ผู้นำที่ร่ำรวยแบ่งปันคำแนะนำทางการเงินที่พวกเขาให้กับลูกๆ: ลงทุนแต่เนิ่นๆ เรียนรู้จากความล้มเหลว และคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับมรดก

ผู้ประกอบการ Eric Malka ต้องเปลี่ยนทัศนคติอย่างสิ้นเชิงเมื่อเขาขายบริษัทและกลายเป็นนักลงทุน ตั้งแต่นั้นมาเขาก็ได้เรียนรู้บทเรียนมากมายที่เขาส่งต่อให้กับลูกๆ ของเขา

เมื่อศิลปะแห่งการโกนซึ่ง Malka และภรรยาของเขา Myriam Zaoui ก่อตั้งในปี 1996 ถูกซื้อโดย พรอคเตอร์ แอนด์ แกมเบิล ด้วยเงิน 60 ล้านดอลลาร์ที่รายงานไว้ในปี 2552 มัลกาตระหนักว่าเขาจำเป็นต้องให้ความรู้แก่ตัวเอง

“เมื่อผู้ประกอบการเช่นฉันโชคดีพอที่จะมีสภาพคล่อง เราก็ต้องเผชิญกับ … กับการจัดการสินทรัพย์โดยไม่ได้รับการฝึกอบรมที่เหมาะสม” เขาบอกกับ CNBC ทางวิดีโอคอล นักลงทุนจะต้องมุ่งเน้นไปที่การอดทนและผลตอบแทนระยะยาว ในขณะที่ผู้ก่อตั้งบริษัทมักจะมองไปที่แผนระยะสั้น ซึ่งมีทัศนคติที่ “เกือบจะตรงกันข้าม” Malka กล่าว

เขาเรียนหลักสูตรการบริหารความมั่งคั่ง อ่านหนังสือเกี่ยวกับการลงทุน และตอนนี้มีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายทั้งหุ้น พันธบัตร ไพรเวทอิควิตี้ และอสังหาริมทรัพย์ โดยประมาณ 10% จะถูกจัดสรรให้กับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง ในปี 2014 เขาได้ก่อตั้งกองทุนหุ้นเอกชน Strategic Brand Investments

เมื่อพูดถึงการให้ความรู้แก่ลูกๆ ของเขา ซึ่งได้แก่ ลูกชายอายุ 14 และ 16 ปี เกี่ยวกับเรื่องเงิน ทัศนคติของมัลกาคือการช่วยให้พวกเขาเรียนรู้จากพื้นฐาน

“หนึ่งในความท้าทายที่ผมเผชิญกับวัยรุ่นในช่วงแรกๆ คือความเชื่อของพวกเขาที่ว่ามันง่ายมากที่จะสร้างรายได้ด้วยการลงทุนผ่านโซเชียลมีเดีย และผ่านสิ่งที่พวกเขาได้ยินจากเพื่อน” เขากล่าว ลูกชายคนโตของเขาคิดว่าเขาสามารถสร้างผลตอบแทนต่อเดือนได้ 20% ซึ่งมัลกาอธิบายว่า “น่ากังวลมาก” ดังนั้น Malka ปล่อยให้เขาลงทุนเงินออมเพียงเล็กน้อย โดยหวังว่ามันจะมอบโอกาสในการเรียนรู้ และลูกชายของเขาสูญเสียเงินลงทุนไป 40% หลังจากซื้อขายสกุลเงินฟิวเจอร์ส

“ฉันเกลียดการทำให้ลูกของฉันล้มเหลว แต่บางครั้ง บทเรียนที่ได้รับเมื่อคุณสูญเสียนั้นมีค่ามากกว่าบทเรียนเมื่อคุณประสบความสำเร็จ” มัลกากล่าว

เป็นประเด็นที่โดนใจ Gregory Van ซีอีโอของ Endowus แพลตฟอร์มความมั่งคั่งในสิงคโปร์ เขาและภรรยามีลูกอายุแปด หก และสามขวบ เขาบอกว่าเขาจะสอนพวกเขาว่าการทำผิดพลาดเป็นสิ่งสำคัญเมื่อเดิมพันดูเหมือนใหญ่สำหรับพวกเขา แม้ว่าในความเป็นจริงแล้วอาจเล็กน้อยก็ตาม “กล้ามเนื้อทางอารมณ์ และความอ่อนน้อมถ่อมตนที่จำเป็นในการเป็นนักลงทุนที่ดี เป็นสิ่งที่ผู้คนจำเป็นต้องพัฒนาด้วยตนเอง” เขากล่าว

สำหรับ Dayssi Olarte de Kanavos ประธานและผู้ร่วมก่อตั้งบริษัทอสังหาริมทรัพย์ Flag Luxury Group การให้ความรู้แก่เด็กๆ เกี่ยวกับเรื่องเงินตั้งแต่เนิ่นๆ คือกุญแจสำคัญ

เธอและสามีจัดสรรเงินจำนวน “ความเสี่ยงต่ำ” ให้กับลูกๆ สามคนที่อยู่ในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนต้นเพื่อให้พวกเขาเลือกบริษัทที่จะลงทุน “ลูกๆ ของเราเลือก แอปเปิล– อเมซอน– Google และ อาลีบาบา– ยกเว้นคนเดียวที่มีการวิ่งที่ยอดเยี่ยม ตราบใดที่พวกเขาเก็บเงินไว้ในตลาดและยังคงใช้ความคิดอย่างรอบคอบในแนวทางของพวกเขา เราก็เพิ่มไข่รังของพวกมันทุกปี” เธอบอกกับ CNBC ทางอีเมล

Olarte de Kanavos กล่าวว่าประสบการณ์ของเธอในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์สอนให้เธอเห็นคุณค่าของความอดทน “มันมีอิทธิพลต่อแนวทางธุรกิจของฉันโดยเน้นกลยุทธ์ระยะยาวมากกว่าการได้กำไรอย่างรวดเร็ว” เธอกล่าว คุณแม่ลูกสามกล่าวถึงการลงทุนของเธอในตลาดหุ้นว่า “ระมัดระวังมาก เพื่อที่จะจัดการความเสี่ยงใหญ่หลวงที่เรารับในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ของเราได้ดีที่สุด”

เธอแนะนำให้เด็ก ๆ อธิบายว่าทำไมพวกเขาถึงต้องการซื้อหุ้นบางประเภท เพราะสิ่งนี้ “สามารถไขปริศนาการลงทุน และทำให้มันเป็นส่วนที่น่าตื่นเต้นและเป็นส่วนสำคัญของการศึกษาของพวกเขา” เธอกล่าว

Van กล่าวว่าเขาพูดคุยกับลูกเล็กๆ ของเขาเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการลงทุนตามเงื่อนไขของพวกเขาเอง “ฉันถามพวกเขาว่า: 'ถ้าเราลงทุน 100 ดอลลาร์นี้แล้วลดลง 70 ดอลลาร์ในปีหน้า คุณจะรู้สึกอย่างไร?' “คุณอยากจะใช้จ่าย 100 ดอลลาร์ในวันนี้เพื่อซื้อของเล่น หรือให้มันกลายเป็น 200 ดอลลาร์ใน 10 ปีเมื่อคุณอายุ 16 ปี” Van บอกกับ CNBC ทางอีเมล “น่าประหลาดใจที่พวกเขามีเหตุผลมากและมักจะแสวงหาความพึงพอใจที่ล่าช้าเสมอ” เขากล่าว

แวนและภรรยามีพอร์ตการลงทุนสำหรับลูกๆ แต่ละคน ซึ่งส่วนใหญ่ประกอบด้วยของขวัญที่พวกเขาได้รับในช่วงวันหยุด เช่น วันตรุษจีน “ด้วยขอบเขตการลงทุนที่ยาวนาน พวกเขาอยู่ในพอร์ตการลงทุนตราสารทุนที่มีผู้จัดการหลายรายและมีความหลากหลายมาก และมีต้นทุนต่ำ” Van กล่าว และเขาแสดงให้ลูกๆ ของเขาดูผลงานของพวกเขา ทั้งเชิงบวกหรือเชิงลบ ทุกครั้งที่พวกเขาถาม

คำแนะนำที่เหมาะสมกับวัยเป็นสิ่งสำคัญมาก Malka กล่าว เป้าหมายของเขาในตอนนี้คือการสอนลูกๆ เกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณ โดยจัดหาเบี้ยเลี้ยงคงที่ต่อเดือน

“ในตอนแรก คุณรู้ไหม พวกเขาจะใช้เวลาใน 10 วันตามที่ควรจะใช้จ่ายใน 30 วัน … ตอนนี้ฉันทำสิ่งนี้มาแปดเดือนหรือเก้าเดือนแล้ว ตอนนี้พวกเขากำลังจัดการมันอย่างเหมาะสมจริงๆ และฉันคิดว่า นั่นเป็นทักษะที่พวกเขาไม่รู้ว่ากำลังถูกสอน” เขากล่าว เขาแนะนำหนังสือ “Raising Financially Fit Kids” โดย Joline Godfrey ซึ่งให้คำแนะนำตามกลุ่มอายุ

“ให้เงินช่วยเหลือพวกเขาไม่ช้ากว่าชั้นประถมศึกษาปีที่ 1” คือคำแนะนำของ Olarte de Kanavos “วัตถุประสงค์ของเงินช่วยเหลือคือเพื่อให้พวกเขาเรียนรู้ที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับเงินของตนเอง และเพื่อจัดการกับผลกระทบที่มาพร้อมกับทางเลือกของพวกเขา” เธอบอกกับ CNBC “เมื่อพวกเขาอายุมากขึ้น ให้สอนพวกเขาเกี่ยวกับการออม แนวคิดเรื่องดอกเบี้ย และความแตกต่างระหว่างหนี้ดีและหนี้เสีย” เธอกล่าว

สำหรับ Roshni Mahtani Cheung ซีอีโอและผู้ก่อตั้งบริษัทสื่อ The Parentinc การคิดระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญ เธอและสามีเปิดบัญชีเงินฝากประจำสำหรับลูกสาววัย 8 ขวบสำหรับเงินที่เธอได้รับในเทศกาลตรุษจีน และที่เทศกาลดิวาลี เธอก็ได้รับเหรียญทองหนึ่งเหรียญ “เป้าหมายของฉันคือการให้เธอเติบโตขึ้นมาอย่างเชี่ยวชาญทางการเงิน มีความมั่นใจ และพร้อมที่จะตัดสินใจด้วยตัวเอง” Mahtani Cheung บอกกับ CNBC ทางอีเมล

ข้อกังวลสำหรับสมาชิกที่ร่ำรวยในเครือข่ายที่ปรึกษา Tiger 21 คือควรพูดคุยกับลูกๆ เกี่ยวกับมรดกของพวกเขาอย่างไรและเมื่อไหร่ “พวกเขากังวลมากที่สุดเกี่ยวกับลูกๆ ของพวกเขาที่ใช้ชีวิตอย่างอิสระ และไม่ต้องการความรู้เกี่ยวกับความมั่งคั่งที่พวกเขาจะสืบทอดมาเพื่อเบี่ยงเบนความสนใจหรือพาพวกเขาออกไป” Michael Sonnenfeldt ผู้ก่อตั้งและประธาน Tiger 21 กล่าวในอีเมลถึง CNBC

สมาชิกของเครือข่ายประมาณ 70% ต้องการรอจนกว่าลูกๆ ของพวกเขาจะอายุเกือบ 30 ปี และได้สร้างอาชีพเพื่อระบุรายละเอียดว่าพวกเขาอาจสืบทอดมรดกอะไร และเมื่อใด Sonnenfeldt กล่าว “อย่างไรก็ตาม สมาชิกประมาณ 30% ต้องการเริ่มทำงานกับลูกๆ ของพวกเขาในช่วงวัยรุ่นตอนปลายหรืออายุ 20 ต้นๆ เพื่อสอนให้พวกเขากลายเป็นผู้ดูแลที่รับผิดชอบต่อความมั่งคั่งที่พวกเขาจะได้รับมรดก” เขากล่าว ทั้งสองแนวทางนั้นใช้ได้เขากล่าวเสริม

“ฉันขอแนะนำให้ผู้ปกครองสนับสนุนการสนทนาที่เปิดกว้างและขับเคลื่อนด้วยคุณค่าเกี่ยวกับเงินและการลงทุน” ซอนเนนเฟลด์กล่าว