลูกค้าอย่างแข็งขันเพื่อจัดการกับตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อประโยชน์ของพวกเขา” คดีดังกล่าวยังอ้างว่าเซลเซียสล้มเหลวในการป้องกันความเสี่ยงและมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
รายละเอียดภายในเอกสารภายใน
เอกสารภายในอื่นๆ ชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงบางส่วนที่เซลเซียสดูเหมือนจะรับกับเงินทุนของลูกค้า ผู้ให้กู้เช่นเซลเซียสและกองทุนป้องกันความเสี่ยงสามารถได้รับผลตอบแทนสูงโดยการลงทุนในโครงการ “การเงินแบบกระจายอำนาจ” หรือ DeFi เซลเซียสมีสกุลเงินดิจิทัลเป็นของตัวเองและอาศัยผลตอบแทนสูงเพื่อดึงดูดผู้กู้ให้มากขึ้น ตามเอกสารภายใน เซลเซียสกำลังลงทุนเงินทุนของลูกค้าในโครงการ DeFi หลายโครงการ ทั้งหมดถูกระบุว่ามีความเสี่ยงปานกลางถึงสูง
ในวันพุธที่ Vermont กลายเป็นหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐที่หกที่เริ่มการสอบสวนในเซลเซียสและชี้ไปที่กลยุทธ์การลงทุนนั้น กระทรวงกฎระเบียบทางการเงินของรัฐกล่าวว่าเซลเซียส “ปรับใช้สินทรัพย์ของลูกค้าในกิจกรรมการลงทุน การค้า และการให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงและไม่มีสภาพคล่องที่หลากหลาย”
“ลูกค้าเซลเซียสไม่ได้รับการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน กิจกรรมการลงทุน ปัจจัยเสี่ยง และความสามารถในการชำระภาระผูกพันของตนให้กับผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้รายอื่นๆ” ผู้ควบคุมดูแลรัฐเวอร์มอนต์กล่าวในแถลงการณ์
Cradle ยังกล่าวอีกว่าผู้ใช้เซลเซียสจำนวนมากอาจไม่เข้าใจ เงื่อนไขการใช้งานของบริษัท ซึ่งขัดแย้งกับข้อความที่เซลเซียสสื่อสารผ่านการตลาด
แต่ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฝากเงินกับเซลเซียสนั้น “ซ่อนอยู่ในสายตา” เครเดิลกล่าว มาตรา 13 ของข้อกำหนดการใช้งานของบริษัทระบุว่าเมื่อลูกค้าฝากเงิน เงินจะเป็นของเซลเซียส
Cradle ยังกล่าวอีกว่าเขาเห็นหลักฐานของบริษัทที่ซื้อขายเงินของลูกค้าโดยไม่เปิดเผยว่ากำลังทำเช่นนั้น ซีอีโอของเซลเซียสกล่าวอย่างชัดเจนบน Twitter ว่าบริษัทไม่ได้แลกเปลี่ยนเงินของลูกค้า
Cradle กล่าวว่าจากประสบการณ์ตรงของเขากับความเสี่ยงของบริษัท เขาจะไม่เก็บเงินของตัวเองไว้กับ Celsius
“ฉันรู้สึกไม่สบายใจที่จะทิ้งพวกเขาไว้บนแพลตฟอร์ม” Cradle กล่าวโดยอ้างถึงกองทุน crypto ของเขาเอง “ฉันอ่านข้อกำหนดการใช้งานบ่อยครั้ง เมื่อคุณฝากสินทรัพย์ด้วยเซลเซียส สินทรัพย์จะเป็นของเซลเซียส และเซลเซียสสามารถเก็บไว้ได้หากต้องการหรือต้องการ”
เอกสารภายในยังแสดงหลักฐานความไม่เป็นระเบียบในหลายทีม เอกสารฉบับหนึ่งแสดงนโยบายที่เขียนโดยทีมโดยที่หัวหน้าทีมนั้นไม่รู้ ในกรณีหนึ่ง เจ้าหน้าที่ที่มีความเสี่ยงสูงเขียนว่าเขา “ประหลาดใจ” กับเอกสารที่เขียนโดยทีมอื่นในต่างประเทศ
“เขาคงแปลกใจที่เอกสารนั้นมีอยู่จริง นั่นเป็นเพียงวิธีที่สิ่งต่าง ๆ อยู่ที่เซลเซียส มันเป็นมือซ้ายไม่รู้ว่ามือขวากำลังทำอะไร” เครเดิลกล่าว “นี่เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งของการจัดการที่ผิดพลาดหรือการจัดการที่เลอะเทอะในส่วนของเซลเซียส”
ขาดความโปร่งใส
ด้านหนึ่งที่ Cradle กล่าวว่าเซลเซียสขาดความโปร่งใสคือจำนวนบัญชี ในขณะที่เซลเซียสรายงานผู้ใช้ 1.7 ล้านคน Cradle กล่าวว่าตัวเลขนั้นสูงเกินจริง
“น่าจะเกือบถึง 300,000 บัญชี เพราะจำนวนบัญชีปลอมมีมากมายมหาศาล และไม่มีอะไรที่ทีมผู้บริหารเต็มใจจะทำเพื่อหยุดผู้คนไม่ให้ทำเช่นนั้น” เขากล่าว
นอกจากความคลาดเคลื่อนที่ถูกกล่าวหานี้แล้ว โพสต์ Twitter ของ Mashinsky ยังแสดงให้เห็นความแตกต่างระหว่างข้อความที่เขาส่งถึงลูกค้ากับสิ่งที่ปรากฏอยู่เบื้องหลัง
วันก่อน การหยุดการถอนเพื่อตอบสนองต่อทวีตที่ตั้งคำถามเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของบริษัท Mashinsky เขียนว่า: “คุณรู้จักบุคคลหนึ่งที่มีปัญหาในการถอนตัวออกจากเซลเซียสหรือไม่ ทำไมจึงเผยแพร่ FUD และข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง” ซึ่งหมายถึงความกลัว ความไม่แน่นอน และความสงสัย วันรุ่งขึ้น 12 มิถุนายน ลูกค้าไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนเงินจากบัญชีของตนอีกต่อไป
บันทึกสาธารณะระบุว่าเซลเซียสอาจมีปัญหาทางการเงินมานานก่อนหน้านี้
ข้อมูลจากรัฐบาลกลางระบุว่าเซลเซียสได้รับเงินกู้ Paycheck Protection Program มูลค่า $281,502 ในเดือนเมษายน 2020 รัฐบาลกลางได้มอบเงินให้สินเชื่อเหล่านี้แก่ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของโควิด
“นั่นทำให้ฉันขมวดคิ้วเล็กน้อย และฉันก็สงสัยว่าเราจะทำกำไรได้หรือไม่” เครเดิลกล่าว
เงินกู้ได้รับการอภัยจากรัฐบาลกลาง ซึ่งหมายความว่าเซลเซียสมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระคืน
ตรวจสอบประวัติ
การรับความเสี่ยงยังปรากฏในกระบวนการจ้างงานของเซลเซียส Nikki Goodstein อดีตสมาชิกอาวุโสของทีมทรัพยากรบุคคลกล่าวว่าเธอไม่ทราบถึงการตรวจสอบภูมิหลังที่บริษัทเมื่อเธอเข้าร่วมในเดือนพฤษภาคม 2564
เธอบอกกับ CNBC ว่าผู้บริหารบอกกับหัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคลโดยเฉพาะไม่ให้ตรวจสอบประวัติของ Yaron Shalem หัวหน้าฝ่ายการเงินที่เข้ามา ในเดือนพฤศจิกายน 2564 ชาเล็มถูกจับในอิสราเอลและถูกตั้งข้อหาฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับบริษัทเดิมของเขา ชาเลมไม่ตอบสนองต่อการร้องขอความคิดเห็น
CNBC ยังได้พยายามค้นหาสถานะของคดี แต่ดูเหมือนว่าจะไม่เปิดเผยต่อสาธารณะในระบบศาลของอิสราเอล หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคลซึ่ง Goodstein กล่าวว่าได้รับคำสั่งไม่ให้ดำเนินการตรวจสอบประวัติไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็นของ CNBC
Goodstein ซึ่งทำงานให้กับบริษัทที่ซื้อขายใน Fortune 500 ก่อนเซลเซียสกล่าวว่าเธอ “ประหลาดใจ” ที่ใครบางคนในบทบาทผู้บริหารจะไม่ถูกตรวจสอบประวัติ
“มันเป็นช่องว่างในกระบวนการในเวลานั้น” เธอกล่าว “ทุกคนเคยเป็น [upset] ว่าเขาไม่ได้ตรวจสอบภูมิหลัง เพราะมันคงไม่ทำให้บริษัทอับอายขายหน้าหากเป็นกระบวนการที่เรามีอยู่แล้ว เราทุกคนก็แบบว่า เกิดอะไรขึ้น”
Cradle กล่าวว่าเขาไม่ได้วางแผนที่จะกลับไปสู่อุตสาหกรรมคริปโตเคอเรนซี่หลังจากเซลเซียสและเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง เซลเซียสมุ่งมั่นที่จะสร้างผลิตภัณฑ์ที่ดีในช่วงเวลาที่ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ใกล้ศูนย์ เขากล่าว
“ฉันคิดว่าเป็นคนดีที่มีการวางแผนที่ไม่ดี — พวกเขาไม่ได้จ้างในเวลาที่เหมาะสม พวกเขาไม่มีพนักงานในเวลาที่เหมาะสม พวกเขาไม่ได้ปรับขนาดตามการเติบโตของบริษัท” เขากล่าว “มันเป็นแค่ความผิดพลาดเล็กๆ น้อยๆ ที่จบลงอย่างน่าเศร้า”
— Érica Carnevalli และ Margaret Fleming สนับสนุนบทความนี้
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
